Как учатся неудовлетворенности
Есть семь факторов, которые определяют ваши финансовые проблемы.
1. Лишения в детстве и юности могут сделать вас уязвимыми для навязчивой тревоги о деньгах, независимо от того, насколько у вас все хорошо с финансами сейчас. Старая поговорка «Когда-то бедный, никогда богатый» имеет смысл. Например, один человек, выросший в бедности, но ставший невероятно успешным бизнесменом, сказал мне, что всегда беспокоится, ведь все, что у него есть, можно отнять.
2. Вы беспокоитесь о деньгах, если у вас перфекционистские стандарты относительно материального уровня жизни. Некоторые ставят себе произвольные цели: «Мне нужно “А”, чтобы чувствовать себя финансово защищенным». Другие представляют себе желаемый образ жизни в картинках. Один человек сказал мне, что рос, разглядывая «New Yorker Magazine» (запечатлевший образ жизни очень богатых горожан), и это стало его «планкой». Вы можете думать: «Мне нужно самое лучшее», «Если я не могу обеспечить себе самое лучшее, я – серость», «Жить стоит, только если вы выделяетесь».
3. Вы преувеличиваете пользу денег. «Какое удовольствие или смысл можно купить за деньги?» Значительное увеличение богатства лишь на время усиливает чувство счастья. Преувеличивая важность денег для покупки счастливой жизни, вы будете беспокоиться о том, что у вас недостаточно денег, чтобы быть счастливым. Вы можете подумать: «Чем больше у меня денег, тем лучше я буду чувствовать себя», «Деньги принесут мне радость и безопасность».
4. Вы используете «восходящие сравнения», сравнивая себя с людьми, у которых денег больше, а затем преувеличивая уровень их удовлетворенности жизнью.
5. Вы чрезмерно цените усилия, прилагаемые для получения денег. Мы часто думаем, что единственная причина, по которой мы не имеем больше денег, в том, что мы недостаточно постарались или упустили какие-то потрясающие возможности, которые лежали прямо перед нами. Профессиональные инвесторы опасаются, что могут пропустить важный момент, это заставляет некоторых из них одержимо наблюдать за происходящим на экране, когда цены на акции колеблются случайным образом. Это приводит к «эмоциональной торговле» и обвинению себя. Вы думаете: «Если я буду работать усерднее, я получу то, что хочу», «Мне нужно постоянно проверять мои акции», «Работа и деньги принесут мне удовлетворение».
6. Деньги имеют символическое значение для вас: они воплощают безопасность, успех, усилие, гордость и даже моральное достоинство. Потеря денег или отсутствие их в достаточном количестве отражают вашу личную «некачественность». Вы чувствуете необходимость демонстрировать на публике вещи, которые вы приобрели, – показывать другим людям, что ездите на дорогом автомобиле, носите стильную дизайнерскую одежду, ходите в шикарные рестораны и наслаждаетесь дорогим отпуском. Ваши мысли при этом таковы: «Деньги отражают личную эффективность», «Люди, у которых меньше денег, просто лузеры». Необходимость этих публичных проявлений нашего успеха становится «престижным потреблением», которое социальный историк Торстейн Веблен описал более века назад. Это оно заставляет вас влезать в долги.
7. Вы постоянно повышаете свои стандарты. Как только вы достигаете очередной высоты, вы поднимаете планку так, что перестаете чувствовать удовлетворение. Вы не были довольны своим положением уже очень давно. Вы думаете: «Чем больше я делаю, тем больше мне нужно сделать», «Никогда не бывает слишком много».
Вы так сильно беспокоитесь о деньгах из-за финансовых неудач, которые испытывали ваши родители? Если да, то каким образом ваш текущий финансовый план или стратегия отличаются от их? Дело отца Кена провалилось, когда сын был совсем юным. Со временем Кен накопил некоторые финансовые активы, но постоянно беспокоился о деньгах. Однако, проанализировав, чем его финансовая стратегия отличается от отцовской (тот много рисковал, в отличие от Кена), он понял, что зря переносил любовь к риску, свойственную отцу, на свой осторожный подход к делам.
Финансовый перфекционизм делает вас уязвимыми для беспокойства. Вы постоянно волнуетесь о том, что не живете в соответствии со своими нереалистичными ожиданиями. У Энди было вполне перфекционистское представление о том, сколько денег ему нужно. Я попросил его перечислить, чем он больше всего занимался за последние два года, включая повседневные или простые действия. То, что приносило ему больше всего удовольствия, оказалось относительно или абсолютно бесплатным. По иронии судьбы, поскольку он уделял столько времени и сил тому, чтобы зарабатывать больше денег, он упускал время для общения с женой и детьми, которое было для него куда более значимым. В итоге он решил тратить меньше времени на работу (и, следовательно, зарабатывать меньше денег) и больше времени проводить с семьей.
Если вы считаете, что только серьезные усилия и пристальное внимание принесут вам успех, вам грозит одержимость работой, вы все время будете проводить, наблюдая за тем, как ваши инвестиции прыгают вверх и вниз. Один инвестор, который постоянно сидел за компьютером, следя за ценой акций, несколько раз говорил мне: «Я бы чувствовал себя куда лучше, если бы сегодня не пошел на работу». Мы экспериментировали, воздерживаясь от проверки происходящего на экране в течение нескольких часов каждый день: на этот раз, вместо того чтобы просто смотреть на скачки цен на акции, мы собрали полезную информацию о разных компаниях. Еще одно средство борьбы с трудоголизмом – это запланировать перерывы, которые дают вам возможность оглядеться и отдышаться, увидеть перспективу. Сначала настойчивый инвестор посчитает это сложным, боясь, что «упустит нечто важное». После эксперимента с соблюдением дистанции и отказом от бесполезных усилий вы сможете принять лучшее решение относительно того, какая информация и какие решения принесут пользу. Долгий усердный «труд» по контролю за акциями не является гарантией наилучшего результата. На самом деле бесконечная сосредоточенность на скачках цен, вероятно, приведет к глупой растрате эмоций и увеличению транзакционных издержек.
Подумайте о «восходящих сравнениях» с более успешными дельцами. Эти сравнения заставляют вас чувствовать себя беднее и усиливают вашу тревогу о деньгах. Гораздо полезнее сравнить себя в настоящем с собой же в прошлом, когда у вас было меньше денег. Вы можете обнаружить, что ваше нынешнее положение действительно куда больше вас удовлетворяет. Подумайте о людях, которые зарабатывают меньше вас. Все ли они несчастны? Что они делают, что приносит им счастье, что имеет для них смысл? Если люди с меньшим количеством денег могут наслаждаться жизнью, то зачем вам беспокоиться о деньгах?
Проанализируйте свое убеждение о том, что деньги имеют символическую ценность. Возможно, вы думаете, что это способ соревноваться в успехе. Многие инвесторы с Уолл-стрит говорили мне: «Я хочу заработать достаточно денег, чтобы мне больше не пришлось работать». Это похоже на идею не заниматься сексом до ухода на пенсию. Вместо того чтобы использовать деньги как символ того, насколько вы успешны, важны или хороши, вы можете сосредоточиться на приобретении более важного и позитивного опыта. Это может включать в себя улучшение отношений, взгляд на вещи с точки зрения перспективы и формирование новой парадигмы ценностей. Я не могу представить, что нуждаюсь в друге, который общается со мной из-за денег. Я хотел бы, чтобы кто-то, с кем я дружу, ценил меня, даже когда я беден.
