• личные встречи не более 1 раза в неделю;
• телефонные переговоры: не более 1 раза в сутки; 2 раз в неделю; 8 раз в месяц;
• сообщения в рабочие дни с 22:00 до 8:00 и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20:00 до 9:00 общим числом не более 2 раз в сутки, 4 раза в неделю, 16 раз в месяц.
Иные способы взаимодействия и частота могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором. Если соглашения нет, то выходить за рамки, обозначенные законом, банки не имеют права. При наличии соглашения должник может отозвать его в любое время, для этого нужно отправить банку уведомление.
При взаимодействии с должником не допускается использовать никаких методов, унижающих человеческое достоинство: ни угрожать, ни запугивать, ни применять силу, нельзя расклеивать информацию о должнике в подъезде, на дверях квартиры.
Взаимодействовать с третьими лицами (родственники, соседи) кредитор может лишь при одновременном соблюдении следующих условий:
• имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;
• третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.
Если кредитор:
• является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;
• находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;
• является инвалидом первой группы;
• является несовершеннолетним,
— то банк не может осуществлять взаимодействие с ним путем встреч и звонков.
Но должник должен уведомить о таких обстоятельствах банк и предоставить подтверждающие документы.
Во всех сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, обязательно указываются:
1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:
а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);
б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;
в) сведения о договорах и иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;
2) Ф. И. О. и должность лица, подписавшего сообщение;
3) сведения о договорах и иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;
4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения;
5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.
Должник вправе направить кредитору заявление о взаимодействии.
В случаях когда представители банка, коллекторы ведут себя буйно и агрессивно, целесообразно вызвать полицию.
При визитах и телефонных звонках в неустановленное время чаще, чем предусмотрено законом, по возможности записывайте переговоры, например на диктофон, также можно запросить детализацию телефонных переговоров у оператора связи, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Далее стоит обратиться с жалобой на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры с приложением документированных материалов, свидетельствующих о нарушении закона.
Может быть и такое, что ваши персональные данные по каким-то причинам есть в базе банка или коллекторского агентства и вас беспокоят бесконечными звонками, а вы при этом даже не являетесь
заемщиком. В таких ситуациях при телефонном разговоре с сотрудником банка (коллекторского агентства) сообщите о том, что не являетесь должником или законным поручителем должника. В дополнение направьте в адрес банка (коллекторского агентства) письменное уведомление об исключении ваших данных из базы. Уведомление направляется по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если, и это не поможет, тогда направляйте жалобу в территориальный орган ФССП.
Если позвонили мошенники
В одном темном-темном городе, в темной-темной квартире, на темный-темный телефон позвонили люди в темной-темной одежде и представились сотрудниками службы безопасности банка!
Слышали эту страшилку с не менее страшным финалом про жертву, которая назвала все ПИН-коды, и деньги с карты исчезли?
К сожалению, все эти истории основаны на реальных событиях. Поэтому важно соблюдать определенные правила безопасности и не терять бдительности.
Банки регулярно размещают предостерегающую информацию на своих сайтах о том, как не стать жертвой телефонных мошенников, но, увы, это не всем помогает.
И я в очередной раз хочу вас предостеречь и предупредить своих близких, особенно бабушек и родителей, о том, что никому нельзя сообщать свои ПИН-коды и данные банковских карт.
Как бы ни уговаривали и ни стращали. Растерялись, стало страшно — лучше сбросьте вызов и выключите телефон, а потом свяжитесь с супругом или детьми, с теми, кто не находится в состоянии шока и стресса.
Оптимально — прекратить разговор и позвонить на горячую линию обслуживающего банка, чтобы они разъяснили ситуацию.
Телефоны горячих линий есть на сайте, для удобства можете уже сейчас посмотреть их и внести в память своего телефона. Надеюсь, не пригодится, но лучше перестраховаться.
Будьте внимательны, банки никогда:
• не просят конфиденциальные сведения: полные реквизиты карты (номер карты, ПИН- и СЛ/-код), СХ/С-пароли банка;
• не просят совершать каких-либо операций с картами;
• не направляют сообщения с просьбой подтвердить, обновить или предоставить персональные данные;
• не отправляют сообщения с формой для ввода ваших персональных данных;
• не просят зайти в онлайн-банк по ссылке из письма.
Если беда все же случилась, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения преступления, однако в ситуациях несоблюдения правил безопасности самими клиентами вернуть списанные деньги крайне затруднительно.
Еще один способ защитить свои банковские карты — оформить на них страховой полис. Это можно сделать онлайн, на сайтах банков. Как правило, защита полиса действует при незаконном получении третьими лицами денежных средств с карт и при утере банковских карт.
Стоимость и условия зависят от банка и от суммы страховой защиты.
Глава 10
Семья
Сожительство или официальный брак?!
Гражданским браком называли сожительство в Российской империи в XIX веке, потому что единственной официальной формой брака признавался брак церковный. Про пары, которые не связывали себя церковными брачными узами, говорили, что они живут гражданским браком.
