• Если у вас уже накопились большие долги, начинайте оплачивать все расходы только наличными или дебетовой картой, пока не погасите долги. Если понадобится, консолидируйте долги на кредитной карте, чтобы минимизировать процентную ставку.
• Внимательно читайте все банковские документы, особенно условия, написанные мелким шрифтом! Компании, выпускающие кредитные карты, могут менять условия договора, а также нередко взимают дополнительную годовую комиссию за обслуживание, о чем пишут микроскопическим шрифтом. Внимательно разберитесь в условиях договора, чтобы быть ответственным и компетентным заемщиком.
Упражнение «Денежная вечеринка»
Не вздумайте себя жалеть просто потому, что вам придется взять под контроль расходы, вести менее роскошный образ жизни и расплатиться наконец с долгами. Лучше закатите денежную вечеринку! В конце концов, и со скромным бюджетом можно неплохо повеселиться. Денежная вечеринка — это не просто скромный праздник с недорогими закусками и пластиковой посудой. Это способ сделать освоение финансовой грамотности более приятным, а также получить необходимую вам моральную поддержку.
Молодые люди в возрасте от двадцати до тридцати лет часто говорят о том, как заработать, но редко обсуждают вопросы, связанные с управлением деньгами. Сомневаюсь, что когда вы собираетесь поиграть с друзьями в покер, встречаетесь с подругами или идете всей компанией в конце недели выпить пива или вина, то обсуждаете кредитные рейтинги или налоговые декларации. И, я уверена, никто из ваших друзей не осведомлен о ваших финансах в той же мере, в какой они осведомлены о ваших романтических историях. А если бы они знали об этом? Что, если бы вы с друзьями помогали друг другу платить кредит, выбираться из долгов, копить и вообще грамотно обращаться с деньгами? Я вам советую устроить посвященную деньгам вечеринку «только для парней» или «только для девушек». Для чего такой сексизм? На то есть две причины: во-первых, мужчины и женщины по-разному относятся к деньгам и говорят о них. Кроме того, деньги часто считаются слишком деликатным вопросом.
Даю несколько подсказок относительно организации такой вечеринки:
1. Напишите хотя бы трем друзьям и предложите идею вечеринки. Попросите каждого выбрать хотя бы по паре возможных участников.
2. Согласуйте дату и разошлите всем приглашения.
3. Выберите основную тему для первой вечеринки.
4. Составьте соглашение о конфиденциальности, которое должен подписать каждый участник, чтобы всем было комфортно обсуждать вопросы, связанные с деньгами.
5. Проведите время весело! Предложите гостям какую-нибудь еду зеленого цвета, сыграйте в «Монополию» (эта игра и взрослым интересна, правда?)
6. Попросите каждого участника подготовить хотя бы один дельный совет в отношении связанных с деньгами вопросов или рекомендовать какой-нибудь полезный ресурс по этой теме.
7. Сделайте эти встречи регулярными (советую встречаться раз в два месяца), обсуждайте, как каждый из вас обращается с деньгами (расходы, сбережения, бюджет), свои финансовые цели, организацию накоплений к пенсии, использование инвестиционных счетов, паевых фондов, сбережений, портфелей акций, депозитных счетов с гибкими условиями и другие вопросы.
8. Организуйте книжный клуб «Налоговый фитнес» и обсуждайте книги об управлении деньгами.
9. Можно пригласить на одну из таких встреч профессионала в области финансового планирования, консультанта из банка или финансовой организации. Консультанты часто соглашаются участвовать совершенно бесплатно, ведь все вы их потенциальные клиенты.
10. Организуйте «мозговой штурм» и обсудите, как можно копить и зарабатывать. Все идеи обязательно записывайте.
Финансовая независимость
Думаете, чтобы быть финансово независимым, достаточно иметь кучу денег? Нет, здесь важны самоконтроль и разумный подход к формированию ожиданий.
Одна 27-летняя женщина пишет: «Мне кажется, некоторые двадцатисемилетние вроде меня чувствуют себя детьми. Я начинала самостоятельную жизнь, но дважды возвращалась к родителям. Я хорошо зарабатываю, но платить за аренду не хочу. И вообще, все так дорого. Чтобы стать по-настоящему независимой и жить в собственном доме, нужно выйти замуж, причем оба супруга должны работать, и это так нечестно! Образованная женщина, которой почти тридцать, имеющая хорошую работу, должна иметь возможность самостоятельно купить дом».
Мы с подругой организовали клуб личных инвестиций, привлекли в него еще пять женщин. Мы обсуждаем инвестиции и финансы и инвестируем понемногу, чтобы понять, как работает фондовый рынок. Мне все это интересно и не скучно, и я отлично понимаю, куда вкладываю деньги, почему именно туда и что с ними происходит.
ПОЛИТИЧЕСКИЙ АНАЛИТИК, 26 ЛЕТ, ХОДИТ НА СВИДАНИЯ
В словах этой женщины слышатся и вполне понятная тревога, и желание получить немедленный результат. У нее хорошая работа, неплохая зарплата — так почему же она должна жить с родителями и ждать, пока «жизнь начнется»? Если вы ощущаете нечто подобное, подумайте, может, стоит снять квартиру или дом с кем-то сообща, начать наконец самостоятельно платить за аренду и перестать ждать? Каждому из нас приходится копить (и взрослеть), чтобы позволить себе жить так, как нам хочется.
Чтобы стать финансово независимым, потребуются некоторые жертвы. Если вы не можете пока позволить себе покупку дома, это не значит, что вы должны жить с родителями. Начиная жить независимо, будьте готовы к тому, что ваше жилье будет несколько скромнее, чем у родителей, а мама не будет для вас постоянно готовить. Можно некоторое время пожить и на бутербродах — и даже получать от этого удовольствие, ведь вы станете самостоятельно платить за еду, оплачивать аренду квартиры, в которой вы эти бутерброды будете есть, платить за электричество для холодильника и за воду для мытья посуды.
Я очень горжусь тем, что мне удалось начать самостоятельную жизнь. Бывало трудно, но мне очень нравится моя финансовая независимость.
МЕНЕДЖЕР ПО ПРОДАЖАМ, 28 ЛЕТ, ПРИХОДИТ В СЕБЯ ПОСЛЕ РАЗРЫВА
Финансовая независимость — это способность оплачивать свои расходы, а вовсе не свобода от необходимости работать и платить по долгам или счетам. Чтобы ощущать себя счастливым, не обязательно иметь собственный дом или кучу денег в банке. Вот что думает об этом 25-летняя женщина: «Я думала, что большой дом, Мерседес SL, сумки по три тысячи долларов сделают меня счастливой. У меня все это есть — и что дальше?»
Деньги позволяют покупать вещи, но не гарантируют удовлетворенности жизнью. Финансовая независимость — это еще и умение жить полной жизнью и не зависеть от денег и материальных благ.
[Глава 13] Перемены
* * *
Давайте признаем: в жизни бывают и неприятности. И когда они случаются, за ними следует одно из двух: либо новые неприятности, либо серьезные перемены. Неприятности мы, как правило, замечаем быстро, а вот перемены могут протекать почти незаметно. И со временем мы осознаем, что события, люди, чувства, казавшиеся нам раньше невозможными, страшно болезненными, жуткими, вдруг перестают быть таковыми. Похмелье от ожиданий не наступает, а настроение начинает улучшаться. Конечно, перемены даются непросто, но они необходимы.
