ПРИНЦИП 2: СТАТЬ ФИНАНСОВО НЕЗАВИСИМЫМ
По сведениям Министерства сельского хозяйства США
[19], воспитание ребенка, рожденного в 2013 году, до восемнадцатилетнего возраста обойдется американской семье со средним доходом приблизительно в 245 340 долларов, то есть от 12 800 до 14 970 долларов в год. И это только до того, как он поступит в колледж! Каково ваше финансовое положение сегодня? Вы зарабатываете в месяц значительно больше, чем требуется на жизнь? Имеете ли вы возможность экономить, инвестировать и регулярно выделять часть доходов на обеспечение потребностей ребенка?
Если нет, не будьте к себе слишком строги: вы не один такой. У большинства американцев на счетах меньше 10 тысяч долларов и в среднем 16 тысяч долларов в форме необеспеченного долга. Если у вас такая же ситуация, я не буду судить вас, просто еще раз напомню о первом принципе и призову взять на себя полную ответственность за свое финансовое положение. Нам известны сотни причин того, почему кто-то по уши влез в долги, почему у кого-то не получалось экономить и накопить денег на что-то важное. Сейчас все эти причины неважны. Конечно, лучше было бы откладывать некоторую сумму еще пять, десять, а может, и двадцать лет назад. Однако сейчас тоже подходящий момент для того, чтобы начать копить. Сколько бы вам ни было лет — двадцать, сорок или шестьдесят, контролировать финансы никогда не поздно. Вы почувствуете невероятный прилив энергии, оттого что взяли дело в свои руки, и сможете использовать накопленные средства для создания богатства, потому что у вас появятся деньги на инвестиции в новые возможности. Звучит неплохо, не так ли?
Сейчас как никогда важно уделять внимание финансам, как с точки зрения большего заработка, если это возможно, так и с точки зрения того, как вы распоряжаетесь деньгами. Оказывается, научиться зарабатывать — только половина дела. Гораздо труднее сохранить и преумножить богатство, а для этого надо научиться экономить и разумно инвестировать.
Обеспеченность не достигается в одночасье. Это результат правильного образа мышления сегодня и выработки правильных привычек сегодня, которые ведут к финансовой свободе. И это не имеет ничего общего с тем, сколько вы зарабатываете, это касается жизни по средствам и изучения того, как работают деньги, поиска инвестиционных инструментов, которые позволяют деньгам работать на вас. Если не выходить за рамки бюджета и не превышать расходы, сложные проценты в итоге выведут пассивный доход на уровень, когда он будет покрывать или превышать ваши затраты на жизнь. Финансовая свобода достижима для всех, кто готов работать и учиться тратить с умом.
ТРИ ШАГА, КОТОРЫЕ ПРЯМО СЕЙЧАС ПОЗВОЛЯТ ВАМ ВСТАТЬ НА ПУТЬ ФИНАНСОВОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ
1. Начните откладывать 10 процентов дохода на экономию и инвестирование. Я рекомендую вам сегодня же положить 10 процентов имеющихся у вас средств на счет в банке. Идите же, я подожду. Внесите в свою жизнь изменения, которые позволят вам жить на 90 процентов нынешнего дохода.
Можно зайти с другой стороны и сначала заплатить себе. Думайте о сберегательном счете как о деньгах для обеспечения будущего. Сначала положите на него деньги, а жить будете на остаток, и ни в коем случае не наоборот. Большинство людей оплачивают все свои счета и, если что-то остается, откладывают эту сумму. И, угадайте, что получается? Такая стратегия еще никому не позволила сэкономить! Сначала отложите 10 процентов, затем живите на остальное. Если останется неоплаченным счет за кабельное телевидение, ничего страшного. Составьте список приоритетов, и если что-то в него не вписывается, перестаньте за это платить, чтобы откладывать деньги. Например, если в вашей семье больше всего ценится здоровье, а вы каждый месяц тратите много денег на фастфуд, задумайтесь о целесообразности таких расходов.
В нашей семье экономия осуществляется автоматически. Мы с Майком запрограммировали снятие дважды в месяц 10 процентов зарплаты, которые переводятся на сберегательный счет. И теперь у нас нет ни малейшего искушения потратить эти деньги на что-нибудь другое. Я даже слышала, что некоторые люди держат свои сбережения в банке с таким условием, что получить к ним доступ можно, только если лично прийти в филиал. Делать сбережения очень важно!
2. Отдайте еще 10 процентов. Богатые люди отдают некоторый процент своего дохода на то, во что верят. Но вам не нужно ждать, пока вы разбогатеете, чтобы делать то же самое. Тони Роббинс говорит: «Кто не отдал один доллар из десяти, тот никогда не отдаст миллион долларов из десяти миллионов». Не можете отдать 10 процентов, потому что не сможете оплатить аренду? Ну и ладно, начните с пяти, двух или даже одного процента. Важна не сумма, а формирование привычки, которая изменит ваше финансовое будущее и будет верой и правдой служить вам всю оставшуюся жизнь. Если же сейчас с деньгами у вас туго, делитесь с людьми своим временем или умениями. Вы должны приучать подсознание к мысли, что вам под силу получать хороший доход, что вы имеете более чем достаточно и в дальнейшем непременно будете иметь еще больше. Такой настрой чрезвычайно важен для вас и ваших детей, ведь они видят, как вы распоряжаетесь деньгами. Покажите им, как создать изобилие, и они будут благодарны вам за это.
Чтобы научить обращению с деньгами наших ребят, мы с Майком выдаем каждому карманные деньги — да-да, даже нашей трехлетней дочке. Они получают 15 долларов в неделю, но им нужно распределить эту сумму на разные нужды. Семь долларов они могут потратить, пять должны сэкономить и три пожертвовать на что-нибудь. Как только у них накапливается 50 долларов, мы отвозим деньги в банк и кладем на их сберегательный счет. Если дети считают нужным поддержать что-либо или кого-либо, они могут взять деньги из специальных конвертов для пожертвований. Ребята жертвовали средства таким благотворительным организациям, как 1LifeFullyLived.org, Turkeybundance.org (на индейку нуждающимся в День благодарения) и местная больница. Мы часто говорим с ними о деньгах и знакомим с принципами управления ими, такими как начисление процентов и инвестирование.
Надо отметить, мы никогда не привязываем выдачу карманных денег к поведению или поступкам, но ожидаем, что дети будут полезными членами семьи, за что они получают деньги, которыми должны управлять в соответствии с нашими семейными ценностями. Это помогает им понять, как работают деньги, как взять на себя ответственность за их получение и правильно распоряжаться ими. Конечно же, малыши совершают ошибки, управляя деньгами, но, согласитесь, гораздо лучше получить эти уроки как можно раньше, чем столкнуться с трудностями, когда им придется, например, решать, следует ли брать кредит, чтобы оплатить учебу в колледже.
В книге The Opposite of Spoiled: Raising Kids Who Are Grounded, Generous, and Smart About Money («Противоположность испорченного: воспитание эмоционально стабильных, щедрых и разбирающихся в финансовых вопросах детей») Рон Либер пишет: «Каждый разговор о деньгах — это разговор о ценностях. Карманные деньги — это еще и терпение. Умение отдавать — это щедрость. Работа — это настойчивость. Обсуждение нужд и потребностей детей и разницы между этими двумя понятиями во многом сродни обсуждению разницы между достатком и бережливостью». Обучая детей правильному обращению с деньгами, вы учите их семейным ценностям, так что непременно говорите с ними об этом, не играйте в молчанку.
