1) как использовать налоги для приобретения активов;
2) как использовать кредиты для приобретения активов;
3) как реинвестировать прибыли без уплаты налогов;
4) почему имеет смысл копить золото и серебро, а не фейковые деньги.
«Здесь у вас так не получится»
Куда бы мы с Томом Уилрайтом ни приехали, каждый раз, когда мы показываем приведенную вверху схему, кто-нибудь поднимает руку и говорит: «Здесь у вас так не получится».
Мы проводили презентацию этой концепции в Англии, Японии, России, Австралии, Новой Зеландии, Канаде, Китае и по всем Соединенным Штатам.
В конце каждой презентации (и подробного разъяснения схемы) кто-то обязательно говорит: «Здесь у вас так не получится».
Вопрос: Что вы отвечаете людям, которые это говорят?
Ответ: Мы с Томом отвечаем: «Здесь есть McDonald’s?»
Не имеющие финансового образования люди не могут разглядеть возможность на миллионы долларов, которая находится у них прямо перед глазами.
Продолжим цитировать статью из New York Times:
Низкие суммы налогов Джареда Кушнера являются результатом общей тактики снижения налоговой нагрузки путем предоставления отчетов о миллионных убытках. Но эти убытки присутствуют только на бумаге. На самом деле ни Кушнер, ни его компания, похоже, ничего не теряют. Убытки становятся следствием вычетов за амортизацию – налоговой льготы, которая позволяет инвесторам в недвижимость уменьшать стоимость своих зданий и таким образом каждый год занижать налогооблагаемые доходы.
Не только амортизация
Журналисты New York Times сосредоточились только на налоговых льготах за амортизацию. Настоящее финансовое образование позволит получать налоговые льготы за амортизацию, погашение кредита и рост стоимости недвижимости.
1. АМОРТИЗАЦИЯ
Амортизация представляет собой пассивный убыток, который несут профессиональные инвесторы в недвижимость.
Под амортизацией понимается естественный износ имущества в целом и его компонентов, в частности ковровых покрытий, электросетей и других важных составляющих недвижимости.
2. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА
Выплата кредита со временем уменьшает сумму задолженности и осуществляется квартиросъемщиками и арендаторами недвижимости.
Суммы, уплачиваемые в погашение кредита, могут не облагаться налогами. Один из способов их вывода из-под налогообложения заключается в рефинансировании и повышении суммы задолженности, которую выплачивают арендаторы.
Деньги, взятые в кредит в рамках рефинансирования, освобождаются от налогов, поскольку являются задолженностью.
Когда семья осуществляет рефинансирование ипотечной задолженности, эти суммы также не облагаются налогами.
Вся проблема лишь в том, что ваша семья – это и есть те самые жильцы, которые осуществляют месячные платежи.
Миллионы людей обанкротились незадолго до 2008 года, поскольку использовали свои дома в качестве своего рода банкоматов, беря деньги в долг под залог жилья, так как рассчитывали на то, что его стоимость будет повышаться.
Когда рынок рухнул, стоимость недвижимости резко упала, и на миллионах семей повисли долги, сумма которых превосходила стоимость домов.
Стоимость миллионов домов так и не восстановилась до уровня, предшествовавшего 2008 году.
В районе, где я живу, за дома, продававшиеся в 2008 году за 4 миллиона долларов, в 2018 году просили от 2 до 3,5 миллиона.
После 2008 года многие частные фонды недвижимости и хедж-фонды за бесценок скупили тысячи домов, отобранных у несостоятельных должников. В последнее время цены на них не растут.
3. РОСТ СТОИМОСТИ
Рост стоимости недвижимости – мечта любого домовладельца.
Миллионы людей до сих пор верят, что цены на жилье будут непрерывно расти.
Спекулянты недвижимостью мечтают об обогащении за счет прироста стоимости.
Но вся проблема в том, что доходы от перепродажи недвижимости по повышенной стоимости облагаются налогом на прирост капитала.
Вот почему я предпочитаю показывать прирост стоимости в отчетах как задолженность, так как сумма долга выводится из-под налогообложения.
Но я должен предупредить: долг – это заряженное ружье. Оно может защитить вас, а может и убить.
При очередном кризисе или коллапсе долги (особенно корпоративные) уничтожат финансовое будущее миллионов людей, работающих по найму. Этот коллапс причинит им ущерб, даже если лично у них нет долгов, потому что компании, в которых они работают, отягощены кредитами, которые невозможно будет возвратить.
Если миллионы людей потеряют работу, они не смогут позволить себе иметь дома, в которых живут, и автомобили, на которых ездят, потому что ни дома, ни автомобили не являются активами.
Я напомню: в 1929 году промышленный индекс Dow Jones достиг своего исторического максимума – 381 пункт. Из-за последовавшей депрессии понадобилось 25 лет, прежде чем в 1954 году рыночная стоимость акций вновь достигла отметки в 381 пункт.
Повторение слов богатого человека
Здравая мысль, высказанная Уорреном Баффетом, заслуживает того, чтобы ее повторили:
Чем умнее журналисты, тем лучше для общества. Ведь люди, как правило, читают прессу, чтобы узнать что-то новое для себя, а чем лучше учителя, тем выше общий уровень учеников.
Уоррен Баффет имеет дело с бесконечной прибыльностью. Он не использует в бизнесе собственные деньги. Потому-то он и богат.
Значение информации
Люди говорят: «Все богачи – проходимцы».
Люди, ненавидящие президента Трампа, будут ненавидеть его еще больше, потому что Том объясняет, каким образом Трамп постоянно уходит от налогов и почему это не удается тем, кто работает за деньги.
Мы с Ким решили не ввязываться в политику. Споры – это пустая трата времени и энергии. Мы просто хотим быть богатыми, соблюдая законы, нормы морали и этики.
Большинство рядовых инвесторов считают главным фактором обогащения рентабельность вложений. Для богатых людей главным фактором является информация. Та информация, которой не встретишь в школах, в большинстве книг, газет и финансовых публикаций.
Если вы хотите плавать в чистой воде, вам нужна ясная информация.
Из последующих глав вы узнаете о том, как подготовиться к предстоящему коллапсу прогнившей монетарной системы и к будущему, которое ожидает мир денег.
