Часть VII
Расчет доходности и формирование портфеля
В прошлых частях вы познакомились с инвестициями на бирже – самым простым и безопасным способом получать доход выше, чем по банковскому вкладу. Также вы узнали, во что инвестировать нельзя. Следующие три части – о практике инвестирования.
Эту часть книги я разбил на две главы:
● В первой я расскажу, когда начинать инвестировать, сколько копить в рублях, сколько можете получить и когда.
● Во второй вы получите конкретные рекомендации по составлению инвестиционного портфеля.
Глава 1
Считаем деньги
Для реализации четких целей и повышения мотивации мы посчитаем, сколько нужно откладывать, чтобы получать желаемый пассивный доход.
Сколько копить и сколько получу?
Как с зарплатой в 30 000 рублей накопить 1 млн? Элементарно! Нужно ежемесячно откладывать 10 % от дохода на протяжении 27 лет, и 1 млн рублей у вас в кармане. Все просто.
Как вы понимаете, есть две проблемы:
● Копить почти три десятка лет – слишком долго.
● За это время рубли превратятся в фантики.
Как же их решить? Повторю еще раз: нужно учиться инвестировать в акции. С этими проблемами можно будет разобраться на практике, вкладывая деньги в акции крупных мировых компаний. Цена акций будет расти, кратно приумножая ваш капитал. Так вы сможете обогнать инфляцию.
А теперь поговорим о продолжительности накопления.
Короткая формула: умножьте пассивный доход, который хотите получать, на 120, и получите сумму, которую нужно накопить.
Например, чтобы получать 50 000 рублей, нужна сумма, равная 50 000 × 120 = 6 млн рублей.
Подробный план:
Накопить денег – безопасно инвестировать на бирже – жить на проценты.
Если мы хотим получать 50 000 рублей в месяц, то в год это будет 50 000 руб. × 12 мес. = 600 000 руб.
Безопасные инвестиции в российские облигации приносят 10 % годовых в рублях. То есть мы хотим, чтобы эти 10 % были равны 600 000 рублей. Просто умножаем на десять (добавляем нолик в конце каждой части уравнения) и получаем: 100 % = 6 000 000 рублей.
Давайте я расскажу, на чем основаны инвестиции, с помощью которых можно наиболее быстро накопить нужную сумму. Богатых и бедных людей объединяет лишь одно: и те и другие живут в царстве Его Величества Сложного процента. Первым он множит богатство, вторых загоняет в глубокие долги.
Что такое сложный процент
Прежде чем ответить на этот вопрос, я хочу напомнить вам, что проценты каждый из нас проходил на уроке математики в пятом классе. В финансово просветленном будущем дети после урока, посвященного процентам, будут бежать домой и кричать: «Папка, что же ты делаешь?! Я все понял! Закрывай кредиты и начинай инвестировать деньги. Через несколько лет сложный процент позволит нам ни в чем себе не отказывать».
Для этого необходимо лишь, чтобы учитель математики рассказывал на том же уроке немного об экономике и приводил примеры применения процента в реальной жизни. Хотя бы вот так:
– Петя, скажи папе, что если он возьмет автокредит на новую «шкоду» под 9 % годовых, то за три года переплатит не 9 % от стоимости машины, а 14 %.
– Маша, когда мама придет с работы, расскажи ей, что если она начнет инвестировать в индексные фонды по 5000 рублей в месяц, то к моменту твоего поступления в университет накопления мамы удвоятся, и ты сможешь учиться в более престижном вузе.
Увы, это утопия. Талантливый учитель математики и одновременно крутой инвестор – это супергерой из комиксов.
Вернемся к изначальной ситуации накопления 1 млн рублей за три десятка лет. Срок можно сократить вдвое, если использовать для ваших сбережений сложный процент.
Давайте введем все характеристики в специальный калькулятор.
Мы кладем на наш инвестиционный счет по 3000 рублей в месяц в течение 15 лет, ставка 15 %. Такого процента может добиться Инвестор-Молодец. Рассчитываем и получаем… 2 млн рублей! Что?! Срок в два раза меньше, а денег накопили в два раза больше?! Как это?
Напомню имя того, кто сделает за вас почти всю работу: Его Величество Сложный процент. Точнее, 73 % всей работы. То есть вы копите приблизительно 500 000 рублей (27 %), а все остальное – 1,5 млн – получаете бонусом за то, что доверились сложному проценту. Напомню, что вы можете вкладывать в долларовые акции – в более стабильной валюте.
Доходность 15 % в год вполне достижима для пассивного Инвестора-Молодца, который уделяет несколько часов в месяц анализу фондового рынка. Давайте чуть снизим градус и посчитаем пример для Инвестора-Лентяя.
Американский рынок в последние 50 лет растет со скоростью 12 % в год. Никто не знает будущее, поэтому мы еще немного перестрахуемся и наделим Инвестора-Лентяя доходом только в 10 % годовых. Получать такой пассивный доход под силу даже тому, кто всего лишь прочитал эту книгу.
Пусть Инвестору-Лентяю сейчас 30 лет. Он работает менеджером в салоне связи и получает 35 000 рублей. После чтения моей книги он начал откладывать на безбедную старость 15 % своей заработной платы – 5250 рублей в месяц. В первый год он проклинает мои советы, потому что не видит никаких результатов, а со второго начинает втягиваться. Может, даже увеличивает сумму взноса. Мы не будем учитывать его прогресс, для нас он все тот же Лентяй.
Пенсионный возраст у мужчин – 65 лет. Но давайте не будем дожидаться этого времени и выведем Лентяя на пенсию сами – в 60 лет.
Итак, исходные данные: сейчас нам 30 лет, хотим получать пассивный доход к 60-ти годам, изучать ничего не хочется, поэтому доходность будет 10 %. Откладываем по 5250 рублей.
Результат Инвестора-Лентяя – около 12 млн рублей. Ну, пусть будет ровно 12 млн. Тогда каждый следующий год после 30 лет они будут генерировать по 10 % в год = 1 200 000 рублей, или 100 000 рублей ежемесячно.
