Несколько лет назад я проводил исследование, посвященное ощущениям счастья, и обнаружил, что никакой корреляции между чувством счастья и доходом не было. Кроме того, те, кто обладал более высоким доходом, были менее уверены в своем финансовом положении, чем те, кто зарабатывал меньше. Важно понять, что уверенность укореняется во всех сферах жизни. Эти стратегии могут применять и в ситуациях, связанных с финансовой уверенностью.
Каждый финансово уверенный человек, с которым я работал или учился, имел особое мнение, стратегию и поведение применительно к финансам. Все они обладали чувством достаточности, но в своем подходе главную роль отводили деньгам. Один из работавших со мной тренеров отдавал церкви треть своего дохода каждый месяц. Эта сумма автоматически изымалась с его счета и не учитывалась в финансовых расчетах. Он начал так делать, когда имел весьма скромный заработок, и продолжал на протяжении всей деловой карьеры, даже когда начал зарабатывать огромные суммы. Одной из причин своего благосостояния он назвал менталитет достаточности.
Перед тем как перейдете к главным положениям этой главы, подумайте, сколько вы можете отдать более нуждающимся людям – и как это может помочь вам достичь уверенности в финансах и в жизни.
Проверьте свой финансовый термометр
Сколько вам нужно получать, чтобы чувствовать себя богатым? 10 000 фунтов? 100 000? 1 000 000? Еще важнее: сколько вам нужно, чтобы почувствовать себя абсолютно свободным финансово?
Для многих людей сумма, которую им нужно заработать и сохранить, чтобы теоретически быть финансово свободными, гораздо меньше, чем они думают. Мы редко осознанно пользуемся своим финансовым термометром. Другими словами, не полагаемся на параметры внутреннего понимания того, что такое слишком много или слишком мало денег.
Остановитесь на минуту и ответьте на следующие вопросы:
1. Сколько вы бы мечтали зарабатывать в год?
2. Если бы вы проверили свой баланс на счете завтра, какая сумма вызвала бы у вас эйфорию?
3. Какой заработок за год вы заслуживаете?
4. Какое количество денег на вашем банковском счете было бы дискомфортно большим?
Цифры в ответах на вопросы 3 и 4 должны быть ощутимо выше, чем на 1 и 2. Если нет, советую пересмотреть ваши взгляды на достаток и работу, увеличив тот объем средств, который был бы приемлем для вас.
Если у вас стабильный доход и вы оплачиваете все кредиты, но все равно регулярно волнуетесь по поводу денег, уделите время беспристрастному анализу своего финансового положения.
Великолепный вопрос, которым стоит задаться: «Если с этого момента вы не заработаете больше ни цента, сколько времени вам потребуется, чтобы оказаться на улице?» Примите в расчет все сбережения, предметы роскоши, которые можно продать, и деньги, которые вы можете одолжить у семьи и друзей. Если в итоге это критическое время составит три месяца и более, маловероятно, что вы вообще окажетесь на улице. Вспомнятся навыки, знания, опыт и знакомства, чтобы найти новую работу. Этой информацией закладываются основы вашей финансовой уверенности. Если вы не собираетесь связываться с большими рисками, вряд ли останетесь без копейки, так что можете рассматривать свои проблемы более объективно.
Тратьте меньше, чем зарабатываете
А вот и номинант на звание самого простого приема этой книги. Может, это нетрудно понять, но, оказывается, весьма непросто применить. Полезно будет спросить себя: знаете ли вы разницу между суммой еженедельно заработанных и еженедельно выплачиваемых денег? Один успешный финансовый консультант недавно поведал мне, что очень малое количество людей знают отношение расходов к доходам. Даже те, кто зарабатывает много, склонны испытывать денежные трудности из-за невнимательности к элементарным вещам.
Если вы уже взяты в плен современной культурой «купи сейчас, плати потом», время поменять формулировку. Вместо того чтобы спросить: «Как мне купить этот наряд/телефон/ машину и т. п.?», поставьте вопрос так: «Каким будет наилучший образ, который я могу себе позволить с моим доходом?» Контроль над тратами не означает, что вы откажитесь от удовольствий; скорее всего, произойдет обратное. Вскоре вы увидите, что с большим вниманием к тратам вы сможете позволять себе удовольствия и излишества, которых не позволяли раньше.
(В конце книги, в разделе «Дополнительная литература», есть ссылка на сайт замечательного эксперта по экономии бюджета – с отличным разделом, который поможет вам научиться экономить.)
Создайте денежную машину
Один из лучших способов увеличить финансовую уверенность – создать систему, которая поможет расти вашим накоплениям. Один из наиболее популярных методов распределения активов – метод «трех корзин». Он гарантирует сбалансированный подход к сбережениям и инвестициям, а также помогает увеличить свои финансовые активы.
Из всех выделенных денег вы создаете три «котелка», в которых располагаете свои средства.
«Корзина безопасности»
Сюда вы вкладываете неприкасаемые средства. Такие вложения не будут очень прибыльными, но в долгосрочной перспективе ваш доход увеличится. Первым должно быть именное такое вложение.
Обычно к таким вложениям относятся:
• Наличные (на срок от 2 до 6 месяцев)
• Пенсия
• Страхование жизни
• Облигации с фиксированной ставкой
• Государственные инвестиции
• Ваш дом
«Корзина роста»
Место, куда вы помещаете деньги с перспективой роста. Такие вложения способны принести большую прибыль, но сопряжены с большим риском. Гарантий прибыли в инвестициях, рассчитанных на рост, нет.
«Корзина прихотей»
Здесь находятся материальные ценности, которые просто очень хочется иметь. Дом на берегу моря, VIP-ложа в любимом месте проведения спортивных мероприятий, вторая или третья машина. В общем, то, что вам, по большому счету, не нужно – но очень хочется.
В начале процесса инвестирования вам, скорее всего, захочется распределить около 40 процентов инвестируемого капитала в «корзину безопасности» и разделить оставшееся между корзинами «роста» и «прихотей». Не забывайте: чем больше денег находится в «корзине прихотей», тем меньше будет ваш доход.
Если вы представитель старшего поколения, вам не захочется рисковать, вложив больше в «корзину безопасности»; если же вы молоды или ведете более азартную игру, возможно, снизите долю «корзины безопасности» до 30 процентов.
Следующий шаг – определиться с наиболее подходящим для вас распределением в инвестировании и, прибегнув к помощи независимого финансового эксперта, решить, куда вкладывать деньги.
Подведем итоги
Высокие зарплаты и большие банковские счета не гарантируют уверенности. Однако по мере развития чувства уверенности в других сферах жизни перед вами откроется великолепная возможность уберечь себя от финансовых затруднений, которые делают затруднительным достижение высокого уровня уверенности в себе.
