Деньги жизненно важны для общества, а в торговле они попросту необходимы, поскольку вокруг них она и строится. Стоит только заикнуться о том, что наличные могут скоро исчезнуть и что сегодня их использование явно идет на спад, как приходится выслушивать страстные отповеди от широких слоев населения, решительно настроенных против такой перспективы. При появлении же всякой новой криптовалюты вроде биткоина слышатся не менее страстные заявления о том, что она вот-вот вытеснит из оборота все существующие национальные и наднациональные валюты мира и положит конец традиционной банковской системе, – или, наоборот, презрительные отзывы о биткоине как о суррогатном платежном средстве для компьютерных фанатиков и преступников, нуждающихся в обеспечении полной анонимности своих мутных трансграничных сделок. И все при этом почему-то забывают об одном общеизвестном факте, а именно о том, что даже такое понятие, как «твердая валюта», появилось в современном мире по историческим меркам совсем недавно.
Рисунок 9.3. Во время Великой депрессии 1930-х годов в калифорнийском городке Пизмо-Бич местные торговцы, чтобы предотвратить коллапс экономики, наладили эмиссию собственной эрзац-валюты – ракушек различного номинала
Лишь в 1861 году правительство США начало печатать собственные банкноты, а до этого бумажные деньги, начиная с 1791 года, выпускал лишь частный Первый банк Соединенных Штатов
[417]. Еще раньше, в 1696 году Банк Шотландии выпустил первые банкноты в истории Великобритании. Елизавета II, являющаяся на сегодняшний день вторым в мире монархом по длительности срока правления государством (после Пхумипона Адульядета, короля Таиланда
[418]), – обладательница своеобразного мирового рекорда: ее портреты украшают банкноты и монеты наибольшего числа стран. Когда-то обычным делом было создание собственных банков и чеканка собственных монет даже небольшими городами-государствами. Со временем, однако, централизация валютной эмиссии доказала свою эффективность в упорядочении торговли, а следом появились и центральные банки, которые стали выпускать деньги, признаваемые на всей территории соответствующих стран.
Рисунок 9.4. Банкнота достоинством 100 000 000 000 000 (сто триллионов) долларов Зимбабве выпуска 2009 года, поставившая мировой рекорд по количеству нулей. Четырнадцать нулей отпечатаны и на лицевой, и на оборотной стороне этой денежной купюры
Монеты, само собой, появились в обращении задолго до банкнот. А до появления монет, как нетрудно догадаться, основным механизмом торговли был натуральный обмен, хотя некоторые подобия денег существовали задолго до появления тех их форм, к которым мы привыкли. Первой, упомянутой в письменных источниках еще за 3000 лет до нашей эры «валютой» следует, вероятно, считать шекель, который являлся одновременно и мерой веса, и ранней формой денежной единицы
[419]. Многие народы Америки, Азии и Океании использовали для взаиморасчетов раковины моллюсков. Однако первыми чеканить настоящие монеты начали древние греки – это произошло в 650–600 годах до н. э. Уже к I веку н. э. монеты превратились в стандартное средство денежного обращения во всем «цивилизованном» мире.
Как повысить эффективность денег
Появляющиеся в наши дни криптовалюты, подобные биткоину, известны как «деньги нового поколения». Классифицировать биткоин как валюту внешне представляется логичным, по крайней мере с точки зрения широкой публики. Но есть в нем нечто, что делает его более эффективным платежным средством, чем традиционные деньги, и превращает в цифровой эквивалент старых добрых шекелей в том, что касается функционирования и определения стоимости. Проблема традиционных денег заключается в том, что они недостаточно эффективны – в частности, в быстро развивающихся секторах коммерции нового поколения.
В результате роста объемов платежей с использованием пластиковых карт и мобильных устройств пик наличного оборота в большинстве развитых стран мира пройден еще в минувшем десятилетии. Сегодня доля оплаты наличными в структуре потребительских расходов в мировом масштабе сократилась до 34 %
[420]. В условиях роста доли безналичных платежей в развитых странах, в том числе в результате быстрого развития недавно появившихся мобильных платежных систем и счетов, сокращение оборота наличных денежных средств ускорится.
Большинство товарно-сырьевых ресурсов (нефть, золото, алмазы, титан и т. п.) на мировых рынках и биржах по-прежнему оцениваются в долларах США лишь по той причине, что так проще и привычнее соизмерять их рыночную стоимость и динамику спроса и предложения. Однако более значимая перемена находит отражение в том факте, что сегодня я, находясь в любой стране мира, всегда могу заказать практически все что угодно на таких торговых площадках, как Amazon, Alibaba или Airbnb. Это крайне негативно сказывается на рыночных механизмах, которые изначально строились исходя из того, что покупки совершаются местными жителями и оплачиваются в местной валюте. Как теперь взимать налог с продаж? Как быть с механизмами регулирования курсов валют и обменных операций? Что делать с необходимостью идентификации личности и защиты персональных данных? Как вообще друг другу доверять? Предположим, вы живете в Нигерии и покупаете что-то дистанционно в Китае, используя долларовый счет, а купленный товар доставляется в Лагос. Как в этом случае быть продавцу? Дожидаться поступления от вас предоплаты или высылать заказ наложенным платежом?
Переход к онлайновой жизни в режиме реального времени, появление интеллектуальной инфраструктуры и падение барьеров, препятствующих торговле в глобальных масштабах, делают физическую валюту препятствием для коммерции. Она слишком медленно перемещается и создает слишком много проблем с обеспечением безопасности. Национальные валюты, географически привязанные к конкретной стране и ее экономике, выглядят спорным решением, особенно если они не пользуются популярностью даже у местного населения в силу нестабильности курса.
