Позволю себе предположить, что каждый должник стремится погасить кредиты. Если до сих сделать этого с помощью известных методов не удавалось, пришло время испробовать что-то новое.
Необычное поведение денег
Я видела, как деньги начинали накапливаться, если закрывали черную дыру в виде помощи больным родственникам – тем, кому помочь уже невозможно. После того как осознавали, что деньги лежат в трехлитровых банках. Именно в банки для засолки огурцов складывали мелочь в одной семье, где ценили только легкие бумажные купюры. Когда же бумажные заканчивались, шли на поклон к банкам, стоявшим на полу в коридоре. Мелочь кормила и поила до зарплаты. Как только банки опустошили, деньги поселились в кошельках.
Подумайте, а где находятся ваши деньги. Воспринимайте ответ буквально. То есть если деньги вы даете родственникам, ваши деньги у родственников. Если хранятся между страницами книг, посмотрите названия. Если в банках, то, надеюсь, под процентами. Черными дырами, высасывающими все деньги, называют долги и деньги, утекающие из семьи: в помощь другим, на дорогостоящие развлечения, покупки не по средствам. Дыры рекомендуют закрыть, и тогда в доме воцарится достаток.
Я наблюдала ситуацию, в которой ипотечный кредит буквально превратил в хронического больного главу семьи. Выкупили квартиру – и диагноз сняли.
Контроль над расходами
Кроме изменения своего отношения к транжирству и экономии, стоит начать контролировать свои расходы. Поскольку людям свойственно хотеть больше, чем им нужно, контроль окажется полезен и тем, у кого нет ни долгов, ни сбережений. Тот самый Диоген, живший в бочке, любил ходить на рынок и пугать людей криками: «Сколько же в мире предметов, которые мне совершенно не нужны!» Похожее чувство испытываешь, когда долго примеряешь дорогую одежду, а потом все же отказываешься. Выходишь из магазина с приятным чувством и мыслями о том, сколько удалось сэкономить. Однажды философ Диоген увидел, как ребенок пьет, набирая воду в ладоши. Он тут же разбил свою глиняную кружку: ведь она тоже теперь ему не нужна.
Однако изменить поведение не так-то легко. Особенно когда речь заходит о привычках. Говорят, новые привычки формируются за двадцать один день, но дети убеждают меня в ложности данной теории. Запасемся терпением.
Способ тратить деньги и есть привычка в чистом виде. Если вы решили изменить отношения с деньгами, для начала проследите, на что именно вы их трате. Имеет смысл в течение месяца или двух записывать каждую покупку. Чтобы отслеживать поток было легче, а анализировать статьи расходов проще, установите на телефон специальное приложение. Я уже несколько лет пользуюсь программой «Мои расходы», позволяющей записывать траты в разных категориях: отдых, домашнее хозяйство, машина, дети, хобби, подарки, связь и так далее. Пользователь может добавлять свои. Также тут есть и статьи доходов. Система анализирует дебет и кредит и рисует инфографику.
Признаться, поначалу, когда я просматривала записи в конце каждого дня, у меня поднималось давление. Информация расстраивала и тревожила. Ничего неожиданного о своем транжирстве я не узнала, зато поняла, что мое обучение экономить обходится гораздо дороже, нежели я предполагала. Зато я точно проанализировала, на чем именно могу сэкономить, если понадобится. Кроме того, необходимость записывать покупки останавливает меня от спонтанных трат. Знаете, это как со счетчиком калорий. Кажется, что ешь мало, ровно до тех пор, пока не начинаешь записывать каждое блюдо. И понимаешь, что иногда можно и подождать пару часов. Ведь желание проглотить что-то на бегу сродни импульсивной покупке – ради впечатлений и минутного удовольствия. А когда следишь за собой, записываешь, наглядно видишь: тут бутерброд, там булочка – и вот уже любимые джинсы застегиваются с трудом. Так же и с деньгами.
Финансовый план
«Я помню, что однажды сказал мистеру Шоаффу: „Если бы у меня было больше денег, мой план был бы лучше“. Он быстро ответил: „Я полагаю, что если бы ваш план был лучше, то вы имели бы больше денег“. Это утверждение имеет большое значение!» – пишет Джим Рон.
Мало научиться копить, следует также научиться приумножать сбережения. Создать капитал, который будет приносить пассивный доход, без финансового плана невозможно. Так же, как невозможно добраться из Москвы в Рио-де-Жанейро, если не скопить на билет, купить его, разработать маршрут путешествия и вовремя доехать до аэропорта. Если путешественник забудет получить визу – проект провалится даже при наличии денег. Хотите добраться в пункт Б, именуемый богатством, составьте руководство к действиям.
Наставник Джима Рона рекомендовал следующий финансовый план. Нужно взять листок бумаги и заполнить в нем две колонки: активов и пассивов. Затем из активов следует вычесть пассивы. Получится определенная сумма – свободные деньги, которыми вы обладаете.
«Я составил свой первый финансовый отчет, – вспоминает Джим Рон. – У меня имелось множество пассивов. Но я был должен деньги своим родителям, финансовой компании, на мне висел долг за автомобиль и ряд других. Что касается активов, то я записывал все, что только мог придумать. Я даже включил свои ботинки! В конце концов, они чего-то стоили. Ой! Как неловко иметь мало – после шести-то лет работы!»
Растите активы
Если полученная сумма не кажется вам активом мечты, начинайте действовать в двух направлениях. Во-первых, строго следите за расходами и по возможности сокращайте их. Во-вторых, увеличивайте свои доходы: растите активы.
Лучший совет, который я услышала о финансах от консультанта, звучал как парадоксальная формула: посчитай, сколько денег нужно тебе на жизнь, озвучь сумму, поверь, что она тебе необходима, и деньги придут. Я возразила: ну и чушь, ведь за мою работу больше определенной суммы не платят. Консультант предложил не мешать вселенной исполнить желание лишними подробностями. Добавил, правда, что одних подсчетов мало. Следует узнать сумму и браться за работу с удвоенной силой.
Легко сказать, но, на первый взгляд, трудно выполнить. Бодо Шефер рекомендует посмотреть, какой из последних двенадцати рабочих месяцев был для вас самым прибыльным, проанализировать, что позволило вам добиться успехов, и действовать подобным образом постоянно. Авторы книги «Мой сосед – миллионер» рассказывают, что многие опрошенные ими миллионеры поступают именно так или используют еще один метод.
Помните, сделав упражнение, вы выяснили, какая сумма должна в идеале ежемесячно падать на ваши банковские счета? Теперь разделите желанную сумму на четыре, и вы узнаете, сколько вам следует зарабатывать в неделю. Затем подсчитайте стоимость своего «идеально оплаченного» рабочего часа. Теперь вы знаете, сколько должны получать за часовую консультацию, если вы юрист или доктор. И понимаете, о каком повышении зарплаты следует говорить с боссом.
Я уже слышу гул возражений. Какой начальник захочет слушать аргументы в виде «идеально оплаченного» рабочего часа? Практически никакой. Так может, пришло время повышать свою рыночную стоимость? Пойти на курсы, взять работу по совместительству или даже открыть собственный бизнес?
