Прочитав цитату, Алекс с минуту сидел молча. Он никогда не представлял себе проценты в таком поэтическом образе, но это высказывание идеально описывало его положение. Откуда Виктория столько знает?!
Она нарушила молчание:
– Ты мог бы под этим подписаться?
– Каждый день своей жизни! Это страшно, но так верно! – признал Алекс. – Вот только зачем тебе понадобилось вешать эту цитату на стену?
– Затем, что я тоже однажды пала жертвой долгов и процентов. Ты думаешь, это у тебя ситуация скверная? Да ты и не представляешь, какое бремя когда-то давило на меня! Теперь, когда у меня появляется хоть малейшее искушение снова влезть в долги или устроить загул по магазинам, я перечитываю эту цитату и поступаю с точностью до наоборот.
Это важно
Стоит тебе оказаться в долгах – и процент становится твоим неразлучным спутником каждую минуту дня и ночи; его не прогонишь, от него не ускользнешь; от него не отмахнешься; он не поддается на уговоры, требования или приказы; и стоит тебе только помешать ему, или попасться ему на пути, или не суметь соответствовать его требованиям, как он тебя сокрушает.
Алекс был впечатлен откровенностью Виктории, но собственное положение начинало его угнетать.
Его подавленное настроение не укрылось от Виктории.
– Давай же, Алекс, отключись от этого! – настойчиво сказала она. – Невозможно вернуться назад и изменить прошлое. Оно уже случилось. Но ты можешь скорректировать свой курс, двигаясь вперед. Я вижу, ты сейчас как раз в нужном состоянии ума, чтобы начать изучать стратегии и тактики, которые помогут тебе выбраться из ловушки долгов и спастись из зыбучих песков, где ты по незнанию увяз, – сказала Виктория с улыбкой, пытаясь приободрить его.
Общепринятый подход
– Знаешь, в чем проблема большинства книг о долгах, которые я читала? – а я прочла едва ли не всё, что напечатано по этой теме. Их проблема в том, что они советуют какую-нибудь стратегию, которая чаще всего порочна в самом своем подходе. Обычно это стратегия составления бюджета, – пояснила Виктория. – И давай сразу проясним, Алекс: я не говорю, что не следует пытаться придерживаться бюджета. Он может быть важной частью твоего финансового плана. Я просто говорю, что, судя по моему опыту, бюджетирования самого по себе недостаточно, чтобы помочь людям избежать долгов. Это потому что бюджетирование требует силы воли. А люди хоть и способны некоторое время – не слишком долго – выдерживать самоограничение, в долгосрочной перспективе сделать это удается редко. Так же как торжественный новогодний зарок сбросить десять килограммов веса, придерживаясь плана наимоднейшей диеты, сила воли начинает с большого шума и фанфар, но – пшик! – очень быстро гаснет. Вот почему такое множество людей снова и снова попадает в ловушку долгов. И, что еще хуже, чем больше раз люди в нее попадаются, тем прочнее их убежденность в том, что они никогда не смогут из нее вырваться.
Это важно
бюджетирования самого по себе недостаточно, чтобы помочь людям избежать долгов.
Это потому что бюджетирование требует силы воли.
Откровение-прорыв
Не похоже было, чтобы Алекс после ее объяснения взглянул на свое положение с бо́льшим оптимизмом.
Виктория поспешила его утешить:
– Но вот ведь в чем дело, Алекс: они могут спастись. И некоторые спасаются. Я сама – живое и дышащее тому доказательство. Не так давно мы с Робом тоже были по рукам и ногам повязаны ловушкой долгов. Мы покупали дизайнерскую одежду, ездили в отпуск в экзотические страны, питались в дорогих ресторанах и покупали ненужные и экстравагантные предметы роскоши, расплачиваясь кредитками. Но мы не переживали из-за своих трат, потому что получали массу авиационных и гостиничных бонусов – и предвкушали, сколько денег сэкономим в своем следующем отпуске благодаря этим бонусам! Ты, наверное, тоже когда-нибудь оправдывал таким способом свои траты, верно?
– Мы понимали, что нам придется изменить свои привычки, – продолжала Виктория, – но на самом деле не представляли, с чего начать. Несколько месяцев пытались составлять и соблюдать бюджет – и позорно провалились. Время от времени намечался кое-какой прогресс, но потом кто-нибудь из нас давал осечку, и мы оказывались на том самом месте, с которого начали.
Нам был необходим нестандартный подход. Роб работал волонтером в местном рекреационном центре, тренировал баскетбольную команду младших подростков. Он заметил, что, когда поворачивался к табло зала и начинал следить, кто выигрывает, мальчики старались намного усерднее. Однако когда они просто играли друг против друга, не отслеживая счет, они вскоре переставали ловить каждый отскок, играть в защите и начинали лениво перебрасываться мячом. Роб научился всегда поворачиваться к табло, когда ему было нужно, чтобы команда сосредоточилась.
Однажды, когда мы обсуждали свои финансы, Роб предложил такую идею: «Что, если мы применим тот же принцип табло к нашим долгам? Мы могли бы отслеживать свой прогресс и создать собственное табло, чтобы его отражать». Наши долги, конечно, не были игрой соревновательной, так что баскетбольное табло нам не подошло бы. Но у меня появилась иная идея. Мы тогда только что вернулись из поездки по Амазонке, а во время пребывания там видели много змей – больших змей, чудовищных змей! – созданий, перед которыми Роб испытывает сильный и неизменный страх. Когда он спросил меня, как, по-моему, нам следует отслеживать свои долги, я вспомнила нашу поездку и предложила: «А давай используем для этого змею?» Роб ответил, что идея неплоха – если только не придется для этого тащить в дом живых змей.
Мы купили рулон упаковочной бумаги и принялись рисовать на ней и вырезать змею. У нее была большая голова и длиннющее тело, которое начиналось в кухне и тянулось в гостиную. Каждый фрагмент тела этой змеи был обозначен чертой, символизировавшей 1000 долларов долга. У нас на тот момент было почти 90 000 долларов долгов по кредитным картам. Эта бумажная змеища получилась длиннее, чем питоны, которых мы видели на Амазонке! План состоял в том, чтобы полностью избавиться от долгов по кредиткам, и как можно быстрее. Выполняя его, мы собирались отрезать по куску змеиного тела.
Ты даже не представляешь, как здорово эта змея нас мотивировала и как быстро мы ликвидировали все долги по кредиткам – вдвое быстрее, чем предполагали изначально. После этого мы занялись выплатой кредитов на наши две машины, потом перешли к ипотеке. И все это мы сделали меньше чем за пять лет!
Вдохновленные успехом, которого добились в визуализации своих долгов, мы решили создать наглядное изображение того, что назвали «большой тройкой стратегических финансов». Это были:
1. Денежные сбережения
2. Вложения
3. Пенсионные фонды
Теперь, избавившись от долгов, мы стали брать все те деньги, которые прежде выделяли на их оплату, и использовать для создания семейного состояния. Это мы делали для осуществления своих долгосрочных целей и планов. Мы хотели обратить себе на пользу ту самую силу сложных процентов, которую Альберт Эйнштейн называл восьмым чудом света. Прежде проценты работали против нас – создавали еще больше долгов. Теперь же мы собирались заставить их работать на нас.
