Ну а если мы будем деньги инвестировать под 10 % годовых, то накопим миллион за 10 лет, откладывая по 4881 руб. в месяц. Причем собственных денег в счет этой цели мы внесем меньше половины. 585 000 руб. – такой прирост за счет сложного процента принесут сами деньги, будучи инвестированными под 10 % (рис. 5).
Инвестировать необходимо, чтобы быстрее достичь цели. А еще – чтобы меньше денег вытаскивать сегодня ради ваших целей завтра. То есть повышать качество жизни в текущий момент и реализовывать долгосрочные планы.
Инвестиции не прерогатива богатых людей. Это способ быстрее накопить на ваши цели. В зависимости от того, сколько лет у вас есть в запасе, вы можете выбрать разные инструменты.
Если до цели у вас есть пять, а лучше 10 и больше лет, выгоднее будет вложиться в фондовый рынок. Пассивный сбалансированный портфель из акций и облигаций принесет 7–9 % годовых в валюте. При этом можно самостоятельно выбрать уровень риска, чтобы в период кризиса уменьшить потери капитала.
Если же времени мало, лучше выбирать что-то более консервативное. Например, портфель облигаций. Они меньше реагируют на кризис, по ним есть заранее известный купонный доход (это как проценты по вкладу), продать бумаги можно в любой момент.
Для молодых людей подойдет портфель, в котором будет большая доля акций. В этот период жизни выгоднее реинвестировать все заработанные проценты. Акции вырастут в цене больше, чем недвижимость.
А вот для тех, кто вот-вот выйдет на пенсию, действительно лучше подойдет комбинация из облигаций и недвижимости под сдачу. На пенсии важно иметь регулярные поступления денег – будь то купонные выплаты или арендные платежи.
Если вы скептически относитесь к долгосрочным накоплениям, считаете, что у нас нельзя вкладывать надолго, что деньги пропадут, помните: никто не заставляет вас держать все деньги в России. У нас нет железного занавеса. Мы можем выводить часть капитала за границу, открывать счета у зарубежных брокеров и вкладывать деньги в рынки других стран.
Если хотите узнать подробнее о пассивном инвестировании, подписывайтесь на мой Instagram-блог https://www.instagram.com/sveta_economy/. Также я часто выкладываю ролики на эту тему на своем YouTube-канале https://www.youtube.com/c/SvetaEconomy.
Для тех, кто хочет самостоятельно создать инвестиционный портфель, дважды в год я провожу «Курс Манихакеров». Подробности о курсе есть в моем Instagram-блоге.
Также назову авторов, которые помогут вам изучить эту сферу.
Бернстайн У. Разумное распределение активов. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2012.
Книгу стоит прочитать хотя бы для того, чтобы понять, что никто не умеет предсказывать движения рынка, даже самые крутые аналитики. Все эти покупки и продажи бумаг на бирже круто выглядят в кино. А на практике приносят столько же или меньше выгоды по сравнению со стратегией «купить и забыть».
Лучшая книга об инвестировании, которую я знаю, на текущий момент.
Грэхем Б. Разумный инвестор. – М.: Альпина Паблишер, 2020.
В общем-то, это библия для всех инвесторов. Издана давным-давно, потом много раз переиздана. Грэхема называет своим учителем Уоррен Баффетт, если это имя вам о чем-то говорит. Мастрид для всех, кто начинает. Хотя идет тяжело, признаюсь честно.
Зато, если вы ее осилите, будете точно знать, почему не стоит покупать акции Facebook. Да и вообще любые отдельные акции на рынке.
Савенок В. Миллион для моей дочери. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2014.
Эту книгу я уже советовала ранее. Повторюсь еще раз. Владимир Савенок – один из первых финансовых советников в России. В 2003 г. он начал публичный эксперимент. Начал откладывать деньги для своей дочери. Тогда ей было три года. В 2018 г. исполнилось 18 лет.
За 15 лет Владимир накопил на счете дочери более 40 000 долл. При этом из собственных средств он отложил только 18 000 долл. Остальной прирост получился за счет сложных процентов от инвестирования.
Книга написана очень простым языком. Объясняет, как начать откладывать деньги. И какие для этого выбрать инструменты.
Даже если у вас еще нет детей, советы универсальны и применимы к любой цели. Если вы копите на квартиру или машину или только планируете приступить к этой задаче, книга станет для вас практическим руководством.
Особенно ценно то, что книга написана российским автором и учитывает наши реалии.
И помните: пассивные инвестиции – это не какая-то высшая математика. Не знания, доступные лишь избранным. Не прерогатива богатых. Инвестиции на фондовом рынке возможны, начиная с сумм в 10 000–20 000 руб. А разобраться в пассивном инвестировании сможет абсолютно любой человек, который учился в школе.
И поверьте, оно того точно стоит.
Самое важное в этой главе
Моя книга – о финансовой безопасности женщин. Конечно, многое из того, что написано в этой главе, применимо и к мужчинам. Но для женщин эти долгосрочные планы особенно актуальны.
Взгляните на демографическую статистику в нашей стране. Мальчиков рождается больше. К 35 годам количество мужчин и женщин одного возраста уже примерно одинаково. А в группе от 70 лет на 1000 мужчин приходится 2377 женщин
[10]. То есть как минимум каждая вторая бабушка остается в старости одна.
Мужчины чаще умирают молодыми: по глупости, в драке или в результате несчастного случая. Они меньше живут, так как в среднем хуже следят за здоровьем и больше нервничают. У них больше вредных привычек.
Даже при наличии идеального брака шансы остаться в старости одной огромны. Вспомните своих бабушек и дедушек. А одинокая старость – это тяжело не только психологически, но и материально. Если пожилые супруги еще как-то справляются на две пенсии, то выживать на одну – это тяжелая ноша.
Именно поэтому я уверена, что каждая женщина обязана позаботиться о личном пенсионном капитале. И обеспечить себе источник дохода, который прокормит ее на пенсии. Даже если муж не разделяет ваши взгляды и считает, что «еще дожить надо».
Развод
Моя история
С первым мужем мы развелись из-за денег. Он не изменял мне. Ну, или по крайней мере я об этом не знала. Были проблемы с алкоголем, но по прошествии времени мне не кажется, что слишком критичные. Три-четыре бутылки пива вечером – да половина России так живет.
