В первую очередь нас интересуют расходы на операции на российском рынке. Покупка акций, облигаций и паев по тарифу «Универсальный» будет стоить 0,057 % за сделку, включая биржевой сбор, но не менее 4 копеек.
Комиссия за сделку по покупке иностранной валюты на российской бирже
Для покупки иностранных биржевых инвестиционных фондов нам понадобятся доллары. На бирже они стоят дешевле, чем в обменных пунктах. Однако если делать покупку через Валютный рынок Московской биржи, то сумма такой покупки должна составлять не меньше 1000 долларов.
Комиссия при покупке до 1 млн рублей составит 0,014 %, но не менее 1 рубля за сделку. Брокер побуждает нас покупать большие суммы, снижая тарифы вплоть до 0,0035 % за сделку при операциях от 200 млн рублей. Мало кто будет совершать операции такого объема, но спасибо брокеру за комплимент.
Плата за вывод средств со счета
Теперь обращаем внимание на комиссию за снятие денег с брокерского счета. Пользоваться этой услугой мы будем нечасто, но все же.
По рублевому счету 10 рублей, независимо от суммы вывода, по иностранной валюте – 0,15 % от суммы.
Минимальное вознаграждение брокера
Минимальное вознаграждение – это сумма денег, которую берет брокер со счета, на котором больше 0 рублей, но меньше 50 000 рублей. Оно составляет 295 рублей для физических лиц и 590 рублей для юридических лиц (упоминаю на случай, если вы предприниматель и решили открыть счет на юрлицо). Если комиссии за сделки в этом месяце составили меньше 295 рублей, то брокер «доберет» до минимального вознаграждения, списав деньги со счета.
Даже от 30 000 рублей эти расходы составят почти 1 %. А за год вы потратите уже 12 % только на уплату минимальной комиссии брокера. Поэтому лучше всего открывать счет только после того, как сможете завести на него хотя бы 50 000 рублей.
Вознаграждение депозитария
Еще один обязательный пункт в расходах – вознаграждение депозитария, который хранит наши ценные бумаги. Оно взимается за год и составляет 0,01 % от среднегодовой стоимости активов, но не менее 100 рублей и не более 50 000 рублей. Среднегодовая стоимость рассчитывается так: сумма стоимостей остатков ценных бумаг на каждый календарный день года делится на количество календарных дней в году. Мои расходы за хранение составили в 2018 году 100 рублей.
Иные необязательные расходы за операции на российской бирже
Нижеперечисленные расходы не обязательны. Лично я стремлюсь их избегать, чтобы не увеличивать издержки по инвестициям.
Смс-информирование об операциях на бирже стоит 200 рублей в месяц. Результаты сделок можно легко посмотреть в личном кабинете брокера без оплаты этой услуги.
Плата за интернет-версию торгового терминала, так называемый web-Quik, составляет 250 рублей в месяц, если сумма средств на счете меньше 50 000 рублей. Можно легко обойтись версией терминала, установленной на вашем компьютере или ноутбуке.
Голосовые поручения брокеру о сделках по телефону начиная с четвертого поручения в день становятся платными (первые три бесплатно) и стоят 59 рублей за одно поручение. Нужны при необходимости, если вы не станете устанавливать Quik.
Плату за пользование заемными деньгами даже не хочу приводить, так как торговля с плечом (с использованием заемных денег) относится к категории сверхрискованных инвестиций, от которых я вас предостерегала выше. Надеюсь, что вы последуете этому доброму совету.
Как выйти на американский фондовый рынок
Получение доступа к иностранным торговым площадкам
Для получения доступа к американскому рынку оформляется отдельный счет. Существует несколько вариантов оформления этого счета.
1. Официальный. Именно об этом варианте вам будут рассказывать банки и брокеры.
Для получения доступа к западным площадкам нужно иметь статус квалифицированного инвестора. Его дают клиентам, имеющим на банковских счетах сумму от 6 млн рублей в деньгах или ценных бумагах. Этот способ подойдет предпринимателям, собственникам бизнеса и другим людям, у которых окажется нужная сумма.
Сначала подпишите все документы у брокера, обозначьте ему, что у вас есть деньги, и договоритесь о порядке получения статуса квалифицированного инвестора. Вас попросят принести справку из банка. Если у вас будут данные из нескольких банков – предупредите об этом брокера заранее. Главное, чтобы документы из всех банков были на один и тот же день.
2. Официальный упрощенный. Еще один легальный вариант, но, как показывает практика, очень нераспространенный. Некоторым брокерам он и вовсе неизвестен.
У «Открытия Брокер» есть филиал на Кипре, который называется «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР Эл Ти Ди». 100 %-ным держателем акций этой компании является российский брокер, которого мы анализировали выше. Сам «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР Эл Ти Ди» – лицензированный иностранный брокер. Вот именно через него можно получить доступ на иностранные торговые площадки.
Вы приходите к брокеру в РФ и сообщаете о своем желании покупать ETF на иностранных площадках через их филиал на Кипре. Вам обязательно зададут вопрос о 6 млн рублей и потребуют подтверждения их наличия, однако по закону вы имеете право им отказать в предоставлении подтверждения. Дело в том, что «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР Эл Ти Ди» – иностранный брокер и на него не распространяются законы РФ. Поэтому вы можете не отвечать на требования предоставить данные о наличии или отсутствии денег на своих счетах. Законодатель думает, как ужесточить этот момент. Возможно, порядок изменят в ближайшее время. Актуальную информацию можно узнать у нас на сайте.
Если вы решите воспользоваться этим способом и столкнетесь с трудностями, пишите нам на feedback@fincult.ru – будем советовать опытных консультантов. У нас уже целая статистика по городам РФ.
3. Официальный умный. Самый длительный и сложный способ из всех. Статус квалифицированного инвестора можно заслужить, сдав 2 платных экзамена: базовый и специализированный, серии 1.0.
При подготовке придется выучить около 6000 билетов по работе финансового рынка – все как при настоящем получении высшего или профессионального образования. Успешное прохождение этих экзаменов дает вам не только статус квалифицированного инвестора, но и целую новую профессию. При желании вы даже сможете устроиться на работу к брокеру. Подробно о том, где сдать эти экзамены и как к ним подготовиться, можно узнать на сайте www.forexam.ru.
У иностранных и российских брокеров есть 2 отличия:
1. Налогообложение. Подробно об этом я расскажу в следующей главе. Тут отмечу, что если вы получаете статус квалифицированного инвестора и работаете через брокера в РФ, то налог будет удерживаться автоматически. Если же вы будете работать через филиал на Кипре, придется ежегодно подавать налоговую декларацию самому.
2. Разница в тарифах. У «Открытие Брокер» в РФ очень негуманные тарифы (от 7 долларов за сделку). При этом у филиала на Кипре тарифы всего от 1 доллара. Именно поэтому я призываю вас все проверить самим. Во-первых, данные могут измениться, а во‑вторых, стоит оценить тарифы других брокеров. Например, выгодные тарифы для квалифицированных инвесторов есть у Брокера БКС.
