Принципиальным отличием финансовой пирамиды от реального бизнес-проекта является источник выплаты дохода. Если сумма выплат дохода стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечивает данный бизнес, можно смело говорить о том, что проект является пирамидой.
Слабым звеном пирамиды является экспоненциальный рост ее участников. Приток новых людей однажды заканчивается, денег на выплаты тем, кто вложился раньше, не хватает, возникает хаос, и 99 % вкладчиков теряют деньги. То есть условие обеспечить выплаты всем вкладчикам является заведомо невыполнимым. А чем дольше функционирует пирамида, тем меньше тот процент от вложенных средств, который удастся вернуть при ее ликвидации.
Интересно, что финансовые пирамиды иногда путают с сетевым маркетингом, и наоборот. От этого реальному бизнесу приходится очень несладко. Например, компания Amway целых пять лет с 1975 г. защищалась
[31] в суде, доказывая, что их план по продаже бытовой химии не является незаконной пирамидальной схемой.
Сейчас я расскажу вам о пяти громких случаях создания пирамид.
1. Албания, 1996–1997 гг.
Финансовые пирамиды иногда влияют на экономику и политику целой страны. Сеть пирамид в Албании привлекла более $2 млрд, что составляло больше 30 % от ВВП страны. Деньги бесследно исчезли, а в стране начались массовые беспорядки. Правительству даже пришлось привлекать армию для усмирения разгневанной толпы. Погибли люди. Правительство было свергнуто, и власть перешла к оппозиции. Местная валюта девальвировалась на 40 %, в казну перестали поступать налоги, частично встало производство и сократилась внешняя торговля.
2. Пирамида Бернарда Мейдоффа (США)
Крупнейшая пирамида в истории человечества. Просуществовала 40 лет. Пострадало более 3 млн человек. Основатель пирамиды был приговорен к 150 годам тюрьмы.
Нам этот пример интересен тем, что компания Madoff Investment Securities декларировала заработок на фондовой бирже. Как при доверительном управлении: вы даете компании деньги, а ее специалисты инвестируют их в акции и другие ценные бумаги.
Продолжительность существования пирамиды обусловлена тем, что Бернард обещал вкладчикам относительно невысокую, но стабильную доходность – около 15–20 % годовых. Среди инвесторов были крупные инвестиционные и благотворительные компании США, Франции, Испании, Италии, Нидерландов, Швейцарии.
Раскрылась схема в период экономического кризиса 2008 г. Бернард Мейдофф рассказал сыновьям, что на протяжении многих лет отчетность была поддельной, а деньги не вкладывались ни в какие активы. Один из сыновей сдал отца властям, а второй спустя пару лет повесился.
По мотивам этой трагической истории был снят фильм с Робертом Де Ниро в главной роли «Лжец, Великий и Ужасный», который вышел на экраны в 2017 г.
3. МММ, 1994 и 2012 гг. (Россия)
В 1990-е математик Сергей Мавроди, воспользовавшись разрухой в молодой России, пообещал исправить финансовое положение граждан при помощи «новой системы». По всей стране люди покупали бумажные акции МММ, а по телевизору непрерывно шла реклама, главным героем которой был «успешный инвестор» Леня Голубков.
В ситуации с МММ забавно то, что отчаявшиеся вкладчики сами защищали Сергея Мавроди. Они устраивали у Белого дома митинги, требуя отпустить основателя пирамиды после его ареста. Невероятным образом после этого Сергею Мавроди даже удалось стать депутатом Государственной думы РФ. Сумасшедшие были времена. Всего от пирамиды МММ пострадало больше 10 млн человек. Я лично потерял в 2012 г. в МММ $12 000. Расскажу об этом в следующей главе.
Сюрреализм этого примера состоит в том, что в 2011–2012 гг. Сергею Мавроди удалось создать новую пирамиду по той же схеме Понци. Но теперь деньги переводили уже удаленно через банки, чаще всего используя «Сбербанк Онлайн». Вкладчики покупали созданную Мавроди криптовалюту Mavro, курс которой рос на 10–100 % ежемесячно. Забрать доход можно было, просто обменяв эту валюту на рубли. Пирамида прожила чуть больше полугода и исчезла, как и первые вкладчики. Схема работала не только в России, но и в Белоруссии, на Украине, в Молдавии.
В 2011 г. вышел художественный фильм «ПираМММида», повествующий о событиях тех лет.
В 2018 г. Сергей Мавроди умер.
4. Муравьиные фермы Ван Фэна (Китай)
В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн предложил инвестировать в специальных муравьев, которые якобы использовались для получения лекарственных средств. Обещанная доходность составляла 32 % годовых. Не так дерзко, как у Мавроди, но все равно очень много для малопонятной схемы инвестирования. За два года Ван собрал более $2 млрд. Он стал весьма уважаемым бизнесменом в Китае, его номинировали на разные премии и представляли к наградам. Однако после крушения пирамиды его приговорили к смертной казни. В Китае не принято церемониться с мошенниками.
5. Акции Лу Перлмана
Лу Перлман – это основатель молодежных групп The Backstreet Boys и ‘N Sync. Помимо музыкальной деятельности он сумел построить финансовую пирамиду, которая приносила ему прибыль больше 20 лет. В его схеме фигурировали вложения в страховые компании. Она была настолько убедительной, что Лу умудрялся даже получать кредиты для своих подставных фирм. Пирамида существовала с 1981 по 2006 г. и собрала больше $300 млн. Ее создатель получил 25 лет тюрьмы, однако скончался в 62 года из-за проблем со здоровьем задолго до окончания срока.
Думаю, этих пяти примеров достаточно, чтобы показать всю опасность участия в подобных аферах. Далее я даю немного практической информации, которая поможет защитить ваши деньги.
Как определить финансовую пирамиду
1. Слишком высокая доходность (10 % и больше в месяц).
2. Не раскрывается способ получения дохода.
3. Компания не зарегистрирована официально.
4. Реклама настойчиво призывает поторопиться.
С какой стороны ждать опасности в наши дни
Мошенники находят все более изощренные способы нажиться на жадности людей. Тем не менее правительства большинства стран пресекают появление финансовых пирамид.
И все же расслабляться нельзя. Сейчас часто появляется информация о пирамидах, основанных на криптовалюте, – эта сфера пока не имеет под собой жесткой законодательной базы. Новички слышат про «новый биткоин» и торопятся стать первыми вкладчиками, которым достанется все (процесс привлечения инвестиций называется ICO, Initial coin offering). Они переводят свои деньги из контролируемых банковских структур в электронную валюту, правила обращения которой не прописаны в законодательстве РФ. Чаще всего новая криптовалюта проваливается, а ее создатели исчезают.
