Если вы чувствуете себя немного запуганной и подавленной темой финансов, вы не одиноки. Женщины старшего поколения, особенно те, кто занимается оплачиваемой работой с ограниченными функциями, или те, чей семейный статус поменялся, навряд ли имеют богатый финансовый опыт или финансовое образование. Не отчаивайтесь. Для обретения финансовой грамотности вам не нужна ученая степень.
Какие у вас имеются вопросы и заботы? Вы обратитесь к финансовому консультанту, чтобы он вас направлял?
Планируем выход на пенсию
«Отрепетируйте свой выход на пенсию… примерно за пять лет до того времени, когда вы планируете прекратить работать».
* * *
Прямо в лицо нам заглядывает факт того, что мы имеем «бонус долголетия» примерно в виде 30 лет или около того после исполнения нам 60 лет. Проблема в том, что мы собираемся делать с этими «бонусными годами»? Как мы собираемся их проводить и какие у нас есть ресурсы?
Если вы замужем, фаза пенсионного возраста касается вас обоих, и планирование нужно проводить совместно. Полезно начать планирование пенсионных лет заранее, чтобы вы испытывали потом меньше стрессов и чтобы не было споров о том, как тратить в этот период деньги. Также заранее договоритесь о том, как вы будете адаптироваться к пенсии, начиная со времени, которое будете проводить вместе, например в путешествии, до разделения обязанностей по дому и выхода на работу на неполный рабочий день. Пересмотрите свои финансы, чтобы спланировать, сколько вам придется тратить, и согласуйте, на что именно будете их тратить.
Этап постановки целей в планировании – это время, когда нужно мечтать и визуализировать свое будущее. Вы хотите путешествовать? Переехать в другое место? Больше времени проводить с внуками? Открыть собственный бизнес или начать новую карьеру? Заняться новым видом спорта или новым хобби?
Рассчитайте, на какую сумму вам придется жить в пенсионном возрасте, и попытайтесь заранее жить на эту сумму какое-то время. Вам может показаться непрактичным быть пенсионером «на полный рабочий день», и вам может понадобиться работа с частичной занятостью. Постпенсионный спад может происходить как по финансовой, так и по эмоциональной причине из-за осознания того, что ваши финансы не обеспечивают достаток, который вы ожидали. Будьте честны в пенсионном планировании, чтобы вы точно знали, куда вас заведет ваша заначка.
Предвосхитите фазы пенсионного возраста и заранее спланируйте каждую. Для большинства людей пенсионный возраст состоит из четырех фаз, в каждой из них свои зоны комфорта.
Фаза «медового месяца» пенсионного возраста продолжается от шести месяцев до двух лет после того, как вы предприняли исходные шаги. И если вы не подготовились к тому, что произойдет потом, вы можете впасть в депрессию, почувствовать себя незначимой или неоцененной, потому что вы не занимаетесь ничем важным либо значительным. Начните с прояснения собственных долгосрочных планов – вернуться к учебе, сделать вторую карьеру или посвятить себя службе обществу.
Постройте для себя каркас, который удержит вас, когда закончится «медовый месяц» и начнутся разочарования.
Затем начинается фаза «активной жизни», когда вы здоровы, энергичны и прошли через разочарования. Сейчас вы можете путешествовать, о чем всегда мечтали, или вернуться к учебе.
Затем идет фаза «замедления», когда вы по-прежнему достаточно здоровы, но вам становится тяжелее быть активной. Вы можете использовать это время для того, чтобы наверстать такие долгосрочные дела, как упорядочение семейных фотографий, написание мемуаров, разговоры с внуками о том, какое у вас было детство. Вы можете по-прежнему желать путешествовать, но туры должны соответствовать вашей скорости.
Четвертой фазой является фаза «проживания с уходом». Давайте посмотрим правде в глаза, никто из нас не хочет однажды стать зависимым от помощи других людей. Кое-какая помощь нам требуется, когда мы становимся старыми и слабыми, поэтому спланируйте это время, но не будьте одержимы этой проблемой все пенсионные годы.
Напишите в своем дневнике ответы на следующие вопросы. Что вы хотите иметь, делать, кем хотите быть и что хотите видеть в пенсионном возрасте? Что вы сделаете для того, чтобы ощущать себя значимой и ценной для общества? Будете ли вы продолжать работать неполный день или станете волонтером в благотворительном обществе?
Богатство и счастье
«Существует так много путей ощутить себя богатой на закате своих лет, и они не имеют никакого отношения к финансовому богатству».
* * *
Я счастлива, когда просыпаюсь и вижу весной голубое небо. Вид неба не требует никакой «платы за вход». Я счастлива, когда вдыхаю аромат домашнего хлеба. Я бесконечно счастлива, когда вижу улыбки на лицах своих внуков. Конечно, я также счастлива, когда могу оплатить свои счета.
Бывают времена, когда я сажусь просматривать счета, а в голове роятся мысли: что я смогу себе позволить в возрасте 75 лет? Придется ли мне отказаться от редких поездок в бутик «Chico’s» за новой футболкой? Буду ли я есть хлопья «чириоз» и ореховую пасту три раза в день?
Я кое-что вынесла из своего исследования. Кажется, те, кто был самым счастливым в годы старости, не обязательно были богаты. По мере того как наше поколение становилось все более зажиточным, мы не стали нисколько счастливее. Хотя сейчас американцы зарабатывают в два раза больше, чем в 1957 году, количество тех, кто утверждает, что «очень счастлив», уменьшилось. О чем вам это говорит? Мы так много лет из своих первых пятидесяти тратим на то, чтобы получить и скопить богатство и материальные ценности, а в результате они не могут подарить нам долговечного счастья.
По мере того как мы стареем, мы можем найти другой способ подсчитать наше богатство, и он не связан с заработанными нами деньгами. Сейчас я гораздо больше озабочена тем, что имеет истинную ценность. Дизайнерская сумка, которая казалась мне такой необходимой вещью, когда мне было тридцать, стоит на полке моего шкафа, собирая пыль и напоминая, сколько часов мне пришлось работать, чтобы ее купить. О чем я думала? Скорее всего, я надеялась, что кто-нибудь заметит мою чудесную сумку и подумает, что это я ее сделала.
Я представляю себе, что, подобно многим американкам, я не смогу позволить себе все то материальное, что мне хотелось бы иметь в будущем, но что в этом мире (помимо заботы, здоровья и еды) мне на самом деле нужно?
Как вы на это смотрите?
Часть IV
Перспективы
Миф шестнадцатый
В нашем возрасте поздно планировать будущее
«Это может казаться парадоксальным, но верить в юность – это смотреть назад; чтобы смотреть вперед, мы должны верить в старость».
* * *
Гейл Шихи однажды сказала: «Я чувствительна к своему образу в будущем и думаю, что как раз видеть себя в будущем женщины начинают в возрасте пятидесяти лет». Моя сестра описывает опыт принятия себя в будущем с помощью этого стихотворения.
