В 2020 г. капитал приносил семье Джастина около $3000 ежемесячно. Звучит оптимистично.
Теперь мне бы хотелось дать свои комментарии. Я не буду останавливаться в этой главе на аспектах безопасного долгосрочного приумножения накоплений. Тем более что Джастин наращивал капитал со скоростью 3–4 % в год. Это сверхконсервативно. Основной вопрос: где надо провести грань между тратами и сбережениями? Жить ведь хочется сейчас, а не потом. Такие люди, как Джастин, загоняют себя в рамки, из которых в будущем сложно выбраться.
Расскажу о себе. Я считаю себя достаточно бережливым человеком. И раньше экономил даже на тканом экопакете в магазине (даже при сумме покупок от 5000 рублей). И, несмотря на высокий достаток, всегда вызывал такси класса «эконом», хотя мог доплатить пару сотен рублей и ехать как минимум в приятно пахнущем авто класса «комфорт плюс» или «бизнес».
Я за разумное повышение бытовых расходов. Самый важный момент: ваши доходы должны расти быстрее, чем комфорт. Разумеется, если вы зарабатываете меньше 50 000 рублей на семью, то экономить просто необходимо. Сосредоточьтесь прежде всего на сбережениях. Уверяю вас, что после накопления суммы вашего годового дохода вы будете чувствовать себя гораздо увереннее, чем после покупки дорогущей тачки на ту же сумму или после оформления ипотеки на 20 лет.
Я считаю, что движение FIRE жестко снижает динамику финансового развития. Мне по душе другая стратегия. Вкратце опишу ее:
1. На старте откладывать 10–15 % дохода. Получить первые результаты – убедиться, что инвестиции в акции работают. Затем увеличить долю сбережений до 20–25 % от дохода.
2. Жить по средствам и улучшать свои условия жизни постепенно. Сместить акцент со статусных вещей на качественные, но с более выгодной ценой. Зачем покупать последний iPhone, если не сломался старый? Зачем покупать BMW, залезая в кредит на долгое время, если можно купить Hyndai или KIA хорошего класса? Потом, если уровень дохода поднимется, можно будет раскошелиться и на новую BMW.
В этом процессе и кроется самое большое удовольствие от денежных расходов. Я вообще не понимаю, зачем покупать новый Mercedes, если вас пугает цена его содержания и страховки.
Вспоминаю, как купил свой первый автомобиль. Это был тринадцатилетний Volkswagen Bora. Первую неделю я выходил из дома и просто любовался темно-синим красавцем. Сердце выпрыгивало из груди. Ведь я сам заработал на него!
Потом был Volkswagen Golf, уже поновее, от которого я также был в восторге. А спустя еще пару лет я купил машину из салона. И что я испытал? Да, новая большая машина – это здорово. Но такой феерии чувств, как от первой покупки, уже не было.
А родители, которые дарят своим двадцатилетним детям новый BMW, вообще лишают их возможности получить кайф от покупки первого «ведра».
Именно постепенное увеличение комфорта и достижение новых целей доставляет истинное удовольствие.
3. Инвестировать в безопасные активы: индексные фонды и облигации. Не пытаться обыграть фондовый рынок.
Последним, самым главным пунктом будет высказывание Конфуция:
«Выбери себе работу по душе, и тебе не придется работать ни одного дня в своей жизни».
Любимой работой можно и в старости заниматься. Но даже Конфуций не должен отговорить вас от изучения безопасных инвестиций в акции. Ведь это самый быстрый и легкий путь к финансовой свободе.
Главное из части об инвестпортфеле
1. Самое главное при составлении портфеля – это распределение активов, а не выбор времени покупки или конкретной акции.
2. Узнайте свой риск-профиль, чтобы определить индивидуальные особенности вашего портфеля.
3. Покупайте акции и облигации через фонды. Так вы снизите риск, при этом сохраняя доходность.
4. Покупайте ETF разных стран, чтобы диверсифицировать ваши инвестиции.
5. Золото само по себе не самое доходное вложение. Зато в составе портфеля оно поможет вам спокойнее пережить кризисы фондового рынка.
6. Не забывайте проверять пропорцию распределения активов в портфеле хотя бы раз в год. Ребалансировка поможет сохранить выбранный вами уровень риска и доходности.
7. Живите по средствам, постепенно повышая качество вашей жизни.
Часть VIII
Повышение доходности портфеля
Теперь вы знаете все самое важное о безопасных инвестициях и легко сможете добиться доходности 10–12 % годовых в долларах. Напомню, что уже это в 20 раз больше, чем доходность валютных банковских вкладов. Здорово, что дошли до этой части книги.
Конечно, это еще не все! Я же говорил, что инвестиции – это целый мир. Вы можете зарабатывать и больше. Как? Есть два способа. Во-первых, снижать издержки, а во-вторых, повышать риск и доходность.
Первый пункт очень важен, и его обязательно нужно изучить каждому. Сэкономил – все равно что заработал. А вот второй подойдет далеко не каждому. Однако если вы психологически готовы к временному существенному снижению стоимости вашего капитала, милости прошу в мир высокодоходных и рисковых инвестиций. Это именно те инструменты, с помощью которых я заработал большие деньги. В этой части я поделюсь самым важным и подкреплю все идеи своими результатами.
Глава 1
Ваши главные враги в инвестициях
После такого заголовка вам может сразу представиться образ брокера с натянутой улыбкой, забирающего ваши кровные денежки. В целом так и есть. Только вы сами отдаете ему свои деньги, совершая частые сделки.
Как повысить доходность своих инвестиций на длинной дистанции? Ответ прост: платить минимальные комиссии и откладывать выплату налогов. Они и есть те самые враги.
Нужно их минимизировать. Давайте разбираться, как это сделать.
1. Налоги
В России есть легальные способы вообще не платить НДФЛ (налог на доходы физических лиц) с вашей прибыли от продажи подорожавших активов. Это ИИС и ЛДВ.
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет. Если торговать через него три года, то потом можно выводить всю прибыль себе на карточку или получать налоговый вычет до 52 000 рублей ежегодно. Подробнее про ИИС расскажу чуть позже в отдельной главе.
ЛДВ – льгота долгосрочного владения. Это ваша подруга в затяжном путешествии. Если следовать принципу «купил и держи», то спустя те же три года вы будете освобождены от налогов. Это куда проще, чем пробираться сквозь жесткие ограничения счета ИИС. Например, вы купили акцию Сбербанка или пай фонда акций китайских компаний в январе 2017 г., а в феврале 2020 г. уже можете продать активы без удержания налога. Максимальный доход, не облагаемый НДФЛ, равен количеству лет владения активами, умноженному на 3 млн рублей.
