Каково ваше видение банка Fidor в долгосрочной перспективе? Превратится ли он в универсальный, глобальный банк?
Как я сказал в начале беседы, мы считаем, что концепция банка, основанного на интернет-технологиях, – это трансграничная концепция. Мы живем в цифровом мире, где бизнес ведется не только на региональном уровне, мы имеем друзей на всей планете, проводим отпуск во всех уголках мира и тому подобное. Мы должны понимать, что место рождения концепции не всегда совпадает с местом ее масштабной реализации. Это не означает, что мы покинем Германию. Я говорю не об этом, а о том, что с точки зрения управления рисками мы должны работать на разных рынках, создавая портфель, который позволит нам развиваться максимально эффективно.
Вместе с тем я слышал, что вы запускаете криптовалютный банк.
Ну, эти слухи несколько преувеличены. Дело в том, что мы обсудили такую перспективу с некоторыми участниками рынка, организовав воркшоп в Берлине в октябре 2014 года. Это было чрезвычайно интересное и насыщенное мероприятие. На участие в нем было подано 250 заявок. Мы пригласили 30 участников рынка, 40 представителей которых съехались к нам со всех уголков планеты.
Мы хотели, чтобы кто-то проявил инициативу и взял на себя реализацию проекта, но этого не произошло. Со своей стороны мы должны сфокусироваться на географическом расширении, так что концепции создания специализированного криптовалютного банка пока придется подождать, просто потому, что нам нужно сосредоточиться на чем-то одном.
Гильерме (Гуга) Стокко, CEO Banco Original
Banco Original, сугубо цифровой банк в Бразилии, создан крупнейшей мясоперерабатывающей компанией мира J&F. Гуга Стокко пришел в этот бизнес, чтобы сформировать видение банка и радикально изменить рынок.
О Banco Original
Banco Original – первый полностью цифровой банк в Бразилии, поэтому в основе его деятельности лежат инновации. Будучи созданным на базе инфраструктуры ультрасовременных систем при полном отсутствии систем унаследованных, он обеспечивает клиентоцентричный опыт при использовании всех традиционных банковских услуг по принципу прозрачности и простоты. Платформа банка Open Banking® предоставляет компаниям доступ к API и интерфейсам, что позволяет им без труда исследовать бразильский рынок.
Расскажите немного о себе и о том, как вы пришли работать в этот банк?
Конечно. Я работал в одной из крупнейших в Бразилии интернет-компаний – Buscapé. Это сайт сравнения цен; после нескольких поглощений компания наняла меня, в то время я работал в Microsoft, для профессионального управления поглощениями. В итоге за период с 2011 по 2014 год я провел поглощение более 15 компаний. Таким образом, я занимался поглощениями и созданием продуктов. Я многому научился благодаря участию в разработке продукта, организации производственных процессов и продвижению этого продукта на рынок. Все это время я имел дело с теориями ведения бизнеса в рамках бережливого стартапа. Мы осваивали новое дизайн-мышление, создание компаний нового типа, формирование нового пользовательского опыта и многое другое.
Я изучал теорию, но в то же время применял ее на практике, поэтому вскоре вместе с командой мы разработали собственную методику. Именно тогда я научился определять, когда следует открывать компанию, когда покупать и когда искать партнеров. Мы должны были развиваться и вели конкурентную борьбу с таким крупным игроком, как Google. Это означает, что вам нужно ставить вопрос так: можем ли мы создать этот бизнес? Если да, давайте сделаем это. Если нет, в состоянии ли мы купить компанию, которая этим займется? Если нет, то следует искать партнера. Вот три простых шага, необходимых для построения бизнеса.
В случае Buscapé мы делали все возможное, чтобы заблокировать Google. Мы не хотели, чтобы эта компания выходила на наш рынок, поскольку пытались одержать победу на «поле боя» сравнения цен и склонить на свою сторону все необходимые для этого торговые компании. Наши усилия оказались весьма успешными, так как мы стали крупнейшей интернет-компанией в Бразилии.
Четыре-пять лет спустя я решил уйти из компании и открыть свой венчурный фонд вместе с одним из основателей Buscapé и Кизом Куленом, одним из основателей booking.com.
Киз стал опорой нашего фонда, и мы начали приобретать некоторые компании здесь, в Бразилии. Я до сих пор участвую в работе фонда, покупая и продавая компании в интернете. В разгар этой деятельности я получил предложение от банка, входящего в состав компании J&F, владеющей крупнейшим мясоперерабатывающим предприятием в мире.
Мне позвонили из банка и сказали: «Мы хотим открыть в Бразилии новый цифровой банк». Я ответил: «Я не могу этим заняться, потому что у меня есть фонд. Но расскажите, пожалуйста, чуть больше: мне очень интересно знать, что такое цифровой банк здесь, в Бразилии». Мне объяснили, что они хотят, после чего я сказал: «Это не совсем цифровой банк, скорее традиционный с цифровыми каналами. Цифровой банк – это нечто другое, на мой взгляд». Затем я объяснил им, что делает Tencent с WeChat и как WeChat стал банковским сервисом на основе платформы обмена сообщениями. Я начал приводить примеры других вещей из цифрового мира, скажем, то, что делают в Starbucks с мобильными платежами. Затем я рассказал о новых финтех-компаниях, которые появляются на рынке.
Вскоре стало ясно, что в банке намерены взять меня на работу, но я возражал: «Нет, я не могу. У меня есть фонд, я не могу его бросить». Затем у меня состоялась встреча с CEO банка и бывшим президентом Центрального банка Бразилии Энрике Мейрелешем, который заявил: «Делайте что хотите, но чтобы завтра вы были здесь». Такому человеку трудно отказать, ведь он один из крупнейших специалистов по финансам в Бразилии и пользуется большим уважением. Так что я сказал: «Хорошо, давайте попробуем и посмотрим, что из этого получится».
И как все происходило?
Когда я пришел в банк, я начал объяснять всем свое видение, то, как работает цифровой банк и в каком направлении нам следует двигаться. Затем руководители банка спросили меня: «Что вам нужно, чтобы вы согласились остаться в этом банке?» Я ответил: «Мне необходимо создать свой отдел». В итоге мы открыли отдел цифровых инноваций и стратегии, чтобы решить существовавшие в банке проблемы и использовать накопленные мной за 15 лет работы знания в области поглощений в интернете.
Мой отдел фокусировался на всех аспектах процесса инноваций, поскольку здесь речь идет не только о технологиях. Многие из самых значимых инноваций не относятся к области технологий. Это инновации в сфере бизнеса. Крайне важно понимать, что все зависит именно от элемента бизнеса, который представляет собой средоточие всех технологий. Технология – это всего лишь инструмент достижения целей, а стратегия должна быть иной.
