Если вы пользуетесь кредитными картами, проверьте проценты, которые вы в среднем платите каждый месяц, и умножьте их на двенадцать. Столько вы тратите сверх долга. Нет причин платить проценты по кредитной карте, если у вас нормальная кредитная история. Процентная ставка по сберегательным счетам сейчас очень низкая, и то же справедливо в отношении кредитных карт. Компании-эмитенты предлагают беспроцентные периоды для рефинансирования кредитов вплоть до двух лет, а также беспроцентный период на покупки. Рефинансирование – это перевод денег от одной компании, которой вы должны, в другую за небольшую плату. Переведите остатки по кредитной карте на беспроцентную кредитную карту, чтобы все выплаты, которые вы делаете, шли сразу на погашение долга, а не на проценты.
Поставьте себя в приоритет
Женщины всегда ставят свои финансовые потребности на последнее место. В парах на уход за ребенком обычно тратят зарплату матери, а еще женщины сначала откладывают на будущее ребенка, а только потом на себя. Удивительно, насколько часто люди признают, что у них есть счета на детей, но почти ничего на свое имя. Зачастую женщины перестают пополнять пенсионные накопления, когда уходят в декрет или начинают работать на неполной ставке. Понятно, что в приоритете краткосрочная цель – удержать семью на плаву, но отложить хотя бы 20 фунтов стерлингов на пенсию – это лучше, чем ничего. Тот человек в паре, который зарабатывает больше, должен брать на себя больше ответственности и помогать партнеру с огромной задачей накопить на пенсию.
Не забывайте пароль от совместных аккаунтов
Оба человека в паре должны знать, как получить доступ к совместным накоплениям в случае необходимости. Речь идет скорее об экстренных случаях, а не о разрыве отношений. Если нужно обсудить это с партнером, сформулируйте причину таким образом. Когда неожиданно умирает близкий человек, получить доступ к счету онлайн бывает очень нелегко. Это можно упростить, если каждый в паре будет знать, где хранятся деньги и какие данные для входа. Храните документ в сейфе дома, на жестком диске в защищенном месте или в зашифрованном файле.
Подумайте о социальном давлении
В 1968 году в The New York Times вышла статья, где обсуждалось новое странное времяпрепровождение – бег трусцой. В те времена курение и употребление алкоголя в больших количествах считались нормой, поэтому если кто-то (за исключением спортсменов) тренировался на улице, это вызывало подозрение. Американского сенатора во время пробежки остановил полицейский, а в одном журнале вышла статья, в которой рассказывали об опасности этого вида спорта и приводили слова врача: он описывал его как «психически нездоровое» занятие. Мужчины бегали поздно вечером, чтобы не привлекать к себе внимания. Постепенно бег набрал популярность, а люди поняли, какое удовольствие он приносит.
Когда дело касается денег, легко почувствовать себя бегуном-любителем из 60-х. Мы сталкиваемся с противоречиями. С одной стороны, есть высокая стоимость жизни, на которую уходит наш доход, и давление потребления: нам нужна стильная одежда для работы, красивый дом и так далее. Все это никуда не ушло. Но в нашем поколении появилось нечто новое: люди стали делиться в социальных сетях тем, как они проводят время – отпуск, походы в ресторан и выходные. С другой стороны, есть понимание того, что мы живем в обществе, где для процветания и возможностей для близких требуется финансовая безопасность. Подумайте о давлении, которое вы чувствуете в отношении трат (если оно есть). Вы тратите деньги в свое удовольствие и для повышения качества жизни? Или часть расходов происходит из-за того, что вы хотите показать окружающим «Я сделала это» и «Я могу себе это позволить»?
Всем, кто хочет тратить меньше, стоит подсмотреть идеи, которыми делятся в онлайн-сообществах. Они состоят из экономных людей с разной мотивацией (кто-то хочет купить первый дом, а кто-то – прокормить семью за меньшие средства). Еще там бывают те, кто устал от огромной горы вещей и культуры потребления. Некоторые просто хотят располагать большим количеством денег. Они устраивают челленджи без трат, стремятся к жизни без отходов, стараются есть вкусную еду из бесплатных или акционных продуктов, организуют дешевые вечеринки и свадьбы и делятся советами о том, как экономить деньги каждый день. Почитайте reddit.com/r/UKPersonalFinance, moneysavingexpert.com или Money Shed.
15. Поговорим об инвестициях
Гендерное неравенство в сфере инвестиций – главная причина, по которой женщины не могут приумножить свое богатство. Мужчины, получающие более высокую зарплату, инвестируют свои средства и получают от них значительно больший доход, чем если бы они оставили их на сберегательных счетах в банке под низкий процент. Начать инвестировать сложно. Это справедливо даже для тех женщин, которые накопили внушительные сбережения. Препятствия на пути встают самые разные: практические – люди не знают, как перевести средства со счета и купить на них акции; эмоциональные – женщины часто боятся того, что они потеряют деньги; ментальные – от мира инвестиций отталкивает особая терминология, а также высокомерие и преобладание мужчин. Культура сложилась таким образом, что финансы стали вотчиной мужчин. Финансы вызывают ассоциации с алчностью, рискованной игрой и борьбой за лидерство. Но, как и в случае с зоной свободных весов в тренажерном зале, инвестиции не должны быть исключительно мужским занятием.
Уже более десяти лет я пишу о фондовых рынках. Я уверена, что принципы инвестирования легко понять, даже если прежде опыта в этой сфере не было.
Если говорить упрощенно, смысл инвестирования сводится к поиску того, что в будущем станет более ценным. Это может быть недвижимость, марочные вина или некая тенденция, в которую можно вложиться, купив акции определенной фирмы. Среди них могут оказаться разные компании: те, кто создают инновационные продукты (Amazon 25 лет назад), формируют новый рынок (Fevertree – производитель безалкогольных напитков премиум-класса, которыми разбавляют спиртное) или делают что-то совершенно обычное, но гораздо лучше конкурентов (Hotel Chocolat – производитель шоколадных конфет в коробках). Инвестиции – занятие увлекательное. Сегодня к наиболее перспективным сферам для долгосрочных вложений относятся беспилотные автомобили, экологически чистая энергия, биотехнологии и Китай. Инвестирование может оказывать положительное влияние на общество. Компаниям нужны средства инвесторов для развития, и если вы направите свои сбережения тем организациям, которые заботятся о людях и планете, вы тоже в этом поучаствуете.
Оговорюсь: я не выступаю в роли финансового консультанта, а информация в этой книге не является инвестиционной рекомендацией. Это общий обзор того, каким образом работают деньги. Большинству хочется получить указание о том, как им поступить со своими сбережениями, ипотекой, наследством или долгом. Но единственные люди, которые по закону имеют право давать советы подобного рода, – независимые финансовые советники. Эти специалисты внимательно изучают вашу ситуацию и помогают разработать наиболее удачный план действий. Такая услуга стоит денег, но, во-первых, со временем вложение окупится, а во-вторых, прежде финансовые консультации были бесплатными, что делало советников необъективными, так как производители их спонсировали.
