В ближайшие годы я планирую при удобном случае добавить золото в свой портфель.
Когда покупать золото?
Как и в случае с ценой акций, никто не знает, куда пойдет цена золота, вверх или вниз. Одно известно точно: с лета 2019-го за год стоимость золота взлетела почти до максимальной за всю историю биржи.
Есть большая вероятность, что в дальнейшем подъем цены замедлится. Хотя если будут повторные волны кризиса, рост может продолжиться.
Какие еще есть варианты инвестирования в золото?
Фонды ETF на золото – самый удобный и выгодный вариант. Однако помимо покупки паев ETF и слитков, есть еще несколько способов инвестиций в благородный металл.
1. Акции золотодобывающих компаний
Самая крупная в России – «Полюс». Крупнейшая в мире – Newmont Goldcorp. Однако хоть цена золота в некоторые моменты и движется вместе с ценой акций таких компаний, все же покупка этих акций не равноценна покупке самого золота.
Цена акций зависит от разных факторов: уровня конкуренции, налогов, организации бизнес-процессов, спроса и предложения и многих других.
Одно из преимуществ инвестиций в акции – возможность получать дивиденды. Поскольку дивиденды выплачиваются из прибыли компании, то даже во время снижения цены золота инвестор может рассчитывать на дополнительный доход. Но это уже все-таки про инвестирование не в золото, а в акции.
2. Обезличенные металлические счета (ОМС)
Вы могли видеть в «Сбербанк Онлайн» графу «Курсы валют и металлов». Процесс покупки золота похож на покупку долларов. Такие счета не подлежат страхованию вкладов, а цены покупки и продажи имеют большой спред (курс невыгодный). В остальном это удобнее, чем хранить золото в виде слитков или монет.
3. Инвестиционные золотые монеты
Покупка таких монет называется тезаврацией, что означает создание личного фонда сбережений с помощью драгоценных металлов. В отличие от продажи слитков, продажа монет не облагается налогом. В остальном все так же.
Главное из статьи:
● Золото можно купить на бирже в два клика через приложение. Это удобно и безопасно.
● Наличие золота в вашем портфеле в размере 10–15 % от всех вложений избавит вас от переживаний во времена экономического шторма.
● В 2020 г. цена золота взлетела до максимальных значений, есть вероятность ее снижения.
Суп из акций, облигаций и золота
Все сказанное мною ранее было подготовкой к этому разделу. Сейчас расскажу, как правильно смешать акции с облигациями, чтобы получить желаемую доходность.
Выше я уже говорил, что задача пассивного (читай: ленивого) инвестора, использующего долгосрочную стратегию, состоит в том, чтобы держать акции, облигации и золото в правильной пропорции. А отнюдь не в том, чтобы угадывать время покупки и подбирать конкретные акции, как полагает большинство новичков. Рассмотрим детально, что значит «подходящие пропорции» и какие они вообще бывают.
Выбор определенной пропорции активов в вашем портфеле складывается из трех важных параметров.
Ваш возраст. Ведь важно, когда вы планируете начать пользоваться вашими сбережениями. Пока вы молодой, можно рисковать и дерзко приумножать. Ближе к моменту использования денег следует переводить активы в более надежные вложения.
Срок инвестирования. Чем он больше, тем более рискованные активы можно приобретать в свой портфель. Больше риск – больше доходность, а значит, больше времени может понадобиться, чтобы переждать сильные падения цен.
Терпимость к риску. Что вы чувствуете при виде резкого падения цены ваших акций? Чем больший страх вы испытываете, тем менее рискованными должны быть вложения.
Сочетание этих факторов определяет ваш риск-профиль:
● консервативный (самые низкие риск и доходность);
● умеренный (середнячок);
● агрессивный (хотите больше деньжат и готовы рисковать).
Чтобы быстро определить, какой вариант подходит именно вам, рекомендую пройти тест на моем сайте (по QR-коду).
«Точкой равновесия в распределении активов является баланс, при котором удовольствие и сожаление взаимно уравновешиваются»
[47].
УИЛЬЯМ БЕРНСТАЙН
После определения вашего риск-профиля можем переходить к определению пропорций в портфеле.
Напомню основные виды активов, которыми вы будете «набивать» ваш портфель:
● Акции. Это самый рискованный тип активов. При этом, говоря про акции, я имею в виду покупку паев ETF (индексных фондов акций), как более безопасный способ инвестирования из-за широкой диверсификации.
● Облигации. Самый безопасный. Но и доходность ниже.
● Золото. Это защитный актив. Когда мир летит к чертям, все покупают золото, и его цена растет.
● Деньги. Хранить деньги без риска просадок можно с помощью вклада в банке или денежных фондов. При этом будет минимальная доходность.
Примерное распределение активов в соответствии с вашим риск-профилем:
● Консервативный (20 % – акции, 30 % – деньги, 50 % – облигации).
● Умеренный (50 % – акции, 40 % – облигации, 10 % – золото).
● Агрессивный (85 % – акции, 15 % – облигации).
Акции, в свою очередь, можно делить по странам: развитым и развивающимся. У первых доходность потенциально ниже, но меньше рисков. У вторых – наоборот. Могут взлететь, а могут обвалиться, так как экономика страны еще в процессе своего становления.
Карта, отображающая уровень развития стран.
Источник: www.cia.gov.
Вот как я бы распределил агрессивный пенсионный портфель, рассчитанный на долгосрочное накопление от 10 лет.
