НПФ – это тоже вид доверительного управления, только с еще более жесткими условиями. Вы так же выбираете стратегию с красивым названием и периодичность взносов. Однако если захотите забрать деньги раньше указанного в договоре срока, то в лучшем случае вам придется лишиться накопленных процентов, а в некоторых случаях вы потеряете даже больше.
Просто обходите НПФ стороной.
Итоги главы о сомнительных инвестициях
1. Доверительное управление и НПФ могут приносить доход выше банковского вклада, но за это управляющая компания будет брать высокую комиссию.
2. Результаты операций с криптовалютами еще более непредсказуемы, чем обычных валютных операций.
3. Структурные ноты – это чистой воды рулетка. Только в казино хотя бы наливают бесплатно. Не используйте такой способ инвестирования.
4. Инвестиции в страховки выгодны лишь юридическими преференциями: в случае развода или ареста вы сохраните деньги. Остальные инвестиции не защищены от этих случаев.
Глава 2
Инвестиции, которые не являются инвестициями
В этой главе я расскажу о способах получения денег, которые нельзя назвать инвестициями: Forex, бинарные опционы, автоследование, ПАММ-счета и хайпы. Прочитайте и никогда не поддавайтесь на предложения заработать такими способами.
Пять самых опасных способов заработка
Первый: Forex, или торговля валютой
Как вы уже знаете, покупка акции – это приобретение части компании. Бизнес растет, нанимает все более крутых профессионалов, выводит на рынок новые товары, завоевывает новые рынки. Цена акции в таком случае чаще всего растет, ведь она основана на финансовых показателях бизнеса. То есть вы хотя бы понимаете, что Coca-Cola и паста Colgate повсеместно присутствуют в магазинах. Цена акций этих компаний подкреплена реальными продажами. Хоть и не на 100 %.
С валютой совершенно другая ситуация. Торговля валютой – это чистой воды спекуляция. Сами подумайте: на чем основывается изменение стоимости японской иены относительно швейцарского франка? Только на психологии людей, которые покупают и продают валюту. А методика прогнозирования курсов – это лишь технический анализ графиков. Не более. А в техническом анализе работает «Принцип обоев». Согласно этой теории, технический аналитик предсказывает цены на акции точно так же, как можно предсказать рисунок обоев за зеркалом, основываясь на том, как он выглядит вокруг зеркала.
Если цена акции резко упала во время кризиса, мы понимаем, что тысячи профессионалов работают над тем, чтобы решить проблему. А если упала цена вьетнамского донга, то с чего бы нам думать, что она снова поднимется?
А еще на Forex вам часто предлагают торговать с десяти-двадцати-стократным плечом, то есть на заемные средства. Одна неаккуратная операция, и вы потеряете все свои деньги.
Торговля валютой – неконтролируемая спекуляция.
Второй: ПАММ-счета
Это тоже торговля валютой. Только есть трейдер, которому вы доверяете свои деньги. Он вкладывает немного своих и начинает торговать общим счетом. Каждый ПАММ-счет конечен.
ПАММ (от англ. Percent Allocation Management Module, PAMM) – модуль управления процентным распределением.
В 2014 г. я решил попробовать торговать валютой и положил на ПАММ-счет 50 000 рублей. Через три месяца кошелек оказался пуст. Управляющий во время торговли «стрижет» комиссии, а потом рано или поздно его стратегия схлопывается. И цена уже никогда не поднимается.
Третий: бинарные опционы
А это и вовсе лотерея. Вы ставите на то, в какую сторону пойдет цена акций на коротком периоде. Например, через минуту. Угадали – сумма увеличилась, не угадали – потеряли все. На этапе тестирования этого способа я начинал играть с 1000 рублей. Счет поднимался до 3000 рублей. В итоге вывел 600 рублей. Просто рулетка. Ничего общего с инвестициями.
Четвертый: автоследование
Это что-то среднее между ПАММ-счетами и доверительным управлением. Управляющие компании создают фонд, в который включают акции, валюту и другие активы. Вы просто подключаетесь к определенной стратегии и на вашем счете автоматически совершаются те же сделки, что и на основном счете управляющего фондом. Лучше тоже пройти мимо этого способа заработка.
Пятый: хайпы, или финансовые пирамиды
Самый известный хайп в современной России – это МММ. Сколько я в него вложил и сколько потерял, а также о других пирамидах расскажу в следующих главах. Это было неприятно. Не я один такой.
В хайпах вкладчики получают выплаты от новых поступлений. Плачевный финал любой пирамиды наступает, когда денег перестает хватать для выплаты процентов. Начинается паника. Пирамида разрушается.
Типичным признаком финансовой пирамиды являются «гарантированные выплаты по 10–30 % в месяц».
Выводы про опасные инвестиции:
Движение графика валюты в отличие от цены акций непредсказуемо. Зарабатывать на изменении курсов валют нельзя.
Автоматическое повторение стратегии другого человека в автоследовании и ПАММ-счетах рано или поздно заканчивается обнулением вашего счета.
Бинарные опционы – это стопроцентная лотерея, а не инвестиции и даже не средство заработка.
В инвестициях не бывает гарантии сумасшедшей доходности. Если вам обещают большую доходность каждый месяц, то это явный признак финансовой пирамиды.
Теперь вы знаете все подводные камни. Обходите их стороной.
Еще раз напомню: ваши друзья – индексные фонды ETF, акции крупных корпораций и надежные облигации.
А сейчас давайте я вам подробно расскажу про еще одного врага.
Финансовые пирамиды
Инвестиции на фондовом рынке могут быть безопасными, если подходить к ним с умом. Широкая диверсификация рисков не позволит вашему капиталу снизиться до нуля. В долгосрочной перспективе цена набора акций крупных компаний будет только расти. Это происходит потому, что вы вкладываете деньги в реальный бизнес по всему миру. Однако иногда инвесторы путают вложение в акции с другим способом заработка, с помощью которого они точно потеряют все деньги. Иногда это происходит быстро, за пару месяцев, а иногда мучительно долго, в течение несколько лет. Я хочу затронуть интереснейшую тему – финансовые пирамиды – и рассказать, как люди добровольно отдают свои деньги мошенникам.
Начнем с истории. В далеком 1913 г. итальянец Чарльз Понци придумал финансовую схему, которая как магнит притягивала горе-вкладчиков. Обещание баснословных выплат в несколько десятков процентов пробуждало в людях дикую жадность.
Схема напоминала дерево с разросшейся кроной: доходы вкладчикам выплачивались из новых поступлений. Хотя официально была заявлена совсем другая денежная схема.
