Потом, как обычно, случаются экономические рецессии и депрессии, отраслевые подъемы и спады и прочие подобные вещи. Компания садится на мель, приток денежных средств прекращается, и человек не может рассчитаться по платежам. У него забирают машину, дом – банки всегда требуют как минимум 20 %-ный депозит, так что у них хорошая подушка безопасности.
Мой друг банкир сказал, что начинать тратить деньги и покупать дом можно только тогда, когда вы прочно встали на ноги, обрели финансовую независимость и можете инвестировать лишние средства.
Это возвращает нас к истории об Уоррене Баффете. Когда он с женой переехал из колледжа Колумбийского университета в Омаху, штат Небраска, то смог купить себе лишь скромный домик за $25 тысяч. Баффет живет в нем и по сей день.
Один из богатейших людей мира по рейтингу Forbes до сих пор живет в том маленьком домике и никогда никуда не переезжал. Баффет сказал, что взял себе за привычку инвестировать все свои деньги, а не тратить. И на сегодняшний день это самый успешный инвестор в истории.
Критический фактор – это время. Нужно иметь достаточно сбережений «на черный день», чтобы в случае, если весь мир покатится в преисподнюю, вы могли рассчитаться по своим платежам, вести привычный образ жизни и обеспечивать свою семью. Если же вы начнете тратить деньги слишком рано, то рискуете потерять все.
Дэн
Вот еще один миф, который возник с развитием игровой интернет-индустрии. Миф номер пять: разбогатеть можно, играя в лотерею или сорвав джек-пот в казино. Брайан, я знаю, что у вас особое отношение к этому мифу. Расскажите, как можно направить те же деньги в более надежное русло и разбогатеть научно доказанным способом.
Брайн
Жажда «халявы» подобна раку. Она появляется незаметно, часто в виде лотерейного билета, и постепенно поражает ментальное и эмоциональное тело.
Я только что вернулся из Лас-Вегаса, где провел два дня, в том числе и в казино. Там все так устроено, что пройти в свой номер можно только через казино и игровые автоматы. Но я не потратил в Лас-Вегасе ни цента. Не потому, что мне жалко денег, а потому, что это в корне противоречит моей философии. Умные люди не играют в азартные игры, они знают, что это гиблое дело.
Начнем с того, что в Лас-Вегасе никто никогда не выигрывает. Если вы выиграете, вас сфотографируют и больше не пустят ни в одно казино. И это ни для кого не секрет. Если вы профессиональный игрок, за вами будут незаметно следить, а потом распространят ваши фотографии по другим казино, от Атлантик-Сити до Монте-Карло. Все казино обмениваются такой информацией.
Так что в Лас-Вегасе выиграть невозможно. Можно только отсрочить потерю денег. Если вам повезет, вы потеряете их позже, но в любом случае это разрушает душу.
Как-то я прочел туристический очерк, в котором автор писал: «На прошлой неделе я вернулся из ада. Это место находится в пустыне Невада и называется Лас-Вегас. Я видел там самых убогих, самых несчастных, самых неопрятных и самых недовольных людей в мире. Я видел тучных мужчин и женщин, слоняющихся от стола к столу и проигрывающих деньги своих детей, на которые можно было бы купить еду, игрушки или велосипед. И у всех на лицах было написано одно – отчаяние. Отчаяние от безвозвратно потерянных денег».
При заселении в гостиницу вас сразу полностью рассчитывают, поскольку знают, что при отъезде у вас может не остаться ни гроша. Одни мои друзья отправились в Лас-Вегас на роскошном «кадиллаке», а вернулись на автобусе, проиграв все до последнего цента.
Успешные люди не играют в азартные игры. Они всегда просчитывают риски. Они тщательно выбирают продукт или услугу, а потом тестируют их на пробной партии. Они вкладывают деньги продуманно, небольшими суммами, чтобы посмотреть, как они работают. Они всячески страхуются и перестраховываются, чтобы избежать возможных финансовых потерь.
А теперь посмотрите на тех, кто играет в казино. Это всегда бедные люди. Они играют в разы чаще, чем богатые. Люди, которые меньше всего могут позволить себе тратить деньги, выбрасывают на всякую чушь огромные суммы, забирая их в буквальном смысле слова изо ртов своих детей.
У этих людей нет лишних денег. Они не зарабатывают $10 тысяч в месяц, чтобы пускать $5 тысяч на ветер. Они зарабатывают $2–3 тысячи в месяц, а их расходы составляют $3,5 тысячи. Так что у этих людей нет за душой ни цента, и они начинают приходить в отчаяние.
Я обнаружил, что игроки никогда не признаются, что проигрывают. Они всегда почти выигрывают. Когда у человека спрашиваешь: «Ну, как съездил в Лас-Вегас?», он отвечает: «О, я почти выиграл крупную сумму. Почти выиграл». «Я смотрю, ты сегодня на автобусе». «Да, пришлось оставить там машину. Нужна была наличка. Но в следующий раз я обязательно выиграю».
Они убеждают себя в том, что, в принципе, абсолютно невозможно, и просыпаются с мыслью о том, что сегодня обязательно наверстают упущенное.
Моя философия заключается в следующем: держитесь подальше от «халявы». В детстве мама учила меня не воровать, не нарушать закон, не совершать преступлений. Поэтому я никогда ничего подобного не делал и не делаю. И своих детей всегда учил быть честными и порядочными.
Я плачу налоги до единого цента. Несколько лет назад к нам нагрянула проверка, и через семь месяцев аудита мне сказали: «Налоговая служба очень ценит таких людей, как вы, г-н Трейси. Вы получаете высокие доходы и платите все налоги без упущений и проволочек. Вот уж действительно добросовестные налогоплательщики». А потом добавили: «Мы больше никогда вас не побеспокоим».
И действительно, они нас больше не беспокоили. Им достаточно просматривать наши декларации, которые всегда выполнены профессионально и без ошибок. Мы, как и все, ненавидим налоги, но жить, нарушая законы – получать деньги, которые вы не заработали и не заслужили, – это неправильно. Вот почему я не приемлю никаких азартных игр. Они разрушают душу.
Глава 3
Наука расходов
Дэн
Приступая к изучению Науки денег, давайте начнем с того, что делают все слои населения, будь то бедные, богатые или средние, – тратят деньги. Кто-то никогда не экономит и не инвестирует, кто-то никогда не вылезает из долгов, но тратят деньги все. И я знаю, что существует наука расходов, производимых в зависимости от степени материального достатка.
Брайан, опишите, пожалуйста, подход большинства людей к расходам, который часто заключается в бездумной трате денег на любые прихоти. Обрисуйте типичный день представителя среднего класса, который жалуется, что у него нет денег, но при этом каждый день перекусывает в кафе, заскакивает в Starbucks и спонтанно покупает себе одежду. Сравните его с теми людьми, которые тратят деньги продуманно и целенаправленно.
Брайан
Давайте вернемся к тому, откуда у расходов «растут ноги». Все мы люди привычки: 95 % действий мы совершаем регулярно, автоматически и не задумываясь. Многие привычки формируются в детстве, когда родители поощряют нас за то, что мы что-то делаем или чего-то не делаем.
