Тем самым Страховая компания защитила бы себя не от вероятных, а от запрограммированных неожиданностей.
Итак, страховать человека от похищения летающими тарелками нельзя!
Однако я знаю две компании, которые в свое время занимались этим.
Я уже не помню названий компании, однако одна из них была Российской и, если не изменяет память, действовала где-то в Перми, а вторая – Английская и действовала соответственно на территории Соединенного Королевства.
Самым интересным, как вы понимаете, было необходимость доказать, что Клиент был действительно похищен и именно летающей тарелкой. Российская компания обходилась двумя свидетелями, подтверждавшими факт похищения. Англичане же подошли к вопросу элегантнее. Они требовали, чтоб в документах был указан… бортовой номер летающей тарелки.
Надеюсь, у вас возник вопрос – «Как же так? Страховать нельзя, а они все-таки страхуют?»
Так вот вам ответ на ваш вопрос.
Повторюсь, что когда я говорю «нельзя» это означает, что страхование становится крайне рискованным и из продуманной и просчитанной финансовой операции превращается в очень рискованное балансирование на канате. То есть выгода для компании все-таки должна быть. Она и есть, если заниматься такими вещами в рекламных целях.
Англичане застраховали часть парламентариев и кое-кого из королевской семьи, создав себе определенную репутацию в нужных кругах. Надеюсь, что наши также разумно распорядились полученной репутацией.
Вообще такие вещи время от времени случаются. Лет 8 назад одна из Московских страховых компаний застраховали на кругленькую сумму пальцы одного из наших самых известных гитаристов. Другая компания застраховала одну достаточно известную певицу, любительницу утреннего кофе, на 1 миллион долларов от повреждения здоровья, ставшего следствием контакта с инопланетным разумом.
Я начал наш разговор о страховании с утверждения, что страхование относится к вечным вещам.
Моя уверенность может и не произвести на вас никакого впечатления, ведь разговоры о том, что страхование выгодно, останутся разговорами до тех пор, пока вы сами не почувствуете это. Каждый из нас скептик и чужие уверения не дорого стоят, если мы сами не чувствуем правды за теми словами, которые залетают нам в уши. Поэтому я хотел бы вам объяснить, на чем основана моя уверенность в вечности страхования.
Дело в том, что в процессе страхования участвую три стороны. Мы привыкли считать, что там встречаются Клиент и Страховая компания, однако есть и третья сторона – Государство. Это самая сильная сторона в этой тройке, она устанавливает правила игры на страховом рынке и следит за их исполнением.
Чаще всего в жизни бывает так, что сотрудничество более выгодно одной из сторон, а в том случае если сторон не две, а три, то вообще одного из участников двое других должны обмануть. В этом случае все не так. Что бы понять почему «не так», почему тут «все по-честному» давайте возьмем самый простой пример, пример из древней, древней жизни и рассмотри механизм, который действует с тех времен и до наших дней.
Представьте, что мы с вами нырнули вглубь веков и оказались где-нибудь в 15 веке. Перед нами порт, в порту – корабль, который, судя по всему, собирается идти в Индию и купец – хозяин корабля. Разговор с купцом у нас будет пример такой.
– Добрый день! Скажите, пожалуйста, ваш корабль отправляется в Индию?
– Да. Через четверть часа отваливаем.
Страховой агент вытирает пот со лба.
– Ну, значит, я успел вовремя! Я хотел бы предложить Вам одну услугу. Не хотели бы вы застраховаться?
Как совершенно нормальный человек, купец о страховании ничего не знает, не слышал и он спрашивает.
– А что это такое «Страхование»?
– О! Это новейшее достижение в области финансовой безопасности. Чудесная, замечательнейшая услуга! – говорим мы. – Она нужна каждому здравомыслящему купцу. Ну, вот допустим Вы… Сколько стоит Ваш корабль?
Купец (подбоченясь).
– Сто золотых монет! Агент (алчно потирая руки).
– Отлично! Давайте сделаем так. Вы сейчас даете мне две золотые монеты, и если с вашим кораблем что-то случится по дороге в Индию или обратно – он утонет, его ограбят пираты или сгрызут собакоголовые люди, то я верну вам сто золотых монет!
– И что, будет договор, бумага с печатью? – оживляется купец.
– А то как же! – отвечаем мы, – И договор и бумага и печать… Все честь по чести…
Купец начинает соображать. Две монеты и сто монет. Суммы, безусловно, не сопоставимые, но купец человек осторожный и он уточняет.
– А если мой корабль вернется? Ты тогда отдашь мне две золотые монеты?
– Нет. Эти монеты в этом случае останутся у меня.
Такой поворот событий купца однозначно разочаровывает.
– Ишь, вы какие хитрые! – говорит он. – Раз две монеты, два две монеты…
Купцы считать умеют, хоть на арифмометре, хоть на счетах.
– Пятьдесят раз по две монеты и получается новый корабль! Вы на мои деньги купите себе корабль и начнете на нём в Индию плавать… Получается, что я из своих кровных оплачу вам покупку нового корабля? Мне это не выгодно. Это вообще грабеж называется, а не страхование. Лучше уж я сам буду делать такое страхование. Каждый раз, как мой корабль отправляется в Индию, я буду откладывать в специальный мешок с надписью «Моя личная страховая компания» по две золотые монеты и через пятьдесят поездок сам куплю себе новый корабль!
Логично? Абсолютно!
Все довольны, все смеются. Даже страховой агент, так как в этой с виду железной логике он видит ущербность умственного построения достопочтенного купца.
В этой логике есть изъян!
Именно в этот момент нужно уяснить себе разницу между страхованием и накоплением. Мы предлагаем купцу страхование, а он предпочитает накопление.
– Хорошо, – соглашается с ним мы. – В том случае, если твой корабль совершит пятьдесят поездок, то все будет так, как ты сказал. Но ведь поездки в Индию опасны! Бури, пираты, край земли недалеко… Опять же тут совсем рядом Морского Змея видели.
Что будет, если случится несчастье тогда, когда он поплывет в Индию в роковой тринадцатый раз? Сколько монет окажется к этому моменту в заветном мешке с надписью «Моя личная страховая компания»?
Мы уже говорили, что купец считать умеет.
– Двадцать шесть…
Купец удручен и подавлен. Он начинает догадываться, почему это страховой агент смеялся с ним вместе!
– А корабль стоит сто монет. Что можно купить на двадцать шесть монет? Корабля не купишь. Лодку? Но на лодке до Индии не доплыть, а это означает конец твоей торговле. Нищета и паперть… Дочери без приданного, и сыновья без образования.
Купец придавлен горем и тут ему нужно показать путь к спасению.
