Страхи, оставшиеся после биржевого краха 1929 года и депрессии, продолжавшейся несколько десятков лет, были еще свежи в памяти поколения, пережившего Вторую мировую войну. В 1950-1960-е годы умные инвесторы для приумножения своих сбережений покупали государственные долговые обязательства.
В то время сбережениями занимались и мой бедный папа, и богатый. Копить деньги было надежнее, чем играть на бирже, потому что в соответствии с Бреттон-Вудским соглашением 1944 года доллар США обеспечивался золотом. Он был резервной мировой валютой – ничуть не хуже золота.
В 1971 году Никсон забил последний гвоздь в крышку гроба золотого стандарта.
Доллар, как и все правительственные деньги, превратился в долговую расписку. Власть в правительственном казино захватили игроки. Должники оказались в выигрыше, а те, кто копил деньги, проиграли.
Нигде в мире система образования не упоминает об этом кардинальном повороте событий в мировой истории.
Бедный папа продолжал копить деньги. Для него ничего не изменилось. Он рассчитывал на то, что его спасет государственная пенсия.
Богатый папа внес изменения в свою жизнь. Он должен был сделать это как предприниматель, так как не мог рассчитывать на зарплату и пенсию от правительства.
Где-то в 1973 году богатый папа окончательно сменил направление. Поняв, на что нацелилось правительство, он начал руководствоваться своим правилом № 1: «Богатые не работают за деньги».
В 1973 году богатый папа понял, что деньги – это токсичный актив, предназначенный для того, чтобы красть богатство у тех, кто работает за деньги, экономит и инвестирует их в такие спонсируемые правительством инструменты, как 401(k), IRA, акции, паи инвестиционных фондов и ETF.
В 1973 году богатый папа порекомендовал своему сыну и мне научиться использовать долги для приобретения активов. Именно поэтому я записался на курсы по недвижимости. После этого я прошел курсы по акциям и облигациям, а также стал сертифицированным финансовым консультантом.
Как видно на этой диаграмме, тем, кто придерживался накопительной тактики, неплохо жилось примерно до 1990 года.
После 1990 года процентные ставки начали снижаться. Бедняки и представители среднего класса оказались в проигрыше.
После 1990 года азартные игроки, возглавляемые Федеральным резервом, крупными банками и Казначейством США, начали печатать все больше денег, чтобы спасти себя и своих богатых друзей.
Печатание денег делало бедняков и людей среднего достатка беднее, потому что фейковые деньги порождают инфляцию и жизнь от этого становится дороже.
ПОВТОРИМ ПРАВИЛО № 1 БОГАТОГО ПАПЫ: «Богатые люди не работают за деньги».
ПОВТОРИМ УРОК БЕДНОГО ПАПЫ: «Хорошо учись, найди надежную работу и работай за деньги. Экономь и избегай долгов».
Я не послушал своего бедного папу.
Краткая история ограбления
После 1971 года в выигрыше оказались азартные игроки. Заметьте, как после 1971 года ускорился рост биржевых активов на графике, отражающем 125-летнюю историю индекса Dow Jones.
В 1970-е годы бизнес-школы начали называть золото «варварским реликтом», пользуясь выражением Джона Мейнарда Кейнса. Сегодня большинству обучавшихся по программе МВА и руководителям компаний известны только фейковые деньги и фейковые активы. Они почти ничего не знают о божьих деньгах – золоте и серебре.
В 1970-е годы детей бедняков и среднего класса допустили в учебные заведения Лиги плюща, предназначенные для богачей. В своей книге «Хаос» Стивен Брилл пишет о том, как дети из необеспеченных семей вроде него самого соприкоснулись в университетах с представителями семейств Кеннеди, Бушей и Трампов, скапливавших богатства на протяжении многих поколений, владевших компаниями и недвижимостью.
Попавшие в лучшие учебные заведения студенты из бедных кругов и среднего класса вроде Барака Обамы, Билла и Хиллари Клинтон быстро поняли, что им надо подтянуться до уровня своих богатых однокашников. Заметьте, что все трое получили юридическое образование. Брилл, также окончивший юридический факультет Йельского университета, пишет, что юристы из бедных семей начали изобретать фейковые активы и сложные финансовые деривативы, которые помогали им стать богаче, но при этом отбирали деньги у бедняков и среднего класса.
В 1972 году президент Никсон открыл двери в Китай. Трудящиеся стали еще беднее, так как рост зарплат был заморожен, а количество рабочих мест уменьшилось.
В 1974 году был принят Закон о безопасности пенсионных доходов трудящихся (ERISA). Его протолкнули лоббисты: крупные банки, Федеральный резерв, Уолл-стрит и тысячи других заинтересованных групп, таких как армия, профсоюз учителей и различные некоммерческие организации («болото», как называет их президент Трамп), которым охота поучаствовать в дележе правительственных налоговых поступлений. Спустя четыре года родилась программа 401(k).
ERISA, 401(k) и IRA – это продукты, созданные «болотом».
ERISA проложила путь для 401(k), IRA и других пенсионных программ. Она открыла дверь в большое казино фондовой биржи миллионам бедняков и представителей среднего класса, не имевшим никакого финансового образования.
Пока лидеры печатали деньги, обирая большинство трудящихся, немногие выходцы из среднего класса вроде моего богатого папы сумели извлечь выгоду из тенденции и хорошо заработали, пользуясь образовавшимися пузырями на рынках акций, облигаций и недвижимости.
К 1978 году миллионы любителей удалось насильно загнать в гигантские казино банков и Уолл-стрит, которыми владели богачи.
Богатый папа называл эти гигантские казино карточными домиками.
Карточные домики стали еще неустойчивее в 1999 году, когда был аннулирован закон Гласса – Стиголла от 1933 года, отделявший коммерческую деятельность банков от инвестиционной.
Президент Билл Клинтон и его элитарная банда, возглавляемая министром финансов Робертом Рубином – бывшим сопредседателем правления Goldman Sachs и почетным председателем Совета по международным отношениям, – вбила очередной гвоздь в крышку гроба среднего класса и бедноты.
Вопрос: Почему вы сравниваете отмену закона Гласса – Стиголла с гвоздем, забитым в крышку гроба?
Ответ: Отмена этого закона позволила банкирам использовать сбережения вкладчиков для инвестирования в гигантское казино.
Когда казино проиграло семейные сбережения, Федеральный резерв и Казначейство США выкупили долги казино, спасая богатых за счет разорения вкладчиков.
