В начале 2008 года, за шесть месяцев до банкротства Lehman Brothers, я, давая интервью на телеканале СНН Вольфу Блитцеру, сказал, что биржа рухнет. Уж если даже я видел это, то Гринспен и подавно. Инсайдеры из квадранта И знали, что происходит.
Предсказание краха
Вопрос: Как вам удалось предвидеть наступление краха?
Ответ: Дело в том, что я инсайдер, инвестор из квадранта И. За несколько лет до краха я предупреждал о грядущем обвале рынка недвижимости и по телевидению, и по радио.
Вопрос: Почему вы видели то, чего не видели остальные?
Ответ: Я наблюдал за тенденциями. В период с 2005 по 2008 год наши жилые многоквартирные дома начали терять квартиросъемщиков. Многие из тех, кто с трудом мог наскрести 500 долларов в месяц на оплату съемной квартиры, вдруг начали покупать себе дома за 300 и 500 тысяч долларов.
Вопрос: Каким образом они могли себе это позволить?
Ответ: Они получали кредиты, не имея ни дохода, ни работы. Это были так называемые субстандартные кредиты, выдававшиеся даже самым ненадежным заемщикам.
Вопрос: Откуда вы знаете, что Уоррен Баффет знал об этом? Ответ: Потому что компания Баффета Berkshire Hathaway имеет долю в рейтинговом агентстве Moody’s, которая оценила надежность ценных бумаг, выпущенных на основе этих ипотечных долговых обязательств, как первосортную. А раз так, то эти деривативы продавали и пенсионным фондам, и правительственным структурам, и хедж-фондам, и фондам недвижимости, и многим крупным инвесторам во всем мире.
Бензин является деривативом нефти. Авиационный керосин является деривативом бензина. Чем раньше та или иная фракция отделяется от нефти в ходе переработки, тем большей летучестью она обладает.
В 2008 году эти деривативы взорвались, так как ненадежные заемщики не смогли расплатиться по кредитам, и весь мир чуть не рухнул.
Миллионы людей потеряли работу, жилье и пенсии, но никто из «шишек» не понес наказания. Лишь небольшой второстепенный банк из китайского квартала Нью-Йорка, владельцем которого был американец китайского происхождения, получил повестку в суд, но впоследствии был признан невиновным.
Телеканал PBS снял документальный фильм об этом банке под названием «Слишком мал, чтобы сесть в тюрьму». Правительство выбрало в качестве козла отпущения крохотный банк вместо того, чтобы преследовать настоящих преступников.
Практически всем известно, что виновниками краха были крупные банки вроде Goldman Sachs, Wells Fargo и Citibank. Они заработали миллиарды, но никто из них не был наказан. Владельцы банков, хорошо заработавшие на фейковых активах, получили вдобавок миллиарды долларов в виде бонусов после кризиса. На мой взгляд, это преступление.
Таким образом, если уж я понимал, что субстандартные кредиты незаконны и вызовут обвал, то подозреваю, что и Баффет это знал. Думаю, он знал, что присвоение агентством Moody’s этим ценным бумагам высшего рейтинга было мошенничеством.
Ведь не кто иной, как Баффет, называл деривативы финансовым оружием массового уничтожения.
Вот в чем заключается польза позиции инсайдера в квадранте И, имеющего настоящее финансовое образование.
Когда в 2008 году рынок обвалился, мы с Ким заработали миллионы.
Поэтому я не вкладываю деньги в бумажные активы типа акций, облигаций, паев взаимных фондов, ETF и банковские депозиты. Я не люблю быть аутсайдером. Кроме того, все ценные бумаги в той или иной степени являются деривативами. Это не настоящие, а фейковые активы.
И все же бумажные активы предпочтительнее для рядовых инвесторов без финансового образования, поскольку обладают хорошей ликвидностью. Их легко как купить, так и продать.
Бизнес и недвижимость
Проблема с бизнесом и недвижимостью заключается в их неликвидности. Допустив ошибку, вы становитесь капитаном «Титаника». Я это знаю. Будучи предпринимателем, я становился капитаном «Титаника» несколько раз.
На недвижимости я никогда не терял деньги, поэтому рекомендую пройти соответствующие учебные курсы, прежде чем вкладывать деньги в эту сферу, а затем начинать постепенно, следуя конусу обучения, и постоянно практиковаться, практиковаться и практиковаться.
Не забывайте, что бизнес и недвижимость неликвидны. Это значит, что вам надо быть умнее среднестатистического инвестора. Занимаясь предпринимательством или недвижимостью, вы должны быть инсайдером.
Моя формула
Когда меня спрашивают о моей формуле, у меня есть два ответа.
Ответ № 1. Мое финансовое образование началось с того, что богатый папа играл в Monopoly со своим сыном и со мной. Сегодня мы с Ким играем в Monopoly в реальной жизни. Мы любим недвижимость, а не деривативные активы. Мы с Ким хотим быть инсайдерами, а не аутсайдерами.
Ответ № 2. Мы с Ким следуем формуле большого богатства McDonald’s. В книге «Богатый папа, бедный папа» я цитирую Рэя Крока, основателя McDonald’s, который выступал в Техасском университете перед группой слушателей курсов МВА. Он спросил аудиторию:
– Назовите мне область деятельности McDonald’s.
– Гамбургеры, – ответил один из студентов.
– Нет, – возразил ему Рэй. – Бизнес McDonald’s – это недвижимость.
Формула McDonald’s выглядит следующим образом:
Более подробно об этой формуле чуть ниже.
Сила слов
Когда меня спрашивают, в чем секрет богатства, я отвечаю: «Таких секретов много». Один из них заключается в силе слов. Если человек хочет стать богатым, он должен установить контроль над тем, что он говорит и думает. Большинство людей употребляют слова, которые делают их бедными и не позволяют выбраться из бедности.
В воскресной школе нас учили: «И Слово стало плотию и обитало с нами» (Иоанн 1:14).
Богатый папа часто обращал внимание на разницу между богатыми и бедными людьми.
Бедные люди говорят: «Я не могу себе этого позволить».
Богатые люди спрашивают: «Каким образом я смогу себе это позволить?»
Бедные люди говорят: «Деньги меня не интересуют».
Богатые люди говорят: «Если тебя не интересуют деньги, то и ты им не интересен».
Бедные люди говорят: «Я никогда не разбогатею».
Богатые люди говорят: «Я должен быть богатым».
УРОК: Тому, кто пользуется лексиконом бедных людей, стоит воспользоваться услугами финансового консультанта и инвестировать деньги в бумажные активы.
Для тех, в чьей речи и мыслях встречаются слова бедных людей, акции, облигации, взаимные инвестиционные фонды, ETF, депозиты и страховки, возможно, все же лучше, чем вообще ничего.
