Вы должны постоянно все проверять. Вы запускаете продукт, узнаете, как он работает, а затем масштабируете его. Это подразумевает большой объем работы, а затем мы снова все меняем, и опять масштабируем и получаем совсем другой продукт. В новых условиях конкурентная борьба будет весьма динамичной и стремительной, поэтому новые банки – это совсем другие компании. Им нужны специалисты с другими навыками. Могут ли старые банки обеспечить все это?
Еще одна особенность состоит в том, что формировать команду специалистов с такими цифровыми навыками в той же культурной среде будет очень трудно, поскольку у вас будет два банка одновременно – старый и новый.
WeBank в Китае – это не банк, сфокусированный прежде всего на мобильных технологиях. Это банк, сфокусированный только на мобильном банкинге. Если у этого банка есть 10 миллионов долларов, которые можно инвестировать, он их вложит в решение проблем посредством мобильного телефона. У WeBank даже нет сайта, так как он хочет работать с людьми, которые будут пользоваться банковскими услугами в будущем, а не с теми, кто это делает сейчас. Поэтому в WeBank строят банк будущего, а такой банк занимается только мобильным банкингом. Интернет станет второстепенным, чем-то, что вроде бы нужно иметь, но что в большей мере связано с бизнесом, торговлей и другими вещами.
Филантроп
Константин (Коста) Перич, Фонд Билла и Мелинды Гейтс
Каста Перич – заместитель директора, руководитель проекта финансовых услуг для малоимущего населения Фонда Билла и Мелинды Гейтс, где он возглавляет группу, специализирующуюся на цифровых платежах. Руководя разными аспектами деятельности фонда, от бизнес-моделей до технологий, предлагая идеи в разных областях, от архитектуры до развития, Коста Перич обеспечивает контроль над стратегией и грантами в целях выработки безопасных, надежных и доступных решений в области цифровых платежей. Ранее он был сооснователем и руководителем lnnotribe – инициативы SWIFT, призванной обеспечить инновационное сотрудничество в финансовой отрасли. В SWIFT он также сыграл ключевую роль в создании SWIFTNet, базовой защищенной всемирной сети, в настоящий момент объединяющей 8000 банков и 1000 корпораций. Каста кратко характеризует себя как специалиста по технологиям, а сфера его интересов находится в точке пересечения технологий, финансов и инноваций. Коста Перич – автор книги The Castle and the Sandbox («Замок и песочница»), в которой рассказывается о том, как реализовать инновационный процесс в консервативных компаниях посредством открытых инноваций.
О Фонде Билла и Мелинды Гейтс
Руководствуясь убеждением, что жизнь каждого человека имеет равную ценность, Фонд Билла и Мелинды Гейтс стремится помочь всем людям вести здоровую и продуктивную жизнь. В развивающихся странах основная цель работы фонда – улучшение здоровья людей и предоставление им шанса вырваться из условий голода и крайней нищеты. В США цель фонда – обеспечить всем, в особенности людям с ограниченными средствами, равный доступ к возможностям, которые позволят им добиться успехов в учебе и жизни.
Что делает Фонд Билла и Мелинды Гейтс с мобильными деньгами в контексте такой цели, как искоренение нищеты к 2030 году?
Наше видение состоит в том, что жизнь каждого человека в равной мере ценна. Поэтому Фонд Билла и Мелинды Гейтс предпринимает активные действия, направленные на реализацию этого видения в области здравоохранения, планирования семьи, сельского хозяйства и других. На основании ряда глубоких научных и экспериментальных исследований мы пришли к выводу, что использование наличных – основной сдерживающий фактор.
Говоря о малоимущих людях, я прежде всего имею в виду тех, кто живет в условиях крайней нищеты. Сегодня, согласно определению Всемирного банка, к этой категории относятся люди, средний доход которых составляет менее двух долларов в день. Не забывайте, что это средний показатель, а значит, у многих людей он еще ниже. На самом деле жизнь этих людей с финансовой точки зрения достаточно сложна, поскольку у них много источников нерегулярных доходов, полученных за выполнение работы, зачастую на нескольких рабочих местах. Если говорить о сельском хозяйстве, там также наблюдается неравномерность урожая сельскохозяйственных культур, а в некоторые годы посевы гибнут и наступает голод.
Следовательно, в таких условиях использование наличных порой еще больше усугубляет ситуацию. Безусловно, даже если у человека просто есть какие-то деньги, это уже сопряжено с риском. Во-вторых, существует риск столкнуться с коррупцией, сопровождающей распределение наличных. В-третьих, это преодоление последствий финансовых потрясений, которое сводится к предоставлению доступа к таким финансовым инструментам, как платежи, а также обеспечению возможности копить деньги. Нам необходимо помочь людям управлять своими деньгами, чтобы они могли финансировать проекты, платить за обучение детей, оплачивать коммунальные услуги и иметь некоторый запас средств на случай непредвиденных потрясений. Я говорю о таких приятных событиях, как вступление в брак, а также о таких трагических, как смерть близкого человека, и тому подобных.
Мы все останемся в выигрыше от экономики, которая приносит пользу каждому. Именно поэтому мы взялись за реализацию столь амбициозной программы, суть которой сводится к обеспечению финансовой включенности, что, с нашей точки зрения, означает доступ к цифровым финансовым услугам. Это объясняется тем, что мобильные телефоны – единственное, что есть у этих людей в изобилии, с точки зрения технологий. В отличие от банков, банкоматов и отделений, отсутствующих в местах проживания этих людей, антенны мобильной связи и вспомогательная инфраструктура агентов находятся к ним в достаточной близости. Вот почему вполне естественно использовать эту технологию, и именно по этой причине концепция мобильных денег составляет ключевой инструмент в данном контексте.
И последнее, о чем хотелось бы упомянуть, мобильные деньги оказались полезным инструментом в реализации еще одной стратегии Фонда Билла и Мелинды Гейтс. В частности, мы обнаружили, что многие наши проекты в области борьбы с полиомиелитом, здравоохранения, сельского хозяйства и охраны материнства основаны на участии сотрудников из разных стран, и их труд необходимо оплачивать, а мобильные деньги как нельзя лучше для этого подходят.
Сколько людей живут сегодня ниже черты бедности в 2 доллара?
По последним данным, недавно обновленным в глобальной базе данных Всемирного банка под названием Findex, два миллиарда человек получают менее двух долларов в день и не имеют банковского счета. На самом деле это количество уменьшилось по сравнению с 2011 годом, когда таких людей было 2,5 миллиарда. Это свидетельствует о том, что фокусирование на финансовой включенности обеспечивает положительные результаты.
