Почему же большинство продолжает жить от зарплаты до зарплаты, а некоторые не могут выпутаться из кредитов? Джон Рокфеллер верил: благополучие зависит от собственных решений. Так какие же решения принимают люди под давлением страха бедности?
Активы и пассивы
По иронии судьбы я как раз редактирую главу про деньги в тот самый день, когда курс евро перевалил за сто рублей. Да, сегодня 16 декабря 2014 года. День, который войдет в историю.
И что же мы видим? Повсеместную смену активов на пассивы. Актив – деньги или другое имущество, которое способно приносить доход. Пассив – имущество, которое в лучшем случае ничего не приносит. А в худшем, как квартира или дом, требует постоянных вложений в виде мебели или ремонта, к примеру. В последнее время люди спешат избавиться от рублей и покупают не валюту (хотя если вы планируете жить в рублевой зоне, зачем вам евро?), а гречку, автомобили, бытовую технику, шубы. Многое из того, о чем давно мечтали, но не позволяли себе. Разумно ли это? Давайте разбираться вместе.
Предположим, у вас накоплен один миллион рублей. Обменивать его сейчас на доллары или евро по сегодняшнему курсу рука не поднимается. Кроме того, поговаривают о скорой отмене свободного хождения валюты. Тогда вы рискуете навсегда или на время потерять свои сбережения. «Купи-ка ты телевизор на полкомнаты, будешь на нем футбол смотреть или „Ледовое шоу“, когда сократят», – подсказывает демон.
Так актив прекращается в пассив.
Существует традиционное представление о том, что недвижимость – актив. Да, согласятся экономисты, но только в том случае, если это второе жилье, вы сдаете его в аренду и актив приносит доход. Если же квартира одна и единственная, она требует финансовых затрат и является пассивом.
До недавнего момента квартиры в Москве стоили так же дорого, как жилье в самых престижных городах мира. Собственники чувствовали себя миллионерами, но их миллионы были, скажем так, миллионами на час. Цены на квартиры падают, недвижимость трудно продать, налоги резко выросли, и теперь любимые квадратные метры требуют больших расходов. Активами, строго говоря, их назвать нельзя.
Давайте посмотрим на автомобиль, купленный в кризис на собранный миллион. Если вы не собираетесь открывать службу такси, прибыль он приносить не будет. Перепродать дорогую игрушку в трудные времена сложно. Так актив в миллион превращается в пассив. У обладателя дорогой вещи уже нет денег, на которые можно было бы жить в случае потери работы, а есть только некий предмет.
Предположим, вместо автомобиля, несмотря на все финансовые кризисы, вы открыли депозит в рублях под 20 % годовых. Такие ставки уже предлагают. Соответственно, ежемесячно набегает около шестнадцати с половиной тысяч рублей. Да, немного, но все же деньги. На них, в отличие от телевизора, можно купить ту же гречку.
Еще менее очевидно, что самый ценный ваш актив – это вы сами.
Об этом убедительно рассказывает Дмитрий Агарунов из издательского дома Gameland, когда вспоминает о преодолении кризиса 1998 года.
«Крупнейшей ошибкой было стремление принести себя в жертву, экономить на себе, неумение беречь себя и заботиться о себе. В итоге стресс и переутомление подорвали мое здоровье – этого легче было не допустить, чем потом исправлять. Наученный горьким опытом, я во все следующие кризисы ставил свои личные интересы на первое место. Я понимаю, что если я не позабочусь в первую очередь о себе, то у меня не будет ресурсов, чтобы позаботиться о других. Ведь я – главный источник надежды и для своего бизнеса, и для своих сотрудников, и для своей семьи».
В нашей традиции осуждать любые проявления эгоизма, но вложения в собственное здоровье, образование, хорошее настроение всегда окупаются сторицей. Вложение в самообразование приносит доход в 3000 % годовых, пишет Брайан Трейси, автор книг и программ по управлению бизнесом и продажами.
Так почему же так много людей предпочитает активам пассивы? Отбросим теории заговоров и уникального пути и обратимся к прозе жизни. Если помните, неприкосновенность частной собственности в Соединенных Штатах родилась вместе с образованием самого государства в 1776 году. За прошедшие двести тридцать девять лет случались разные кризисы, в том числе и Великая депрессия. Однако ни разу государство не национализировало частную собственность. Накопления можно потерять, если отдать их в управление неправильному банку, но правительство Соединенных Штатов никогда еще не конфисковывало деньги граждан. Размещение и приумножение капитала в Америке, как и во всем мире, требует финансовой грамотности. Прежде всего следует научиться отличать надежные финансовые институты от предложений мошенников. Аферисты и личная глупость – пожалуй, единственное, от чего правительство не в состоянии защитить граждан. Но в США к богатым и успешным людям относятся с уважением. Задумайтесь о ценностях, воспеваемых знаменитой американской мечтой. Речь идет об упорстве, труде, реализации грез, вере в себя. В итоге наибольшее число миллионеров сегодня живут в США.
Совершенная противоположность – Китай. Однопартийный капитализм и отсутствие свободомыслия, оказывается, не мешают появлению армии миллионеров. Экономисты считают основной причиной успеха китайской экономики стабильность и высочайшую конкуренцию. Если жители Поднебесной будут работать вполсилы, надеяться на лучшее и приумножать пассивы, они просто умрут от голода.
Истории европейских государств значительно отличаются от истории Соединенных Штатов, Китая и друг от друга. На европейских территориях бывало всякое: революции, национализации, конфискации, гильотины, мавританское правление и Реконкиста длиной в семьсот лет. В последние годы государство благополучных стран Европы, так же как и американское правительство, поощряет и поддерживает предприимчивых граждан, частный бизнес и накопления.
В отличие от России в Соединенных Штатах и в Европе ценность человеческой жизни веками ценится выше всего остального. Пусть европейцы и заплатили за это страшную цену. Например, после инквизиции женщин, а после Французской революции крестьян выжило настолько мало, что волей-неволей пришлось начать их беречь. В России рабство отменили в 1861 году, но отсутствие у крестьян паспортов при Советской власти и институт прописки фактически вернули его обратно.
Слова «зачем солдат беречь – бабы еще нарожают» отражают государственное отношение к каждому гражданину нашей страны. Ценность жизни у нас стремится к нулю. Если сам гражданин практически неважен, а больной, пожилой или человек с ограниченными возможностями, по правде сказать, для государства и вовсе в тягость, то у любого можно забрать и деньги, и собственность. Для человека, рискующего потерять все в любой момент, совершенно естественно в трудные времена баловать себя напоследок и исполнять заветные желания. Поэтому опыт старших поколений научил нас по-быстрому превращать активы в пассивы.
Избавляемся от психологии бедняка
Время. Всему свое время, скажут историки. Пройдет 350–700 лет, и уровень осознанности и ценности человеческой жизни россиян достигнет нынешнего уровня ценности жизни в западном мире. Нас не за что ругать. Только пожалеть можно. Но, увы, мы с вами не бессмертны. Мы не будем жить вечно. Некоторые не согласны ждать столетия и хотят изменить свою судьбу и состояние банковского счета прямо сейчас.
