Можно купить золотую монету, например «Георгий Победоносец» за 25 600 рублей. Если вы захотите поменять ее на деньги, у вас выкупят ее за 18 000 рублей, и ваш убыток составит 7600.
Если вы будете инвестировать в металлические счета, то должны осознавать, что они не застрахованы, в отличие от тех же банковских депозитов. Если бы вы открыли металлический счет в 2011 году и «купили» золото по 1800 долларов за унцию, то сейчас потеряли около 30 % от своего капитала.
В ювелирные изделия вообще лучше не инвестировать – это еще хуже, чем покупка нового автомобиля в салоне, цена которой снижается на 30 %, как только вы выезжаете из салона. Как я уже писал, покупаете вы ювелирные изделия по цене ювелирного изделия, дорого, а меняете на деньги по цене лома, очень дешево.
Инвестировать в золото можно не только через покупку монет, открытие металлических счетов или покупку фьючерсов на бирже. Есть возможность инвестировать со стопроцентной гарантией и фиксировать полученную прибыль, нейтральную позицию к рынку, – тогда вам будет все равно, куда он идет. Акции растут – зарабатываете на росте, акции падают – зарабатываете на падении.
Что мы имеем в итоге? Далее привожу условные примеры (цены меняются):
• монеты – покупаем за 25 600 рублей, продаем по 18 000;
• ювелирные изделия – покупаем по 3000 рублей за грамм, продаем по 1500 за грамм;
• металлический счет – теряем 3–5 % при покупке и столько же при продаже, подоходный налог присутствует;
• фьючерсы – волатильный инструмент, нужно уметь ими торговать и на них требуется время.
Если выбирать между физической покупкой золота в виде слитков, монет и украшений или обезличенными металлическими счетами (ОМС), то последние выгоднее. Основные риски, связанные с хранением и товарным видом ценного металла, остаются за банком.
Почему нельзя хранить деньги под подушкой?
Есть рубли, а есть валюта – доллары или евро. Есть еще золотые слитки, но ввиду дисконтов при покупке и их малой ликвидности работать с ними достаточно сложно. Все знают, что по рублям есть инфляция: тот же бензин десять лет назад стоил 8 рублей, а сейчас – 45–50 рублей. Цены на топливо выросли в восемь раз в отличие от самой нефти – цена за баррель практически не изменилась.
Инфляция – это уменьшение покупательной способности ваших денег, ввиду чего на них вы сможете купить меньше товаров. Вместо 50 машин – лишь багажник, вместо пяти литров молока – один литр молока и так далее. Деньги теряют свою стоимость именно за счет инфляции, причем в рублях быстрее, чем в валюте. Это необходимо учитывать. Если будете инвестировать свои средства в депозит, а инфляция будет его превышать, то она их просто «съест», хотя и медленнее, чем если бы деньги лежали дома под подушкой. Инвестирование в данном случае – это способ сохранить ваши деньги, заработать и обыграть инфляцию.
Лучшие управляющие мира зарабатывают для своих клиентов 18 % годовых, а некоторые – 36 % и больше, причем несколько лет подряд (вспоминаем инвестиционную оговорку). Если вам удается столько зарабатывать, при этом стабильно и в долларах, то в дело вступает «формула 72» – формула удвоения капитала по сложному проценту. Простой пример: если ваши деньги лежат под 6 % на банковском депозите, разделите на это число 72 и получите 12 (72 / 6 = 12), то есть по сложному проценту ваш капитал удвоится за 12 лет. Если деньги работают под 12 %, то по «формуле 72» ваш капитал удвоится уже через шесть лет. Если вы работаете с успешным управляющим и с его помощью зарабатываете 36 %, то по сложному проценту по «формуле 72» ваш капитал удвоится за два года. Вспомните пример 2014 года: люди не послушались меня, вложились в недвижимость, а не перевели деньги в доллары или евро – и фактически на несколько лет заморозили свои средства, хотя могли бы увеличить капитал в несколько раз. По факту получилось, что у кого-то так и остался его миллион, а у кого-то их стало восемь, потому что человек послушал своего финансового советника (вспоминаем инвестиционную оговорку).
Я не управляю за клиента его деньгами, а говорю о появлении инвестиционных возможностей, и клиент сам принимает решения. У нас присутствует риск-менеджмент и имеются определенные алгоритмы действий, в которых нет ничего лишнего – их лишь нужно выполнять четко и точно. В инвестициях цена ошибки – это ваши деньги, ваш капитал. Мой алгоритм биржевой торговли создан на основе анализа опыта тысяч трейдеров, которые ушли с рынка и оставили там свои деньги. Если вы хотите заработать, то можете пройти их путь самостоятельно, и тогда вероятность того, что вы дойдете до конца, составит один к десяти, то есть около 10 %. Конечно, можете попытаться войти в эти 10 % успешных трейдеров, но задумайтесь: если бы вам вдруг предложили поставить миллион на кон с вероятностью потери 90 %, вы бы его поставили? А на бирже люди самоуверенно делают такие ставки.
Универсального совета по выбору инвестиционных инструментов, например валюты, не существует. Рынок все время меняется, и когда доллар растет, нужно выбирать доллар. Когда укрепляется рубль, нужно выбирать его – важно все время управлять позицией, «перекладываться». Это называется управлением позиций – как в серфинге переход с одной волны на другую. И в задачи вашего финансового консультанта, консультационного управляющего или управляющего активами входит предоставление рекомендаций по направлению этих активов (что и когда покупать/продавать). На то он и консультационный управляющий: он консультирует.
Если у вас в банке имеется депозит на год и до окончания срока вы расторгаете договор, то не получите процентов. Именно поэтому существуют более удобные инструменты – например, те же облигации, из которых вы можете вовремя выйти, и по ним доход будет выше.
Портфель из облигаций важно формировать точно так же, как и депозит. Это должны быть надежные облигации с приемлемым для вас доходом и риском. Учитывая, что сейчас ставки по депозитам снижаются, а по облигациям существенно выше, в моменте идет тренд – отток с депозитов в облигации, а из облигаций – на фондовый рынок. Облигации так же надежны, как и депозиты в банке, особенно если это облигации системообразующих компаний, таких как Сбербанк, Газпром или Роснефть.
Какие существуют стратегии по покупке/продаже ценных бумаг?
Чтобы практиковаться в биржевой торговле, нужно открыть брокерский счет. Здесь есть небольшая ловушка: если вы вдруг откроете демонстрационный счет (а у брокеров такие счета поддерживают не все функции), у вас возникнет иллюзия безнаказанности и ощущения того, что там очень легко заработать. Вы можете взять виртуальные сто тысяч долларов, положить их на демосчет и потерять, – и ничего не изменится. Далее вы кладете крупную сумму на счет, теряете ее и понимаете, что это не так легко.
Лучше открыть реальный брокерский счет, положить туда минимальную сумму (депозит) и попрактиковаться на минимальном депозите. В первый месяц у вас не стоит задача заработать, вы должны научиться работать и избавиться от ошибок.
Вы заключаете договор с брокером (открываете реальный брокерский счет), который впоследствии пополняется, – со своего банковского счета переводите деньги на брокерский счет. Совершить транзакцию по покупке или продаже вы можете своим голосом или поручением, или из своей торговой системы, или через любой ноутбук/планшет/смартфон или телефон с выходом в интернет. Без брокера тоже можно напрямую работать с фондовой биржей, однако это обойдется вам очень дорого: понадобятся специальные сертифицированные программы, программное обеспечение и техника, отчего прямой доступ на биржу окажется отнюдь не дешевым. Зачем вам становиться похожим на брокера, когда ваша цель – пользоваться инфраструктурой брокера и биржи для заработка?
