Примите свои ограничения
Ваша способность зарабатывать деньги и прогнозировать стоимость акций ограничена. Это не значит, что вы беспомощный неудачник, это свидетельствует лишь о том, что вы не можете знать все или контролировать все. Зато вы можете управлять тем, как проводите время, насколько вы ответственны в отношениях, готовы ли вы вкладывать деньги в будущем. Если вы перегружены или одержимы своими накоплениями, вам следует рассмотреть возможность уменьшения нагрузки, устранить постоянные проверки и сосредоточиться на областях, за которые вы действительно можете отвечать: спорт, учебу, семью, отношения с людьми. Принятие ограничений в одной сфере может открыть возможности в других – стоит лишь обратить на них внимание.
Выйдите из зоны комфорта: ведите бюджет
Как ни странно, но труднее всего для человека, одержимого доходами, регулярно вести бюджет и придерживаться его. Если вы беспокоитесь о деньгах, кажется очевидным, что вы должны знать, сколько и на что тратите. Однако именно это может вызывать у вас внутреннее сопротивление: «Если я запишу, сколько трачу, я узнаю, что у меня не хватает денег», «Я пойму, что у меня нет сбережений» или «Я буду чувствовать себя плохо». Вы можете считать своим домашним заданием фиксацию каждой траты в течение одного месяца. Если бы вы уменьшили свои расходы на 10 %, что бы вы смогли сделать на оставшиеся 90 %?
Шаг третий: бросьте вызов тревожным мыслям
Следите за своим беспокойством
Записывайте свои тревоги о деньгах, отмечая события, которые вызывают их, например получение счетов по почте, покупки, сведения о том, что у кого-то денег больше, или изучение своего пакета акций. Для Кэти спусковым крючком являлись счета. Что вы делаете, когда встревожены? Она обвиняла себя, а затем проверяла свои акции и обдумывала все варианты того, как может остаться без гроша.
Установите «Время беспокойства»
Кэти фиксировала все свои беспокойные мысли о деньгах каждый день в течение недели. В результате мы выявили тенденцию постоянных прогнозов того, что она останется без денег и не сможет о себе позаботиться.
Проверьте свои прогнозы
Точны ли ваши прогнозы? Вы потеряете все свои деньги, лишитесь вашего дома, потеряете работу, а друзья будут вас унижать? Когда произойдут эти ужасные события? Кэти постоянно предрекала, что деньги закончатся и она не сможет оплатить счета.
Восемь способов победить ваши опасения
1. Какое когнитивное искажение вы используете? Кэти использовала предсказания («Я буду продолжать терять деньги»), катастрофизацию («В конце концов я окажусь на улице»), обесценивание всех положительных моментов («Мой капитал не имеет никого значения, поскольку я не могу его потратить») и навешивание ярлыков («Я, должно быть, полная дура, раз купила эти акции»).
2. Насколько вероятно (от 0 до 100 %), что это произойдет? От тревоги она перескакивала к мысли о том, что произойдет нечто ужасное, вероятность чего на самом деле была невысока, – например, «остаться без гроша». В действительности Кэти потеряла лишь небольшой процент своих финансов.
3. Каков худший результат? Что случится вероятнее всего? Что является лучшим результатом? Для Кэти худшим исходом было потерять все средства к существованию, а наиболее вероятным результатом – испытать некоторые проблемы с деньгами.
4. Придумайте историю с хорошим концом. Кэти составила подробный рассказ о будущем потенциальном заработке, ведении бюджета и разработке плана сбережений. Затем мы превратили его в план действий, что сделало ее беспокойство продуктивным.
5. Каковы доказательства того, что что-то действительно плохое произойдет? Кэти принимала во внимание только один фрагмент информации – потерю акций и большие траты, чтобы в результате прийти к выводу о неизбежности финансовой катастрофы. Однако у нее были другие ресурсы и другие способы заработать и сэкономить в будущем.
6. Сколько раз вы ошибались в прошлом, когда тревожились? Ее беспокойство о деньгах длилось годами – и все тревоги оказались ложными.
7. Рассмотрите прогнозы в перспективе.
Кэти думала, что потеря накоплений повлечет за собой дальнейшие потери. Но вы не сможете отследить тенденцию, пока не отступите в сторону на достаточно продолжительный период времени. Математик-инвестор Нас-сим Талеб в своей увлекательной книге «Одураченные случайностью» отмечает, что инвесторы часто ошибочно принимают случайные (и непредсказуемые) колебания цен на акции за показатель тенденций, которые они могут предвидеть. Без конца отслеживая ежедневные колебания цен, вы более склонны совершать глупые, эмоционально ориентированные сделки, увеличивая расходы, которые могут уничтожить любые инвестиционные прибыли. Я попросил Кэти не проверять стоимость акций в течение двух недель. Это уменьшило ее навязчивые идеи.
Не попадайтесь в ловушку.
Кэти предположила, что все ее потенциальные возможности и финансовые активы могут внезапно исчезнуть. Я напомнил ей, что у нее есть потенциальный доход и ее текущие активы, включая акции, недвижимость и пенсию.
8. Покажите себе, почему проблема – не проблема.
Давайте рассмотрим потерянные 25 тысяч долларов из пакета (акций) Кэти. Кажется, что это очень много денег. Но реальный вопрос состоит в следующем: «Какие проблемы это влечет за собой?» Что Кэти теперь не сможет делать? Сначала она подумала: «Я не смогу уйти на пенсию, когда придет время». Когда вам 39, сложно наверняка знать, когда вы выйдете на пенсию. Но я спросил Кэти, когда она точно собирается уйти на пенсию и сколько денег ей понадобится. Она не знала – у нее была какая-то неопределенная идея: «в районе шестидесяти». Откуда взялась эта мысль? Почему не в 61? Или не в 59? Возможно, мы сможем более точно ответить на этот вопрос лет через пятнадцать.
Появится ли у нее какая-либо насущная проблема? Ну, например, слишком малое количество средств на счете. А когда у Кэти действительно было меньше средств на счете – скажем, четыре года назад, – она считала это проблемой? Нет. Кэти тогда думала, что она на правильном пути. Но когда Кэти потеряла деньги, полученные в результате удачных вложений, эти инвестиции вдруг стали «неудачными», и оказалось, что ей эти деньги «очень нужны». «Но нужны для чего?»
Я спросил ее: «Вы бы поступили иначе, если бы не потеряли эти деньги?» Кэти сказала: «Я просто бы оставила эти деньги лежать в банке и копила бы проценты». Я попросил Кэти составить список всего, что останется после этой потери, – отношения, которые будут продолжаться, работа, спорт, учеба, развлечения. Только сейчас она поняла, что ничего, по сути, не изменилось.
Рассмотрите проблему в перспективе
Возможно, вы сосредоточились на убытке в одной области и игнорируете свой «пакет материальных благ». Что такое «пакет благ»? Он включает в себя ваши акции, облигации, наличные, недвижимость, пенсионные накопления, ценности (ювелирные изделия, предметы искусства, автомобили, яхты, меха) и – самое главное для большинства людей – будущий потенциал получения прибыли. Рассчитайте весь свой долг – непогашенный остаток по ипотеке, кредитным картам, кредитам и аренде. Когда Кэти беспокоилась о потере накоплений, она сосредоточилась только на одной части своего пакета материальных благ. Но когда мы рассмотрели его в целом, то обнаружили, что большая часть остается в целости и сохранности. Кроме того, ее квартира выросла в цене за последние два года и заработок увеличился. Когда мы изучили будущий потенциал для заработка, Кэти поняла, что потеря в накоплениях действительно была лишь небольшой суммой по сравнению с будущими доходами.
