После того как неприкосновенный запас будет накоплен, нужно вложить столько же или больше в более долгосрочные инвестиции. Этот счет вы предназначите на обучение детей, на новый бизнес или добавите к пенсии.
Правило № 4. Вкладывайте благоразумно. Инвестиционное портфолио – неподходящая площадка для самовыражения. Выбирайте лучшие долгосрочные взаимные фонды по рейтингу Morningstar.com и Forbes. Разнообразьте свои вложения, включая в портфель крупные, средние и малые компании, сочетайте различные стили инвестирования: стоимостное инвестирование, инвестирование в рост, смешанные взаимные фонды. Выбирайте фонды с низкими расходами. Низкие расходы соответствуют более высоким доходам. Система отслеживания Morningstar.com позволяет проверять все элементы вашего портфолио, а депозиты и ставки денежного рынка вы посмотрите на bankrate.com.
Часть денег можно вложить и в рискованные, но заманчивые предприятия, однако тут важна сдержанность: не бросайтесь существенной частью своих сбережений.
Правило № 5. Избирательная расточительность в сочетании с упорной бережливостью. Расходной стороне гроссбуха следует уделить не меньше внимания, чем доходам и инвестициям. Разумеется, нужно и жизнью насладиться, она дается только раз, и это не репетиция. Но тратьте деньги обдуманно. Ради главной страсти, будь то гольф или коллекционирование марочных вин, ничего не жалейте, но на менее важные вещи тратьтесь прижимисто.
Как известно, ежедневная пятидолларовая чашка капучино или привычка к курению в итоге лишит вас примерно миллиона долларов пенсионного фонда. Если удовольствуетесь простой и надежной машиной и не станете ее менять на новую роскошную модель, пока не пробежит свою сотню тысяч миль, то сколько же вы сэкономите на техобслуживании, стремительной амортизации, процентах по кредиту! Еще миллион долларов за время вашей карьеры.
Немало денег можно сберечь при разумном обращении с кредитками. Некоторые эксперты вообще не советуют ими пользоваться, поскольку психологически с них деньги легче расходовать, чем расставаться с наличными. Если уж пользуетесь карточкой, выбирайте бонусные, которые несколько процентов потраченной суммы зачисляют вам обратно на счет, например кредитку Discover. Никогда не перерасходуйте месячный баланс, ведь проценты по овердрафту заведомо превысят доход от любых инвестиций.
Благодарности
Я искренне благодарен Роуз Мэри Морзе и Саре Циммерман из издательства William Morrow and Co за их добросовестные усилия по превращению черновиков MBA в книгу. Я благодарю также Тони Скьярру из Quill, который способствовал второму изданию, Герба Шаффнера из HarperCollins, подготовившего третье издание, и Коллин Лори, помогшую мне с нынешним четвертым.
Большое спасибо Рейфу Сагалину из Sagalyn Agency, который сразу же высоко оценил перспективы моей книги и предложил ее издателям разных стран. Настоящий мастер делает свое дело как будто без усилий.
У вас есть вопросы, замечания? Свяжитесь с автором по e-mail:
tendaymba@juno.com или посетите наш сайт www.tendaymba.com.
Приложение.
Таблицы количественного анализа
Словарь аббревиатур MBA
Использованные материалы
Автор выражает глубочайшую признательность за разрешение использовать материалы из книг:
День 1: Маркетинг
Assael, Henry. Consumer Behavior & Marketing Action, 4th ed. Boston: PWS – Kent Publishing Company, 1992, p. 100.
Cullum, Leo. Cartoon. “Down in Accounting Flexing My Muscles”.
Cullum, Leo. Cartoon. “I Have Credibility”.
Newton, Derek A. Sales Force Management. Text and Cases. © 1990 by Richard D. Irwin, Inc., pp. 7–9.
День 2: Этика
Cullum, Leo. Cartoon. “Out of My Depth”.
Freeman, R. Edward, and Daniel R. Gilbert. Corporate Strategy and the Search for Ethics. © 1988, pp. 24–41. Adapted by permission of Prentice Hall, Englewood Cliffs, N.J.
День з: Бухгалтерский учет
Cullum, Leo. Cartoon. “News from Accounting”. The New Yorker, March 18, 2002. © 2002 by The New Yorker Magazine.
Cullum, Leo. Cartoon. “The Phoenicians Were the First Accountants”.
День 4: Организационное поведение
Clawson, James. “Organizational Structure”. Darden School Case UVA – OB–361, Figure 1–8, pp. 11–18. © 1988 by the Darden Graduate Business School Foundation, Charlottesville, Virginia.
Clawson, James. “Survey of Managerial Style”. Darden School Case UVA – OB–358, Figure, p. 14. © 1988 by the Darden Graduate Business School Foundation, Charlottesville, Virginia.
Clawson, James. “Systems Theory and Organizational Analysis”. Darden School Case UVA – OB–214, Figure 1, p. 9. © 1983 by the Darden Graduate Business School Foundation, Charlottesville, Virginia.
Cullum, Leo. Cartoon. “Ice Water In Your Veins”.
Cullum, Leo. Cartoon. “Lovely Parting Gifts for You”.
Gabarro, John J., and John P. Kotter. “Managing Your Boss”. Harvard Business Review (January/February 1980), Exhibit, “Managing the Relationship with Your Boss”, p. 99. © 1979 by the President and Fellows of Harvard College; all rights reserved. Reprinted by permission.
Greiner, Larry E. “Evolution and Revolution as Organizations Grow”. Harvard Business Review July/August 1972), Exhibit 11, “The Five Phases of Growth”, p. 41. © 1972 by the President and Fellows of Harvard College; all rights reserved. Reprinted by permission.
