Если виноваты не вы, вы имеете дело со страховой компанией виноватого, чьи данные он обязан вам предоставить еще на дороге при разборе инцидента. Знаем по собственному опыту, что «их» агент приезжает незамедлительно, оценивает повреждение и далее возможны варианты: либо вы должны ремонтироваться в их выбранной мастерской, либо вам дают чек и ремонтируйтесь, где хотите и за сколько хотите.
С годами страховая компания поднимает цены, и многие предпочитают часто менять страховщиков, потому что «на новенького» всегда более низкие «привлекающие» цены. Существует даже сеть агентов, которая подбирает вам наиболее подходящую страховую компанию в этом году.
Однако в Америке ваше знакомство со страховыми компаниями не ограничивается страхованием дома и автомобиля.
Как и в России, здесь достаточно популярно страхование жизни, страхование от несчастного случая (последнее, в частности, предоставляют некоторые организации для своих служащих).
Когда вы выходите на пенсию, вы покупаете так называемую «дополнительную» медицинскую страховку. Государственная Medicare покрывает 80 % расходов на врачей и госпиталь, дополнительная страховка оплачивает остальные 20 %.
В целом все страховки делятся на добровольные и обязательные. Вот эта «дополнительная» медицинская страховка – добровольная, как, например, всякие «дорожные» страховки, связанные с возможным отказом от оплаченной поездки, страхованием взятого в ренту автомобиля, на случай медицинской помощи за рубежом и т. д.
Мы привычно страхуем все наши дорогие поездки, путешествия по другим странам, потому что не очень молоды – всегда существует опасность, что от поездки придется отказаться. Сколько-то лет назад Валя сломала руку, страховая компания вернула нам всю внесенную сумму поездки: билеты, сам тур.
После 65 лет, если у вас или супруга есть более 10 лет стажа, государственная медицинская страховка – medicare А, бесплатно покрывающая пребывание в госпитале, есть у всех. Когда вы бросаете работу, приобретать medicare В, покрывающую все траты в поликлиниках (врачей, анализы, процедуры, амбулаторные операции) обязательно, платя за нее некую сумму, в этом году 134 доллара с человека, однако для допенсионнного возраста медицинская страховка есть далеко не у всех.
Крупные предприятия предоставляют медицинское страхование семьям всех сотрудников (включая детей до 27 лет), некоторые малые бизнесы тоже покупают страховки для своих сотрудников, индивидуальные предприниматели покупают страховки сами. Так делают и частные врачи, которые работают в своих кабинетах и не принадлежат госпиталям, но это весьма недешево. Обама постарался удешевить страховки и уменьшить число людей, которые не могут себе позволить купить медицинское страхование. Чтобы уменьшить риски (затраты) страховых компаний, он предложил обязательное страхование для всех, тогда на круг (когда страхуются люди в большом диапазоне возрастов) расходы уменьшаются. Однако Трамп тут же эту обязательность страхования отменил, что сразу ухудшило ситуацию. Молодежь в большинстве в страховках не нуждается, и тогда на страховые компании падают в основном пожилые или больные люди, и средние расходы обязаны резко возрасти. Сейчас судьба Obamacare – под постоянной угрозой, хотя она уменьшила число людей без медицинского страхования на 20 миллионов.
Есть страхование на случай необходимости длительного ухода. К сожалению, чем позже вы начинаете оплачивать этот тип страхования, тем он дороже, но если вдруг, к несчастью, придется в старости перебираться в дом с постоянным уходом, этот вид страховки покрывает все расходы. Сейчас в отдельную квартиру в таком доме переехала в Остине (Техас) сестра нашего соседа. Три месяца оплачивала она сама (таково ее deduction), по четыре с половиной тысячи долларов в месяц, с четвертого месяца покрывает страховка.
Мы узнали про этот вид страхования слишком поздно (я старалась не упустить ничего, но эта рекомендация прошла мимо), поэтому у нас ее нет. Если придется перебираться в дом со специальным обслуживанием, будем платить по полной.
А страхование жизни я исключила сознательно. На похороны денег хватит, а никакая сумма страховки не уменьшит горя от потери любимой половины, тут мы с Юрой думаем одинаково.
Чтобы не заканчивать грустно, нашла шутки, относящиеся к страхованию.
«Представляешь, за границей идет человек по улице, тут ему на голову кирпич – бац, и страховая компания тут же выплачивает бедолаге сто тысяч долларов.
– Нет, у нас этот фокус не пройдет.
– А что, думаешь, у наших страховщиков денег не хватит?
– Да нет, если за каждый такой случай будут платить такие деньги, то у нас в стране кирпичей не хватит».
«Суть страхования в том, что люди, которым везет, оплачивают неудачи людей, которым не везет». Что важно, в случае невезенья (так было с моими знакомыми в разных обстоятельствах) страховые компании расплачиваются незамедлительно, будь то сорванная ветром крыша или целиком затопленный дом (если у вас оговорена страховка на случай затопления).
«Страховые взносы за автомобиль платишь годами, втайне надеясь, что в один прекрасный день случится авария, которая вернет тебе все до копейки». Грустная шутка, но позитивная сторона в том, что к счастью, большинство автомобилей весьма прочные, и трое из моих близких знакомых попадали в аварию, когда автомобиль списывали в ноль, а водители были целы и получали полную компенсацию стоимости машины (на тот срок эксплуатации) – это и Ольга, и Жора, и Индра.
Медицина, медицина
С годами мы все больше зависим от медицины.
Я привыкла высоко оценивать уровень врачей в России, но по утверждению знакомых, многие специалисты перешли в платные больницы. Тем не менее, знаю, что маму Олега в Москве в ее девяносто лет вытянули из воспаления легких и недавно – из предынфарктного состояния, формально бесплатно.
В США медицина очень дорогая.
«Пациент звонит врачу, чтобы записаться на прием:
– Доктор, я был бы вам очень признателен, если бы вы прописали мне какое-нибудь лекарство, которое встряхнуло бы меня, возбудило бы во мне интерес к жизни. Есть ли у вас что-нибудь на примете?
– Да. Счет.»
Счета могут быть фантастически большими: пару ночей, проведенных в больнице, могут обойтись в десятки тысяч.
Врач – пациенту: – Как ваше состояние, больной?
Пациент: Благодаря вам, доктор, мое состояние значительно уменьшилось.
Выручают страховки, которыми обеспечивают большинство (не все) работодателей. Правда, у двадцати миллионов (это уже после почти двадцати миллионов, купивших относительно посильную страховку Obamacare) медицинских страховок нет, как и нет возможности их купить. Однако в экстремальных случаях сохранения жизни и необходимости срочной операционного вмешательства все госпитали декларируют, что выполнят свой долг независимо от наличия страховки (обратятся потом, по-видимому, от имени больного в Medicaid, фонду оплаты медицинских услуг для малоимущих).
