Вот и все. Это три правила, которые стоит запомнить. Ты можешь уже сейчас внедрить их в свою жизнь и тем самым облегчить себе решение многих задач в будущем. Вот еще несколько полезных рекомендаций.
Советы и Выводы
• Как только представится возможность, съезжай от родителей. Потому что жизненный опыт не приобретешь, лежа на диване, в тепле и уюте отчего дома. Как можно раньше научись быть самостоятельным и принимать свои собственные решения. Приходи к самостоятельным выводам относительно того, что ты хочешь от жизни, окружающего тебя мира и отношений с людьми. Чем раньше начнешь, тем быстрее придет уверенность в себе и своих силах.
• Есть прямая связь между уверенностью в себе и самостоятельностью. В свою очередь, самостоятельным не станешь, пока ответственность за твою жизнь лежит на чужих плечах. Ответственность нельзя взять частями. Либо берешь, либо делегируешь. В любой ситуации у тебя есть выбор. Ты можешь пойти на поводу у общественного мнения, стать конформистом, не выделяться. Так проявляется бессознательное нежелание оказаться отвергнутым и обречь себя на одиночество. Поэтому мы все боимся непростых разговоров и чаще предпочитаем избегать неловких ситуаций и тем. Просто промолчать. Как раз именно поэтому сильные люди не молчат, если с чем-либо не согласны. В итоге эта внутренняя сила привлекает к ним других. Лидеры — сильные, принципиальные люди.
• Мы получаем то, о чем больше всего думаем. Если ты все время думаешь о проблемах, то получишь больше проблем. Если о решениях, то больше решений. Выбор каждый человек делает сам.
• Следи за своим окружением и «never take financial advice from poor people».
• Уделяй время изучению азов финансовой грамотности и психологии. Список литературы в конце книги.
Глава 5. Карты. Деньги. Два ствола
Сначала я не хотел писать про деньги, потому что эта тема непростая и совет часто выходит себе дороже. А потом решил, что рассказать про базовые концепции все же стоит. Во время написания книги я создал телеграмм-канал, где пишу про финансы и инвестиции. Канал называется «Finvite». Подписывайтесь. К сожалению, с финансовой грамотностью в нашей стране дела обстоят не очень хорошо. Возможно, мои соображения и опыт изменят твои взгляды или дадут пищу для размышлений. Мы уже говорили про необходимость вести учет своих расходов, составлять бюджет и откладывать часть заработанных денег. Также выяснили и то, что инвестировать надо начинать как можно раньше. Теперь подробнее поговорим об остальном.
Зафиксировать убытки: моя история
Все любят рассказывать про свои победы. Но на победах не учатся. Учатся на поражениях. Когда бессонными ночами вновь и вновь задаешь себе вопрос, как бы ты поступил, будь у тебя шанс вернуть время назад и повторить все снова. Какой урок я извлеку из своего поражения? Успешные люди не те, кто не совершает ошибок. Успешные те, кто совершает ошибки, но учится на них, приобретает опыт, после чего корректирует свои действия. Не познав горечи поражений, ты не сможешь по-настоящему насладиться успехом. Мне нравится фраза: «Среди хороших капитанов нет тех, кто всю жизнь плавал только по спокойным морям».
Поэтому вместо историй побед на рынке я расскажу вам о трех своих самых крупных поражениях. И о том, чему они меня научили.
Я начал активно торговать на бирже, когда работал в банке J. P. Morgan. Я неплохо зарабатывал, и в какой-то момент денег стало больше, чем я мог потратить. Тогда я начал торговать в надежде на существенное приумножение моего состояния. Помню, как в 2007 году купил акции ВТБ на IPO, тогда их все покупали. Купил на несколько сотен тысяч долларов. Но в 2008 году случился крах и банкротство Lehman Brothers, за которыми последовал самый крупный финансовый кризис современности. Несмотря на то что финансовые активы по всему миру начали падать в цене, я, считая себя умным инвестором, до этого заработавшим немного на спекуляциях с ценными бумагами, решил докупить этих акций, чтобы снизить среднюю стоимость своего портфеля. Ведь впереди все ожидали восстановления и роста и никто не думал, что кризис будет только усугубляться, а глобальная коррекция перерастет в полномасштабную мировую рецессию. Я помню, как президент и председатель правления ВТБ Андрей Костин пообещал, что к концу 2009 года акции вернутся на первоначальный уровень размещения. Но по факту акции падали, а я продолжал еще несколько раз их докупать, чтобы при ожидаемом росте быстрее отыграть свои потери. Однако ситуация не изменялась, и банковские активы, а тем более российские, оказались мало кому нужны. Роста не было.
В 27 лет я потерял свои первые несколько сотен тысяч долларов — это был мой первый крупный финансовый убыток.
В какой-то момент я понял, что надо фиксировать убытки и выходить из позиции, чтобы сохранить хоть какие-то деньги. В 27 лет я потерял свои первые несколько сотен тысяч долларов — это был мой первый крупный финансовый убыток. Тогда я пообещал себе никогда больше так опрометчиво не спекулировать, не усреднять теряющих стоимость позиций и не идти против динамики рынка.
Но уже в 2009 году меня одолел соблазн присоединиться к спекулятивной игре всего рынка против российского ЦБ, когда он искусственно сдерживал рубль в рамках определенных границ для того, чтобы избежать паники населения, которая могла произойти при резком обвале котировок рубля. Несколько успешных сделок — и я начал покупать фьючерсы с пятым плечом (это происходит, когда на каждый вложенный рубль брокер дает в долг еще пять). Тогда при росте актива, скажем, на 1 % прирост составит 5 %, но то же время это работает и в обратную сторону, что делает такие инвестиции высокорискованными.
В итоге на $200 000 вложенных денег можно было открыть позицию на $1 млн. Я инвестировал существенно больше, и какое-то время все шло хорошо. Однако ЦБ предпринял ряд неожиданных шагов, чтобы выдавить с рынка спекулянтов, которые играли против него. Укрепление рубля на 7 % 13 января 2009 года лишило меня всех вложенных средств. Предыдущая потеря на IPO ВТБ по сравнению с этим убытком казалась детской шалостью. Да, это были не последние деньги. Но когда тебе еще нет 30, а ты уже потерял целое состояние, то, мягко говоря, чувствуешь себя так себе. Самое сложное в такие моменты — это остановиться и не пытаться вернуть потерянное, взяв на себя еще больше риска. В покере такое поведение называется tilt, когда игрок перестает себя контролировать и принимает эмоциональные, необдуманные решения. Наоборот, надо перестать торговать, успокоиться и прийти в себя.
На время я завязал с торговлей и сфокусировался на работе. И до сих пор не торгую с кредитным плечом. Для себя я понял, что активная торговля на рынках капитала не для меня, хоть я работал всю жизнь в сфере финансов. Помню, как мы катались с семьей в Европе на лыжах, а я каждые пять минут проверял котировки. Не жизнь, а мучение. Ни о чем, кроме как об инвестициях, я не мог думать. Хорошо, что урок этот я выучил сравнительно рано.
Но вскоре меня ждал третий, самый серьезный провал. Мне было уже за 30, былые неудачи забылись, денег я снова заработал и о потерях вспоминал с улыбкой, благодаря жизнь за предоставленный опыт. Но 2014 год, после начала российско-украинского конфликта, нанес мне самый сильный финансовый удар. К тому моменту я успешно инвестировал уже несколько лет, сформировав для себя консервативный портфель из акций и облигаций. Российские активы в портфеле составляли более 80 %. Все российские инвестиции были в рублях. В то время рубль считался сильной валютой, укреплялся, и даже с началом конфликта никто не думал, что рубль буквально за несколько месяцев девальвируется с 33 до 80 руб. Никто не мог предположить, что отката назад не будет, что против России введут санкции, что в то же самое время до своих исторических минимумов упадет нефть, от которой в большей степени зависит курс российской национальной валюты. Никто не верил, что все это может произойти одновременно. И я тоже не верил.
