В целом более чем сорока процентам семей, в состав которых входят члены от 55 до 70 лет, не хватает ресурсов для поддержания привычного образа жизни на пенсии. А это примерно 15 миллионов американских семей.
Семьи, инвестирующие в программу 401(k) и имеющие хотя бы одного работающего члена в возрасте от 55 до 64 лет, имели по состоянию на 2016 год освобожденные от налогов медианные накопления в размере 135 тысяч долларов. Для семейной пары в возрасте от 62 до 65 лет, выходящей на пенсию сегодня, это означает, что они будут пожизненно получать в виде процентов примерно по 600 долларов в месяц.
Рыночные спады 2000 и 2008 годов вскрыли все недостатки пенсионной системы, построенной на принципе «сделай сам», когда многие участники программы 401(k) урезали взносы, сократили количество акций в инвестиционных портфелях и впоследствии не вернули их или вообще сняли деньги с накопительных счетов для покрытия текущих расходов.
Артур Смит – младший (61 год) все еще ощущает последствия. По его словам, он постоянно вкладывал деньги в программу 401(k), работая у разных нанимателей последние 35 лет. Его накопления сильно пострадали в ходе рыночных спадов, так как основная доля инвестиций приходилась на акции отдельных высокотехнологичных компаний.
«У нас была возможность выбирать акции для инвестиционного портфеля, и я ухватился за довольно рискованные бумаги», – объясняет он. В результате его накопления по программе 401(k) потеряли половину в начале 2000-х годов и еще половину в 2008 году.
УРОК
В 1960-е годы, когда я был ребенком, в фондовый рынок вкладывали деньги только азартные игроки. В то время люди если и инвестировали, то только в облигации. Сегодня большинство беби-бумеров – игроки на фондовом рынке.
УРОК
Одна из причин, по которой беби-бумеры стали завсегдатаями биржи, заключается в том, что проценты по банковским депозитам и облигациям достигли своего исторического минимума. В поисках более высокой доходности многим поневоле приходится становиться игроками и обращаться к фондовой бирже.
Еще раз взгляните на показатели индекса Dow Jones. Отметьте, на каком уровне они находятся сегодня. Показатели индекса Dow Jones высоки, как никогда, но это объясняется тем, что фейковым деньгам постоянно требуются доходы от инвестиций.
Бонус на 1,5 миллиарда долларов
На той же странице Wall Street Journal рядом со статьей о беби-бумерах можно увидеть заголовок:
Компания Xiaomi выделяет своему главе 1,5 миллиарда долларов в виде благодарности
Статья начинается словами:
Китайский производитель смартфонов Xiaomi Corp., чья капитализация вскоре превзойдет отметку в 70 миллиардов долларов, выделила своему учредителю и генеральному директору в качестве признания его заслуг акции на сумму в 1,5 миллиарда долларов. Это одна из самых крупных корпоративных премий в истории.
История повторяется
История доказывает, что печатание фейковых денег никогда не ведет к процветанию. Оно всегда плохо заканчивается для тех, кто работает за фейковые деньги.
Американские беби-бумеры выступают в роли канареек в угольных шахтах. Это когда-то вполне благополучное поколение сегодня опасается, что в старости придется жить в бедности. Они инстинктивно чувствуют неизбежный крах фейковых денег.
В историческом плане – от китайцев и древних римлян до Веймарской республики и сегодняшней Венесуэлы – печатание фейковых денег никогда не приводило к стабильному богатству. Оно всегда заканчивалось депрессиями, революциями, войнами или всем сразу.
Тысяча девятьсот семьдесят первый год стал началом самого масштабного в истории печатания денег.
Вопрос лишь в том, когда все это закончится.
Реальное финансовое образование должно изучать вопрос, как и когда надо печатать деньги. Понимание этой темы повысит вероятность вашего финансового выживания.
ВАШИ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ РОБЕРТА
Вопрос: Почему вы говорите о божьих деньгах? Ведь Бога не существовало до тех пор, пока мы его не придумали (я вовсе не выступаю против религии или духовности).
Джейсон К., США
Ответ: Вы ставите под сомнение существование Бога… или золота? Насчет Бога у меня нет доказательств. Зато они есть насчет золота.
Я утверждаю, что золото и серебро – это божьи деньги, потому что сам был учредителем и золотого, и серебряного приисков. Золотой был в Китае, а серебряный – в Аргентине. Акции обоих мы разместили на фондовой бирже в Торонто.
Прежде чем сделать оба предприятия акционерными и публичными, нам надо было доказать, что мы действительно нашли золото и серебро. Необходимо было продемонстрировать наличие драгоценных металлов в земле и подтвердить, что наша компания имеет законные права на их владение, добычу и продажу. Кроме того, требовалось подтвердить свое право продавать акции компании в рамках первичного публичного размещения на бирже.
Я знаю, что золото и серебро существовали с самого момента формирования планеты, поэтому могу утверждать, что это божьи деньги. И они будут существовать еще долгое время после того, как исчезнут фейковые деньги, правительственные деньги, народные деньги и сами люди.
Мне также известно, что существуют фейковые золото и серебро. Это ETF – бумаги торгуемых на рынке фондов. Фонды могут легально продавать золото и серебро, которые им не принадлежат. По некоторым оценкам, на каждую унцию реального золота, имеющегося в ETF, приходится до ста унций фейкового. Я это знаю, потому что сам акционировал свои компании и в ходе этого процесса узнал, что большинство бумажных активов, котирующихся на бирже, – это фейк.
Вопрос: Сколько золота надо иметь? Какую долю оно должно составлять в инвестиционном портфеле?
Бруно Т. Франция
Ответ: Большинство финансовых экспертов рекомендуют держать 10 процентов своих активов в драгоценных металлах. Я не следую этой формуле.
В первой части данной книги я пишу о том, что золото – это божьи деньги, притягивающие богатство. Поэтому я храню реальное золото и верю, что оно привлечет ко мне реальное богатство.
Проще говоря, если я хочу, чтобы мои ежемесячные доходы составляли 10 тысяч долларов, я держу у себя золото на 10 тысяч долларов. Я не могу утверждать, что этот метод сработает и для вас. Могу сказать лишь одно: для меня он работает.
Один индийский гуру сказал много лет назад мне и Ким: «Золото – это божьи слезы».
Когда нам с Ким хочется повысить доходы, мы просто покупаем больше золота. И у нас все получается. Если вы не верите в то, что настоящее золото притягивает богатство, или не верите в Бога… то не покупайте золото.
