Все то же самое относится и к имуществу. Хорошо, когда у женщины есть своя квартира и это жилье не интегрировано в совместно нажитое имущество. Хотя, конечно, не у каждой находится такой весомый аргумент.
Замечательно, если во вновь покупаемом имуществе сразу выделяются доли мужа и жены, а если нет планов по продаже, и детей. Ведь последние в случае развода остаются с матерью. Им не придется идти на улицу как «бывшим членам семьи собственника».
Совместные счета, доля в бизнесе, страховка в пользу супруги и детей. Обо всем этом я расскажу подробно в следующих главах.
Я не призываю готовиться к разводу с момента свадьбы. Я лишь прошу уделять больше внимания структуре вашей собственности: кому принадлежит, кто может претендовать, как будет делиться в случае необходимости.
Семейная жизнь
Совместный / раздельный бюджет
Нет правильного или неправильного способа ведения семейного бюджета. Каждая семья выбирает удобный для себя вариант в зависимости от:
● величины взноса каждого из супругов в бюджет;
● регулярности поступлений;
● структуры расходов.
Более того, эти договоренности будут неоднократно пересматриваться – вслед за изменением жизненных обстоятельств. Возможно, первой проверкой на умение договориться станет период декретного отпуска.
Но все же некоторые правила необходимы, чтобы семья устойчиво работала как единый механизм. Вот они.
Равный вклад
Я не о финансовом равенстве. Вклад, который вносится в семью, включает в себя не только доходы в денежной форме. Это и работа по дому, и забота о детях и стариках, и разные другие важные семейные дела, как то: планирование отпуска, выбор школы и кружков для детей, ведение общего бюджета. Важно, чтобы ни муж, ни жена не считали себя обделенными. Чтобы распределение обязанностей и ресурсов признавалось справедливым обеими сторонами.
Совпадение ценностей
В моем первом браке приоритетом мужа было иметь собственную машину. Мы работали на одной работе, часто ездили вместе на моей машине, но ему хотелось вторую, свою собственную. Поэтому он не придумал ничего лучше, чем взять ее в кредит и оплачивать страховки, бензин и ТО на две тачки вместо одной.
В моей системе ценностей это был крайне необдуманный поступок. Как уже говорилось, мы работали вместе. Компания выплачивала зарплату с задержкой и вообще, если честно, находилась в сложном финансовом положении. У нас уже был кредит на первую машину. Что мы стали бы делать, если бы компания обанкротилась, сократив всех сотрудников? Так ли необходима была покупка второй машины в семью – просто для того, чтобы десять дней в месяц ездить на работу и с работы?
Один считает, что самая большая ценность в жизни – покупка квартиры в Москве. Другой счастлив, переезжая из страны в страну и нигде не пуская корни. Есть люди, которым важно одеваться в бренды, покупать только модные вещи, владеть телефоном последней модели… Кто-то ко всему этому безразличен.
Мы по-разному относимся к кредитам и долгам. У нас разная чувствительность к риску. Разные планы на будущее. Нет плохих и хороших целей, главное, чтобы мужу и жене удавалось договариваться, что считать приоритетным, а что нет.
Финансовое планирование
За годы брака через ваши руки пройдут миллионы рублей. Можно часть этих денег потратить на большие финансовые цели. Купить жилье себе и детям. Накопить им на образование, а себе на пенсию.
Можно просто спустить все на текущие нужды. Вы потратите эти деньги в любом случае. Вопрос – как.
За шесть лет мы с мужем (это мой второй брак) выплатили четыре ипотеки. Нашим приоритетом было постепенное улучшение условий жизни. Начав с однушки в Подмосковье, мы постепенно накопили капитал более 15 млн руб. в виде недвижимости.
Я знаю огромное количество людей, которые зарабатывают столько же, а может, и больше, чем мы. Но не создают активы и не занимаются финансовым планированием. Просто тратят все, что зарабатывают, и иногда еще и в долги залезают.
Мужское мнение
Вообще я ужасный транжира. Если у меня есть деньги, я буду тратить их не жалея. Будучи дважды женат, по-прежнему с трудом представляю себе, как семейный бюджет может быть раздельным или как можно скидываться на оплату ужина в ресторане. Если у меня не будет денег на оплату счета, я попросту никуда не пойду.
Мы никогда не вели никакого финансового учета и верили друг другу на слово. Наверное, потому я вышел из первого развода, оставив бывшей супруге деньги от продажи нашей общей квартиры в обмен на обещание оформить на меня долю в новой, а из второго – с огромным долгом по кредитке, планами на жизнь, в которых для меня уже не было места, и пресловутыми двумя сумками одежды.
Перестать платить алименты первой супруге было невозможно. Суд, конечно же, встал на ее сторону, поверив, что полученные от продажи квартиры деньги я инвестировал в новую семью. Предложить второй супруге разделить записанный на меня долг я тоже не мог. Даже сегодня, зная, что такая возможность присутствует, маловероятно, что я ею воспользовался бы.
Одним словом, я «идеальный муж» с большим жизненным опытом, а потому могу сказать, что финансовое планирование обязательно должно присутствовать в каждой семье.
Мой первый брак был заключен в далеком постсоветском пространстве и распался в результате моего неудачного предпринимательского эксперимента.
В 2006 г. я задумал издавать журнал. Первый номер окупился на 80 %, второй – на 20 %, третий и четвертый выпускались в кредит, и тогда стало понятно, что рынку Екатеринбурга в то время мой продукт не был нужен.
Я посчитал – чтобы закрыть долги в родном городе, у меня уйдет лет пять, и решил переехать в Москву.
Спустя полтора года мы развелись.
Бизнес-план нашего второго брака заключался в том, чтобы к определенному сроку выйти в ноль по кредитам, накопить оговоренную сумму денег, поменять московскую квартиру жены на квартиру в Португалии и переехать туда на ПМЖ.
Сначала в наши планы вмешался скачок цен на валюту в 2014 г. Рынок жилья встал, расходы на Португалию (основой для переезда было открытое в Португалии юридическое лицо, за которое ежемесячно выплачивались налоги в 500 евро) выросли в два раза, переезд был отложен, но мы продолжили жить как хотели: снимали дачу, два раза в год с детьми выезжали в отпуск.
И вроде денег на это хватало, но накоплений не происходило и кредитный лимит медленно, но верно выбирался в очередной раз.
Это хорошо видно издалека, по прошествии лет, но на тот момент, руководствуясь эмоциями, я любил жить на полную катушку.
