Binance USD (BUSD) – стейблкоин от Binance, выпускают в партнерстве с Paxos. Binance USD одобрен управлением финансовых услуг штата Нью-Йорк (NYDFS).
Dai (DAI) – это токен ETH, работает на смарт-контрактах, основанных на протоколе Maker. Протоколом управляет децентрализованное сообщество держателей токенов MKR. Все токены Dai имеют избыточное обеспечение (150%) в виде криптовалют (в основном это ETH, USDC, TUSD).
USD Coin (USDC) – выпускается регулируемыми финансовыми учреждениями. Каждый токен подкреплен 1 долларом, который хранится в резерве, в виде наличных денег и краткосрочных казначейских облигаций США. За проектом стоят Circle и Coinbase.
Лайфхак: сейчас удобнее всего юзать BUSD, т.к. сеть Ethereum сейчас перегружена. Он работает на блокчейне Binance, поэтому транзакции там очень быстрые, а комиссия почти нулевая.
Теперь рассмотрим другие стейблкоины привязанные к курсу биткоина, а не доллару. Их тоже не мало, самые популярные: WBTC, BTCB.
WBTC – это инициатива BitGo, Kyber Network и Ren. Каждый токен обеспечен реальным BTC, который хранится у кастодиана BitGo. Прозрачность ценообразования контролируется оракулами Chainlink.
BTCB – Токен биткоина, выпущенный на блокчейне Binance.
White paper (белая книга)
Это что-то напоминающее бесплатную брошюру, в которой обычно содержится ценная для аудитории информация о криптовалютном сервисе. В основном подобные издания публикуются на официальных сайтах проектов в формате PDF для скачивания пользователями.
Необходимо отметить, что основной целью белой книги является демонстрация потенциальному инвестору способность команды решить насущную для него проблему. При этом проблематика может относиться к абсолютно любой сфере (бизнес, инвестиции, транспорт и т.д.).
Сайдчейн
Если перевести данное понятие с английского языка, то получим «боковая цепь». По своей сути, сайдчейн относительно блоков основной сети какой-либо криптовалюты является сторонней цепочкой блоков, которая позволяет создавать новые сервисы, так и осуществлять переходы между разными криптовалютами. Технология дает возможность цифровым активам и токенам одного blockchain применяться в другом blockchain и после этого быть возвращенными в свой «родной».
В перспективе я вижу глобальную децентрализованную сеть взаимосвязанных между собой blockchain сетей. При этом каждый будет иметь свой уникальный протокол, набор функций и алгоритмов. В то же время разработчики планируют, что все цепочки блоков будут привязаны к Bitcoin и защищены его майнерами с консенсусом PoW.
Если вы думаете, что эта система далекого будущего. То вы ошибаетесь. Сайдчейны уже с успехом функционируют. Так, сайдчейн liquid, разрабатываемый компанией blockstream, предназначен для предоставления ряда сервисов и услуг криптовалютным биржам и трейдерам.
DEfi
Децентрализованные финансы (DeFi) – это экосистема финансовых продуктов, приложений, сервисов созданных на основе публичных блокчейнов, которая доступна всем без исключения.
В основе DeFi лежит идея, что любой пользователь ПК или смартфона может воспользоваться традиционными финансовыми инструментами в децентрализованной архитектуре без посредников.
DeFi охватывает все виды финансовых услуг и операций, включая кредитование, займы, обмен и торговлю, взаимодействие с которыми пользователь осуществляет с помощью пиринговых (P2P) и децентрализованных (DAPPS) приложений, основанных на смарт-контрактах публичных блокчейнов, которые обеспечивают прозрачность операций и сохранность активов.
Ниже напишу термины, которые часто встречаются в DeFi, но не все понимают их суть:
Staking (в DeFi-протоколах) – временная блокировка криптовалют на бирже/в смарт-контракте за вознаграждение.
Liquidity Pool (пул ликвидности) – это хранилище нескольких криптовалют в смарт-контракте. Одни пользователи «складывают» определённые токены в хранилище, чтобы другие юзеры могли обменять их с помощью этого смарт-контракта.
Yield Farming (доходное фермерство) – получение вознаграждения в нативных токенах протокола за предоставление кредитов или получение займов, или же за голосования и предоставление ликвидности децентрализованным биржам.
LP-token – когда пользователь вносит свои средства в пул ликвидности, ему взамен выдаются токены ликвидности (LP). Допустим, вы внесли в пул 100 USDT и 100 DAI – токены LP дают вам право забрать эти средства из пула обратно.
Automated market makers (AMM) – если простыми словами, то это механизм, который автоматически корректирует цены между двумя активами.
Impermanent loss – это временная потеря средств, возникающая при предоставлении ликвидности в пул. Чем больше волатильность ваших токенов в пуле – тем больше потеря. Непостоянная потеря может покрываться прибылью (за комиссии), которую вы получаете за предоставление ликвидности.
Synthetic Token (синтетический токен/актив) – токен, созданный на базе других инструментов (акции, опционы, фьючерсы, денежная позиция), который копирует поведение базисного актива.
APR и APY – в DeFi эти аббревиатуры означают примерную годовую ставку и годовую доходность. Важно понимать, что в DeFi это примерные цифры, основанные на исторических данных. Если в каком-то протоколе процент годовых написан 100%, то это примерная цифра.
Глава 7. Перспективные криптовалюты
7.1 Waves
Данную главу я хочу начать с обзора отечественного проекта под названием waves, что в переводе с английского языка означает «волны». Уверен, название символично. Оно отражает новую высоту, на которой работают технологические продукты компании, сравнимую с цунами. Примененение их разработок изменит нашу повседневную жизнь до неузнаваемости.
Логотип компании
Waves – это уникальный проект, который гармонично развивается во всех направлениях современных финансовых технологий. Он первый в России начал разработку приложений для технологии web 3.0, участвует в подготовке системы голосования на blockchain для выборов президента, оптимизирует базы данных многих гос компаний. Я не Ванга, видеть будущее не обучен. Но с вероятностью 99% могу сказать, что у этого проекта большое будущее.
