Помните эти четыре правила. Следуя им, вы обретете финансовую свободу. При правильном подходе к инвестициям вы сможете не работая покрыть все расходы на погашение ипотеки, покупку еды, оплату транспорта и развлечений. Добившись этого, вы создадите такую инерцию накопления средств, что более масштабные цели покажутся вам не такими уж недостижимыми.
Что я еще должен написать, чтобы вы открыли брокерский счет и положили на него первую тысячу рублей уже сегодня?
Инвестиции в акции – это просто.
Инвестиции в акции – это безопасно.
Инвестиции в акции – это самый легкий способ обеспечить себе достойную жизнь.
Главное из части о главных героях инвестиций
1. Купить ценные бумаги можно на бирже. Для этого надо воспользоваться услугами брокера. Обычно открытие счета производится бесплатно и без абонентской платы. Брокеры зарабатывают комиссию на ваших операциях.
2. Для покупки паев всего спектра ETF нужен статус квалифицированного инвестора. Для начинающего инвестора возможности этого статуса избыточны, поэтому получать его на старте не имеет смысла.
3. Акции – это доля в компании. Есть шанс получить высокую доходность, но есть и вероятность временного снижения их цены.
4. Облигации – это долговые ценные бумаги. Вы гарантированно получаете проценты, а после погашения облигации возвращаете вложенную сумму целиком.
5. Трасты недвижимости обладают повышенным риском, как и акции. И потенциально так же могут принести высокую доходность. С помощью трастов вы можете инвестировать в недвижимость по всему миру.
6. Покупка валюты – не инвестиция.
7. Фонды – это пирог из акций или облигаций. Купив пай фонда, вы сильно снижаете риск и стресс, зато получаете доход от роста экономики целых стран. А мир не стоит на месте и постоянно развивается. Лишь единицы среди активных инвесторов могут обогнать доходность фондов ETF на большом промежутке времени.
8. На бирже можно купить товары. Самый полезный в составе портфеля – это золото. О нем будет отдельная глава.
Теперь вы знаете основные составляющие для формирования безопасной стратегии инвестирования. Вы можете начать инвестировать и зарабатывать больше, чем с помощью банковских вкладов.
В нескольких частях книги, посвященных практике инвестирования, я расскажу более детально, как правильно скомпоновать все составляющие портфеля для того, чтобы снизить риск и при этом повысить доходность. Но перед тем, как мы перейдем к изучению практических действий, я хочу рассказать про инвестиции, которые часто лишь кажутся безопасными и выгодными. Вы узнаете о хитрых трюках брокеров, стремящихся на вас заработать. Также в следующей части я расскажу о том, что ошибочно называют инвестициями. Как я уже говорил, врагов нужно знать в лицо.
Часть V
Альтернативные варианты инвестиций
В этой части книги вы узнаете о тех инвестициях, которые на фондовой бирже часто путают с безопасными. Я разбил эту часть на два раздела. В первом я расскажу о тех вариантах, которые все же могут приносить какой-то доход. А второй раздел посвящен самым опасным инвестициям.
Глава 1
Инвестиции на грани добра и зла
С помощью инвестиций, описанных в этой главе, вы вряд ли потеряете все деньги. Однако с ними нужно держать ухо востро. Чаще всего они имеют большие комиссии, которые сжигают весомую часть вашей прибыли.
Доверительное управление
Когда вы понимаете, что хотите получать доход больше, чем позволяет банковский вклад, то отправляетесь на фондовую биржу. На бирже вы можете купить акции и другие ценные бумаги. Но для этого необходимо освоить большой объем новых знаний.
В названии этой книги, «Инвестор за выходные», заложен ее основной смысл – вам достаточно уделить ей буквально пару дней, чтобы освоить базовые принципы инвестирования. Не нужно пять лет ходить в университет, платить огромные деньги за профессиональные курсы. Надо лишь дочитать эту книгу до конца. Так вы узнаете об инвестировании больше, чем знают 90 % остальных людей. Уверяю вас.
Однако кто-то, поленившийся прочитать эту книгу, может предпочесть отдать свои деньги в управление специальным компаниям. Такие компании будут инвестировать, зарабатывать, оставлять себе часть прибыли в виде комиссии, а остальное перечислять инвестору. Звучит красиво, но есть нюансы.
1. Непрозрачная стратегия и туманный результат. Вы выбираете лишь общие параметры. Низкий, средний или высокий уровень риска, а вместе с тем и доходности. Дальше подписываете бумагу, что управляющая компания может делать с вашими деньгами все что угодно. Часто там есть пункт о том, что если компания ошибется и потеряет ваши деньги, то не понесет за это никакой ответственности – это же инвестиции.
2. Варварские комиссии. Если при самостоятельной покупке акции вы платите комиссию брокеру около 0,3 % и 1 % фонду ETF, то в случае доверительного управления комиссия может доходить до 6–7 %. Напомню, что 3 % за 20 лет забирают половину всей вашей прибыли, – что уж говорить про 6 %.
Ах да, забыл сказать, что при доверительном управлении вам будут приносить кофе и угощать шоколадками в офисе во время презентации фантастических результатов. Это всё оплачивается из вашей прибыли.
И все же я не ставлю на доверительном управлении крест. Кто-то действительно может решить, что у него нет ни времени, ни желания уделять инвестированию даже час в месяц.
В части о моем пути инвестора я уже рассказывал, как я занимался инвестированием через ПИФы. Учитесь на моих ошибках. Я уже оплатил этот банкет.
Самое важное
Зная азы инвестирования в акции, вы будете тратить минимум времени, а результат на длинной дистанции за счет экономии на комиссиях и следования за рынком превзойдет практически все стратегии доверительного управления.
Но если вы категорически не хотите ничего изучать, можете отдать деньги в управление крупной компании. Например, УК «Сбер Управление Активами» или АО «Газпромбанк – Управление активами». В небольших брокерских компаниях риск потерять деньги намного выше.
Структурные инвестиции
Одна из разновидностей доверительного управления – так называемые структурные облигации или структурные ноты. В этом случае брокеры предлагают доход выше, чем по обычным облигациям, но при этом вы застрахованы от убытков.
Как это работает
У Сбербанка есть структурная облигация, которая гарантирует 100 %-ный возврат ваших денег в случае колебаний рынка. Она связана с изменениями цены на определенные акции. И если эти акции покажут рост, то вы заработаете больше, чем на обычных облигациях. Вы как бы ничем не рискуете.
