Открытие сберегательного счета в банке
Копилка вашего ребенка заполнена доверху! Самое время подыскать ему сберегательный счет, чтобы положить на него монеты и банкноты и наблюдать, как растут деньги. Банки предлагают множество видов счетов для детей, чтобы побудить их вкладываться с семилетнего возраста.
У вас, конечно, есть свой собственный счет в банке, и поэтому вы можете показать ребенку две важные вещи:
• Место, где деньги хранятся и откладываются.
• Какие бывают процентные ставки, и как в результате растут деньги.
При открытии сберегательного счета обращайте внимание на:
Налоги и требования. Большинство детских счетов не облагаются налогами и не слишком требовательны по поводу минимального остатка на счете. Некоторые из них позволяют даже класть на счет монеты детям до определенного возраста.
Сберкнижки. К некоторым накопительным счетам прилагаются сберкнижки, так что ребенок сам может следить за балансом. Это важный инструмент для накопления.
Процентные ставки. Сберегательные счета должны приносить проценты, пусть даже небольшие. Когда ребенок начнет зарабатывать на счете, ему будет гораздо легче объяснить сложные проценты.
Объясните ребенку понятие процентных ставок
Когда вы вносите деньги в банк, он отдает ваши деньги в виде кредитов под проценты, которые можно считать арендной платой заемщика за пользование средствами банка. А банк точно так же платит проценты вам за использование ваших денег. Проценты берутся от суммы, которая лежит на вкладе. Например, если вы положили в банк 10 тысяч долларов, а ставка равна 2 % годовых, то через год банк выплатит вам 200 долларов (10 тысяч долларов × 0,02). Если оставить 200 долларов в банке, то вклад будет теперь равен 10 200 долларам. Если и дальше сохранять вклад в банке по той же процентной ставке, то еще через год он увеличится до 10 404 долларов (10 200 долларов × 1,02). Это и есть сложные проценты, когда доход за год включается в рост вклада на второй год.
Говорит Адам
Мы с женой учим наших детей, что однодолларовая купюра – это как семечко. Если ты потратишь семечко, то оно исчезнет навсегда. Но если ты «посадишь» семечко методами накопления и инвестирования, то оно может вырасти в денежное дерево, на котором будут расти сотни долларов. Детей волнует идея, что деньги могут вырасти в еще бо́льшие деньги, а мы им рассказываем, как накопить с помощью процентов и дивидендов.
Когда наши дети были совсем маленькими, мы вложили их сбережения в акции и компании по управлению недвижимостью. Мы показали им квартальные отчеты, и они увидели, как словно по волшебству растут деньги. Дети так увлекаются, что они отказываются снимать свои деньги и тратить их на что-нибудь, покачивают головой и говорят: «Нет! Пусть растут… не трогайте семечко». Это станет для них надежным фундаментом для будущих вкладов и инвестиций.
Тест
1. Десятилетняя Дэнис говорит: «У меня есть 80 долларов. Я собираюсь купить коробку шоколада Godiva, как и хотела». Вы:
а. Позволите Дэнис купить шоколад, так как она честно на него накопила.
б. Заплатите за шоколад, и она сохранит свои деньги.
в. Не разрешите взять деньги из копилки, так как накопления предназначены на будущую учебу.
г. Объясните ей, что не стоит тратить 80 долларов на коробку шоколада, когда можно купить плитку за 10 долларов.
(а) 3 (б) 0 (в) 0 (г) 2
Если это действительно был план Дэнис – накопить на шоколад Godiva, и вы с ним в свое время согласились, тогда ничто не может остановить ее от покупки. Если вы договаривались не о покупке конкретного шоколада, или если вы хотите подарить еще 80 долларов, то это неправильно в обоих случаях. Плитка за 10 долларов будет гораздо более уместной. Проблема заключается в том, что цель накопления было недостаточно четко определена. Как и всегда, цель должна быть SMART (specific, measurable, attainable, realistic and timely) (конкретной, измеримой, достижимой, реалистичной и своевременной).
2. Ваш десятилетний ребенок спрашивает: «Почему бы тебе просто не снять деньги на банкомате?» Вы:
а. Скажете, что деньги не растут на дереве.
б. Скажете, что в банкомате нет денег.
в. Объясните, что банкомат – это как копилка, и денег там ограниченное количество.
г. Объясните, что вы не можете снимать деньги всякий раз, когда заблагорассудится.
(а) 1 (б) 0 (в) 3 (г) 1
Самое худшее, что можно сказать – это сказать неправду. Скажите ему, что банкомат – это как электронная копилка, в которую поступает ваша зарплата. Как и ваш ребенок, вы должны управлять своими ограниченными средствами для накопления, расходов и пожертвований.
3. Келли не кладет деньги в свою копилку последние две недели. Вы:
а. Настаиваете, чтобы она снова начала класть туда деньги.
б. Даете ей дополнительные деньги, чтобы положить их в копилку.
в. Проверяете ее бюджет, чтобы понять, нуждается ли она в большем количестве денег.
г. Предлагаете ей дополнительный бонус за накопления: 20 центов за каждый доллар, который она положит в копилку.
(а) 2 (б) 0 (в) 3 (г) 2
Настало время, чтобы пересмотреть ее потребности. Если она не может откладывать деньги на покупку незапланированных вещей, то ее карманные деньги нужно увеличить. Если ее обязательные расходы не изменились, то следует настаивать, чтобы Келли продолжала копить. Предложение дополнительного бонуса действенно, но должно быть направлено только на определенные цели. Бонус не должен быть постоянным.
4. У Ника есть 2 тысячи долларов на сберегательном счете для оплаты обучения в колледже. Он хочет потратить половину на новый PlayStation.Вы:
а. Скажете, что его нынешний PlayStation и так работает хорошо.
б. Не разрешите, потому что накопления направлены на оплату обучения.
в. Поможете ему накопление на PlayStation считать краткосрочной целью.
г. Купите ему новый PlayStation,так как он проделал хорошую работу по накоплению на обучение.
(а) 1 (б) 3 (в) 3 (г) 0
Цель накопительного счета на обучение – это покрыть его стоимость в будущем. Ребенок не должен использовать деньги ни для чего другого, за исключением форсмажорных обстоятельств. Установите новую краткосрочную цель: накопить на PlayStation. Например, новый мотоцикл стоит несколько тысяч долларов, поэтому приходится увеличить продолжительность накоплений. Предложите ему проиндексировать накопления или купите ему PlayStation на день рождения, если он будет скоро.
