Если говорить о государственных структурах, то банки, например, начали активно использовать новые финансовые технологии в своей деятельности. К примеру, они уже расплачиваются криптовалютой Ripple в транзакциях между собой и создают собственные криптовалютные проекты. Мир финансов стремительно и динамично меняется, процедуры финансовых транзакций ускоряются и упрощаются, поэтому банки вынуждены идти в ногу со временем, чтобы не потерять клиентов. Они стараются внедрять блокчейн там, где это даст им реальное преимущество, и затем смотрят, что они смогут выгодно продать своей клиентской базе.
Таким образом, финансовые технологии, или финтех (англ. FinTech) — это инновационные финансовые решения (как правило, платформы или приложения), упрощающие и ускоряющие процесс криптовалютных транзакций. Данную отрасль занимают компании, использующие технологии и инновации для конкуренции с традиционными финансовыми организациями — банками и посредниками на рынке финансовых услуг.
Проще говоря, FinTech — это новая финансовая отрасль, применяющая технологии для улучшения финансовых транзакций.
С точки зрения процедур термин «FinTech» относится к новым приложениям, процессам, продуктам или бизнес-моделям в сфере финансовых услуг. Наиболее перспективными финансовыми технологиями считаются анализ данных, мобильные технологии, искусственный интеллект, роботизация, биометрия и некоторые другие.
В наибольшей степени развитие финансовых технологий модернизирует традиционные финансовые услуги и продукты в нескольких областях:
• платежи и переводы: сервисы онлайн-платежей, сервисы онлайн-переводов, Р2Р-обмен валют (переводы между физическими лицами), сервисы B2B-платежей и переводов (переводы между юридическими лицами), облачные кассы и смарт-терминалы;
• финансирование: Р2Р-потребительское кредитование, Р2Р-бизнес-кредитование, краудфандинг (привлечение инвестиций, основанное на добровольных взносах);
• управление капиталом: программы и приложения по финансовому планированию, алгоритмическая биржевая торговля (автоматическое прогнозирование биржевых курсов).
Отсюда можно сделать вывод, что популяризация криптовалют способствует внедрению и развитию новых финансовых технологий во всех аспектах деятельности пользователей.
Резюмируем
Финансовые технологии — это инновационные финансовые решения (как правило, платформы или приложения), упрощающие и ускоряющие процесс криптовалютных транзакций.
Проще говоря, FinTech — это новая финансовая отрасль, применяющая технологии для улучшения финансовых транзакций.
Развитие финансовых технологий модернизирует традиционные финансовые услуги и продукты в нескольких областях: платежи и переводы, финансирование, управление капиталом.
Отсюда можно сделать вывод, что популяризация криптовалют способствует внедрению и развитию новых финансовых технологий во всех аспектах деятельности пользователей.
4. Криптоактивы
Движение и развитие криптоэкономике дает циркуляция криптоактивов, обеспечиваемая участниками крипторынка. Как правило, криптоактив отличается достаточно высокой волатильностью и имеет ряд рисков, связанных с его использованием, покупкой и инвестированием. Но вместе с этим доходность некоторых криптоактивов просто невероятна, в связи с чем спрос на них постоянно растет.
Криптоактив — это цифровой производный финансовый инструмент. По сути, это сложный специальный код, зашифрованный с помощью криптографии (метод сохранения конфиденциальности). Криптоактив эмитируется компанией или группой лиц и служит для привлечения финансовых ресурсов, реализации проектов или капитализации.
Криптоактивы бывают двух видов, каждый из которых имеет характерные признаки:
• криптовалюта;
• токен.
Данные виды криптоактивов будут более подробно рассмотрены ниже.
Криптовалюта — это разновидность цифровой валюты, оборот которой реализуется с помощью блокчейна. Она представляет собой комбинацию кодов, созданных с помощью криптографии, для расшифровки которых требуется решение сверхсложных математических задач.
Криптовалюта эмитируется не национальным банком государства, а, как правило, в децентрализованном порядке.
Стоимость той или иной криптовалюты определяется спросом и предложением на рынке. При этом существует огромное количество влияющих факторов: эмиссия, технологические аспекты некоторых криптоактивов, возможность использования криптовалюты для купли-продажи, правовое регулирование стран, ажиотаж среди пользователей и т. д. Как и любой другой финансовый актив, криптовалюты можно покупать и продавать на соответствующих биржах, где устанавливаются разные курсы криптовалют.
Характерной особенностью криптовалют является высокое колебание курса (волатильность). В связи с этим криптовалюта зачастую считается достаточно высокорисковым активом, и многие относятся к ней с подозрением, считая это «очередной финансовой пирамидой» или «мыльным пузырем». Однако финансовые кризисы последних лет показали, что нельзя быть уверенным и в «классических» денежных средствах. Именно поэтому популярность и спрос на криптовалюты продолжают расти. Многие пользователи покупают криптовалюту и инвестируют криптоактивы на рынке.
Токен — это цифровой актив, приобретаемый инвестором компании за криптовалюту или фиатные деньги (т. е. доллары, евро, рубли и другие валюты в наличной и электронной форме). Токен представляет собой финансовый инструмент, с помощью которого инвестор может получить определенные продукты или услуги компании, право на долю прибыли или управление и т. д. Таким образом, токен может иметь определенную обеспеченность, поскольку является «цифровым двойником» продуктов, услуг или обязательств компании. Токены различаются в зависимости от своих функций.
Какие бывают токены?
Equity tokens (англ. «токены на капитал») — цифровые активы, дающие право на капитал компании. Иногда токены могут давать право на долю в компании и даже право голоса при определенных решениях управляющих компании. Тем самым благодаря токенам можно получать дивиденды с прибыли компании.
Utility tokens (англ. «полезные токены») — цифровые активы, которые предоставляют своим владельцам доступ к определенным продуктам или услугам компании.
Asset-backed tokens (англ. «токены, обеспеченные активом») — цифровые активы, обеспеченные другими востребованными физическими активами, от драгоценных металлов до недвижимости.
Помимо этого, можно выделить следующие виды токенов.
Токены приложений
Служат для оплаты сервисов проекта, предложившего токены. Благодаря данным токенам пользователи смогут получить доступ к расширенному функционалу и дополнительным возможностям продукта или услуги.
