Я хочу, чтобы ты понял, что каждый человек – отдельная личность, независимая от того, чем он обладает. Ты необыкновенный сам по себе, и в тебе есть твои особенные качества, ты обладаешь чем-то, чего нет у других. Цени то, что у тебя есть, не копируй других, будь собой. И всегда задавай себе главный вопрос: чего на самом деле хочу Я?
Вопросы:
1. Есть ли на свете человек, которому ты завидуешь? Почему?
2. Что тебе нравится в себе?
3. Какая из твоих вещей имеет для тебя самую высокую ценность? Почему эта вещь так ценна для тебя?
4. Если бы ты узнал, что кто-то тебе завидует, что бы ты посоветовал этому человеку?
Глава 13. Банки
Береги честь смолоду, а остальное в надёжном банке.
из Справочника Рантье
Что такое банк? Как мы обсуждали, деньги имеют стоимость, как и любые другие товары. Банки можно сравнить с магазинами, в которых продаются, покупаются, берутся в аренду, доставляются из одной точки в другую и хранятся твои деньги.
Что ты можешь сделать со своими деньгами с помощью банка?
Вклад или депозит.
Банковский вклад или как его еще называют, депозит – вложение денег в банк с целью их сохранения и дополнительного заработка в виде процентов. Когда ты кладешь деньги на депозит в банк, ты даешь свои деньги в аренду банку. За это банк оплачивает тебе проценты.
Деньги в долг или кредит.
Банки выдают кредиты, то есть деньги в долг, и получают за это доход в виде процентов.
Более подробно о кредитах, ты можешь прочитать в главе «Кредиты».
Обмен и продажа валюты.
В банке ты можешь купить самые различные виды валют. Мы можем назвать это как обменом, так и покупкой валюты. Например, ты собираешься в поездку в Париж, и конечно, ты не сможешь платить в Париже за еду и напитки русскими рублями. Тебе понадобится валюта, которой пользуются во Франции – евро. Ты идешь в банк и меняешь рубли на евро, то есть, покупаешь евро за рубли. Как зарабатывает на этом банк? За обмен валюты банк взимает комиссию – фиксированную сумму или процент от покупки за оказанную услугу.
Банковские переводы.
Иногда нам нужно передать деньги от одного человека другому, или оплатить услугу от одной организации другой. Передавать деньги наличными не всегда удобно. Что если человек, которому нужно передать деньги, находится в другом городе или даже в другой стране? В этом случае нам помогает такая банковская услуга, как перевод. Банк переводит деньги с одного счета на другой. Оказывая услугу банковского перевода, банк взимает комиссионное вознаграждение за перевод.
Банковские карты.
Банковская карточка – это пластиковое подтверждение твоего счета, на котором находятся твои деньги. Твои деньги хранятся в банке, и каждый раз проводя транзакцию по карте, ты отправляешь сигнал в банковскую систему, какую операцию ты хочешь произвести. Банк реагирует на твой запрос и проводит операцию, взимая за это комиссионное вознаграждение.
Может ли банк разориться, то есть потерять все деньги, включая твои? Есть ли защита на такие случаи?
Да. Покажу пример, как это может произойти. Чтобы выдавать людям больше кредитов, банки занимают дешевые деньги за рубежом под низкие проценты, например, под 3% годовых. Понятное дело, так как банки занимают деньги за рубежом, например, в Англии, занимают они эти деньги в иностранной валюте, например, в долларах США. Итак, банк берет в долг 100 000 долларов в Англии под 3% годовых, и через год банк должен вернуть в Англию 103 000 долларов США. Привезенные деньги в России выдаются в кредит в рублях под 10% годовых. Логически, банк зарабатывает за год как минимум 7000 долларов США с занятой суммы. Часть этой суммы расходуется на операционные расходы: заработную плату сотрудников, содержание зданий, рекламу, налоги и многое другое. Часть суммы является прибылью банка. А что если, произошла серьезная инфляция? Допустим, 100 000 долларов на момент займа стоили 3 000 000 рублей, а на момент возврата долга 100 000 долларов уже стоят 6 000 000 рублей. Очевидно, что банк не только не заработает, но и потеряет очень большую сумму. Такие потрясения финансовых рынков могут способствовать разорению банка.
Государство предусматривает возможность таких событий, и поэтому существует программа страхования вкладов. Даже если твой банк разорится, ты получишь компенсацию своего вклада в полном объеме, если он не превышает 1 400 000 рублей.
Вопросы:
1. Зачем нужны банки?
2. Как банк может тебе помочь?
3. Есть ли защита от разорения банков?
Глава 14. Как деньги зарабатывают деньги?
Никогда не вкладывайте деньги в идею, которую вы не можете объяснить на пальцах.
Питер Линч.
Да, да, деньги могут зарабатывать деньги. Если у тебя есть накопления, то держать их в чулке, как ты помнишь, не очень мудро. Они не сохраняются, а даже теряют свою стоимость. То есть сохраняя деньги наличными, ты теряешь свои сбережения.
Как из имеющихся денег получить дополнительный доход?
Депозит в банке
Самый простой вариант – это сохранение денег в банке. Положив свои деньги на счет в банк, ты можешь ежегодно зарабатывать дополнительный процент от вложенной суммы, оплачиваемый банком по определенным условиям. Обычно это годовой процент. Деньги, которые ты сохраняешь на своем счету в банке называются депозитом. Чем хорошо сохранение денег в банке? Это наиболее гарантированный инструмент, или, правильнее сказать, наименее рисковый. Наличные деньги, например, можно потерять или их могут попросту украсть – из дома, из сумки… Особенно в поездках, ты согласен? Денежные купюры, хранимые дома, могут пропасть во время неожиданного бедствия – например, пожара, и их уже никто не возместит. Поэтому надежнее хранить их в банке.
Каждый банк нашей страны имеет программу страхования вкладов. Такая программа гарантирует возврат денег государством клиенту, даже если банк закроется. То есть рисков потерять деньги практически нет.
В чем минус депозита? Обычно депозитные счета дают возможность заработать совсем небольшой процент – от 1 до 5% в год.
Инвестиции (вложения). Вложение капитала в какую-либо отрасль с целью получения прибыли.
