Книга Девушка с деньгами, страница 11. Автор книги Анастасия Веселко

Разделитель для чтения книг в онлайн библиотеке

Онлайн книга «Девушка с деньгами»

Cтраница 11

Для начала надо признать само наличие проблемы, преодолеть стадию отрицания, чтобы перейти к принятию. Для этого распишите все долги и грядущие выплаты, прикиньте будущие доходы и примите ситуацию, какой бы печальной она ни была. Затем выработайте антикризисный план: когда и какие суммы вы направите на погашение.

А еще:

Проверьте возможности рефинансирования.

Несколько кредитов можно заменить одним, более выгодным. Например, вместо трех кредиток с запутанным графиком выплат и космическим процентом (25–35 % годовых) берете один потребительский кредит со ставкой 15 % и фиксированным графиком платежей. Не забудьте при этом сжечь кредитные карты.

Погашайте кредит досрочно, если можете.

«Зачем? Я прекрасно справляюсь со своими долгами. Денег хватает, зачем торопиться с выплатой?» А затем, что любая небольшая проблема (потеря работы, болезнь, скачок курса доллара, непредвиденные расходы) грозит просрочкой платежа – и ваш бюджет, хлипкий, как домик Ниф-Нифа, рассыплется на части.

Рассматривайте досрочное погашение как выгодную инвестицию.

Да-да. Нет смысла платить банку 15 % по кредиту и при этом вкладывать свободные деньги на депозит под 7 %. Считайте, что вкладываете деньги под 15 %.

Стратегии погашения кредита

Выбираться проще, имея под рукой план действий, – стратегию, которой вы будете придерживаться несмотря ни на что. Их может быть две:

С максимальной эффективностью.

Из всех кредитов выбираем тот, что с максимальной ставкой (обычно это кредитная карта или, не дай бог, микрокредит), и все свободные деньги бросаем на его погашение.

С быстрым результатом.

Выбираем самый маленький долг и максимально быстро его погашаем. Долгов стало меньше. Можно вычеркивать. Да, вы немного теряете на процентах, но ведь вы и так теряли.

И последнее условие – самое важное: придерживайтесь выбранной стратегии во что бы то ни стало. Ключ к успеху – в непреклонном намерении избавиться от долгов. И не влезайте в кредиты снова!

ТРЕКЕР ПОГАШЕНИЯ ДОЛГА

Разделите весь оставшийся долг на 100 частей и каждый раз, выплатив сотую часть, закрашивайте жизнерадостным цветом одну из клеток.

Девушка с деньгами
Девушка с деньгами
Анализируем расходы

Вы уже ведете учет расходов и, кажется, делаете все возможное для своего финансового благополучия. Увы, я вас расстрою: просто фиксировать суммы – недостаточно. Как пытаться похудеть, взвешиваясь и вздыхая над весами, и снова пить чай с круассаном, так же и в финансах. Можно годами вести таблицы, но ничего не менять, продолжать тратить и вздыхать: «Эх, опять не удалось ничего отложить».

Поэтому сначала вы собираете факты – бесстрастно фиксируете происходящее. После этого приступаете к их анализу – смóтрите, что получилось. Ответьте на два вопроса:

1. Нравится ли мне, как я трачу свои деньги?

2. Остаются ли деньги на сбережения и инвестиции?

Если на оба вопроса вы ответили «да», тогда, пожалуй, переходите сразу к главе «Инвестиции». Но, если чувствуете, что часть денег потрачена без смысла и без удовольствия (обидно, конечно), если видите, что на сбережения опять не остается, – тогда эта глава для вас. Будем оптимизировать расходы.

План такой:

● найти дополнительные источники денег;

● оптимизировать расходы по категориям;

● переключить мозг в режим осознанного потребления.

Начинаем!

Где деньги?

Сначала прикинем, как увеличить доходы. Я не о поиске удаленных проектов и не о карьерном росте, хотя, разумеется, и он не помешает. Речь о небольших, но приятных денежных поступлениях, которые мы можем получать просто так.

Карты с кешбэком

Простой и доступный способ сэкономить за счет банка. Вы платите картой, а банк возвращает процент деньгами или бонусными баллами. Кешбэк-карты достаточно популярны, они есть у многих банков, выпускаются с разными условиями и тарифами. На что стоит обратить внимание при выборе:

Процентные ставки.

Обычно это возврат 1–2 % со всех покупок и повышенный процент с отдельных категорий. Проверьте, актуальны ли они для вас: 10 %-ный возврат за заправку на АЗС вряд ли пригодится, если вы ездите на метро.

Минимальный расход.

Кешбэк будет начислен только при условии, что потрачена заданная минимальная сумма. Например, те же 10 % за АЗС вы вернете, если потратите на заправках больше 10 тысяч в месяц.

Максимальная сумма возврата.

Пожалуй, самое важное ограничение. Банк фиксирует максимальную сумму к возврату: хоть 5 миллионов потратьте, а вернут не более 15 тысяч.

Способ начисления.

Деньгами или бонусами в магазинах-партнерах. Проверяйте, интересны ли вам эти магазины.

Обслуживание карты.

Как правило, оно не бесплатное. Получить 3 тысячи кешбэка и отдать 5 тысяч за обслуживание карты – сделка с сомнительной выгодой.

Кешбэк-сервисы

Кешбэк-сервисы возвращают проценты с онлайн-покупок, сделанных через их систему. Регистрируетесь на сайте одного из сервисов и переходите в нужный вам магазин. Скажем, на Ozon.ru за книгами о финансах. Вы оформляете покупку как обычно, а Ozon знает, что эту милую девушку привел кешбэк-сервис, и начисляет ему бонусы. Кешбэк-сервис, в свою очередь, делится частью бонуса с вами. Все довольны!


Девушка с деньгами

Накопленный кешбэк можно вывести на карту, на телефон или на электронный кошелек.

Только, пожалуйста, не погружайтесь с головой в онлайн-шопинг ради кешбэка. Пусть он будет приятным бонусом к действительно нужным покупкам.

Бонусные программы и программы лояльности

Полетные мили в авиакомпаниях, бонусы и баллы в продуктовых супермаркетах и в магазинах косметики – тратите как обычно, а заодно копите баллы, которыми можно будет оплатить следующую покупку или ее часть.

Налоговые вычеты

Самая заметная категория дополнительных доходов, которой уж точно не стоит пренебрегать.

Вход
Поиск по сайту
Ищем:
Календарь
Навигация