4. Можно получать доход в валюте. Это называется «еврооблигации». «Газпрому» нужна валюта, чтобы расплачиваться с поставщиками в Европе, вот он и занимает ее.
Доходность еврооблигаций обычно ниже, чем рублевых облигаций, – на уровне 3–4 %. Но если сравнивать с валютными вкладами, то это практически на 3–4 % больше, ведь сейчас валютные вклады банки открывают под 0,1–0,2 % годовых. Правда, такие облигации обычно продаются не по 1000 рублей, а от 1000 долларов. Не очень удобно.
5. А еще можно купить пай фонда еврооблигаций всего за пару тысяч рублей. Это вишенка на торте. Помимо того что вы получаете валютные облигации по комфортной цене, еще и диверсифицируете свои риски. В некоторых фондах содержатся облигации более 20 крупнейших компаний России, включая «Лукойл», «Газпром», Сбербанк и другие. Риск в данном случае близок к нулю. Об этом поговорим подробнее в части «Фонды».
Для вашего удобства приведу сравнительную таблицу.
Волатильность – это колебание цены.
Заключение
Облигации – прекрасный низкорисковый инструмент, с помощью которого вы приумножите свои накопления. Использовать его я рекомендую для вложений на срок от года. Но «подушку безопасности» лучше хранить все же на банковском счете.
Почему компании продают облигации
У вас мог появиться резонный вопрос: а зачем компании вообще продают облигации, а не берут деньги в банке? Если коротко, то процент в банке выше.
Когда бизнес обращается за кредитом, банк занимает деньги у Центрального банка по ключевой ставке и одалживает их бизнесу. Выходит, что выгодный кредит с выплатой процентов на уровне ключевой ставки и заработка банка взять не получится. В лучшем случае кредит для компании будет «стоить» 9 % (данные на 2020 г.).
Есть еще одна проблема: у банков нет нужного количества денег. Банки сами привлекают средства с помощью облигаций. Как еще можно получить, например, 15 млрд рублей на развитие?
Для крупного бизнеса банки – ненужные посредники. Компании могут напрямую попросить у нас с вами нужную сумму. И при этом бизнес не будет скован жестким кредитным договором.
Правда, позволить себе такой способ привлечения средств могут только большие и надежные компании. Ведь нужно пройти все проверки Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг. А мы с вами как частные инвесторы вольны выбирать, кому дать в долг: колбасной фабрике «Черкизово», «Детскому миру» или помочь немощному «Газпрому».
Подведем итог
С помощью облигаций компании могут напрямую получить от инвесторов больше денег, и это им обойдется дешевле, чем в банке. А мы получаем доход больше, чем от банковского вклада.
Глава 7
Премия за риск
Почему на акциях можно заработать больше, чем на облигациях? Если коротко: чем выше риск, тем больше потенциальная доходность.
В данной главе я хочу познакомить вас с понятием «премия за риск». Хотите гарантированный доход без рисков и со страховкой – идите в банк. Если вы готовы отказаться от страхования, покупайте облигации надежных компаний или государств, они имеют минимальный шанс обанкротиться. А если вы готовы временно видеть отрицательные проценты на вашем счете, но при этом в долгосрочной перспективе обгонять инфляцию и проценты по банковским вкладам, добро пожаловать в мир акций.
Лучше всего это отображает вот такой рисунок.
Можно много зарабатывать и без риска, но это будет долго. В этом случае лучше всего облигации. Быстро и много – это акции.
Одна из главных целей книги – показать вам, что не стоит бояться риска. Важно просто взять риск под контроль.
Читайте дальше, и вы узнаете, как собрать инвестиционный портфель, учитывая ваши индивидуальные условия: денежные цели, терпимость к риску и продолжительность инвестирования.
Подробнее о том, как наполнить ваш портфель, вы узнаете в части «Распределение активов».
Глава 8
Как заработать на акциях много, быстро и без риска?
Никак.
Глава 9
Как купить недвижимость на бирже
Базовые активы, которые нас интересуют, – это акции и облигации. Однако на бирже особым способом можно инвестировать и в недвижимость.
На фондовом рынке можно купить ценную бумагу под названием «траст недвижимости REITs» (Real Estate Investment Trusts). Траст – это фонд с особыми обязательствами. Если проще, вы можете вкладываться в управляющие компании (УК) по всему миру. Эти УК покупают и сдают недвижимость, а вы получаете процент от платежей арендодателей. Так, в моем публичном портфеле, который я показываю в своем Instagram, есть американская компания Simon Property Group. Она сдает в аренду более 300 торговых центров по всей Америке и делится с инвесторами прибылью от ренты.
Важно: трасты недвижимости – это такой же рискованный актив, как и акции. Например, во время эпидемии коронавируса, когда закрывали все торговые центры, цена многих трастов упала в 3,5 раза! Представьте, что вы инвестировали 1 млн рублей, а через месяц у вас всего 285 000 рублей на счете. Неприятненько. Однако стоит напомнить, что, пока вы не продали акции траста, вы все еще можете рассчитывать на то, что их цена вернется к прежним цифрам. Многие трасты платят по 7–8 % годовых в долларах в виде дивидендов, плюс растет цена самого REIT.
Давайте сравним инвестирование в трасты с получением дохода от сдачи квартиры в аренду.
Почему сдавать квартиру – плохая идея
Конечно, у инвестиций в физическую недвижимость есть свои плюсы, которые всем очевидны. Но есть скрытые особенности, из-за которых эта глава названа именно так. Я приглашаю вас заняться разрушением стереотипов. Начнем.
Некоторые из вас наверняка задумывались о том, чтобы купить квартиру, сдавать ее в аренду и получать пассивный доход. А вы считали доходность такой инвестиции? Давайте займемся этим вместе.
Возьмем «двушку» 55 кв. м в одном из новых микрорайонов на окраине Санкт-Петербурга. В 2020 г. такие объекты с базовым ремонтом продавались по цене 100 000–110 000 рублей за 1 кв. м. Допустим, вам повезло, и вы купили по 100 000 рублей, то есть цена квартиры 5,5 млн рублей.
