Методология программы Nobin относительно проста и для применения в целой стране, как мы действуем в Бангладеш, и в самом малом масштабе, когда мы имеем только одного безработного. Любой человек, готовый инвестировать деньги, может использовать их для решения проблемы безработицы в любом месте по своему выбору. Нужно просто оценить бизнес-идею, предлагаемую потенциальным предпринимателем; помочь ему советами и консультациями, которые повысят шансы на успех, и предоставить финансирование на условиях возврата в течение согласованного срока. Необходимо также обсудить плату за передачу капитала в размере 20% от общей суммы, что гарантирует переход владения бизнесом от инвестора к предпринимателю.
А если человек желает вложить средства в создание сразу нескольких новых бизнесов? Что происходит с капиталами, которые возвращают ему предприниматели? Получив назад свои деньги, инвестор может выбирать, вложить ли средства в создание нового социального бизнеса или использовать их для достижения любой другой цели.
Тот инвестор, который вкладывает деньги в создание новых компаний в области социального бизнеса, своим примером демонстрирует огромный потенциал новой экономической модели. В отличие от доллара, полученного в качестве благотворительной помощи, доллар, заработанный в социальном бизнесе и вложенный в новое дело, никогда не заканчивается. Напротив, он продолжает работать, помогая одному человеку за другим расстаться с нищетой, безработицей и приближая день, когда это социальное зло исчезнет навсегда.
Из деревень Бангладеш на улицы Нью-Йорка: микрокредитование для стимулирования предпринимательства
Даже в самых богатых государствах на Земле существует множество людей, живущих в крайней бедности или на грани нищеты. Все они полагаются на то, что найдут какую-нибудь работу, которая станет их единственным возможным источником дохода. Причиной большинства экономических затруднений в таких развитых странах, как Соединенные Штаты, стала ситуация, когда люди оказались заложниками существующей системы, – в ней основой социального благополучия и процветания являются крупные работодатели. А ведь такое положение стимулирует рост общественного недовольства, формирует ощущение безысходности и враждебности, которые привели к неожиданной и пугающей победе Дональда Трампа на президентских выборах 2016 года.
Если крупные компании переносят производство за границу, автоматизируют предприятия или вообще закрывают их, то могут быть разрушены целые территориальные сообщества. В кварталах с преобладанием людей, к которым в обществе относятся с опасениями, которые всегда будут последними в очереди при приеме на работу – например, выходцы из Азии или афроамериканцы, – безработица может стать постоянной, обрекая целые поколения на жизнь в нужде и лишениях.
Я убежден, что распространение социального предпринимательства может сыграть важную роль в решении проблемы безработицы в Соединенных Штатах и в других богатых странах, точно так же, как это начиналось в Бангладеш. Доказательством тому служит успех банка Grameen America, который помогает перенести методы и философию Grameen Bank из Бангладеш в города, расположенные по всей территории США.
В течение многих десятков лет люди размышляли, сможет ли микрокредитование придать силы неимущим и ликвидировать ущерб от безработицы в богатых странах. Руководители правительств и крупных корпораций со всего мира изучают опыт Grameen Bank и не стесняются его перенимать. Первая «реплика» Grameen Bank в Соединенных Штатах возникла в 1987 году в одном из самых бедных штатов страны, Арканзасе. Именно там я подружился с Хиллари Родэм Клинтон в те времена, когда она была первой леди Арканзаса, задолго до ее появления в Белом доме и работы в должностях сенатора и государственного секретаря.
С той поры, несмотря на положительный опыт Арканзаса, многие утверждали, что программы, организованные по образу и подобию Grameen, в Соединенных Штатах не приживутся – уж очень сильно отличаются США от Бангладеш. Я был абсолютно не согласен с этим мнением, и тогда мне предложили на практике реализовать проект, работающий в Соединенных Штатах. В 2008 году, при финансовой и управленческой поддержке преданного моим идеям бизнесмена из Массачусетса Видара Йоргенсена, мы запустили программу Grameen America Inc. (GAI), начав с открытия офиса в квартале Джексон Хайтс нью-йоркского района Куинс (Queens).
Отклик на нашу инициативу был очень быстрым. Многие местные женщины разного происхождения и социального положения были очень рады возможности воспользоваться кредитом, чтобы начать собственное дело или расширить уже имеющийся бизнес. Так же, как и в Бангладеш, клиентская база GAI состоит из женщин, которые никогда не могли бы взять кредит в обычном банке. Эти клиентки не имели ни имущества под залог, ни собственности, ни сбережений, ни справок о кредитоспособности. Все, чем они располагали, – это бизнес-идеи и сильнейшее желание упорно трудиться, чтобы их реализовать.
В течение нескольких месяцев в офис GAI в Джексон Хайтс обратились сотни человек из разных городов Соединенных Штатов. Все они хотели открыть филиал организации. Однако найти средства для финансирования этих программ не всегда просто, поэтому руководители GAI решили двигаться вперед не торопясь. Каждый новый филиал открывался только тогда, когда была уверенность в наличии надежного источника финансирования. Кроме того, не стоило рисковать из-за слишком быстрого расширения – это грозило распылением людских ресурсов и управленческих возможностей. Руководители GAI очень вдумчиво подходили к выбору городов, предпочитая те, где люди действительно нуждались в финансовой поддержке.
Сейчас GAI возглавляет Андреа Юнг, бывший председатель совета директоров компании Avon. В результате ее работы GAI имеет надежную, самостоятельную в финансовом отношении организационную структуру. По состоянию на март 2017 года GAI имел девятнадцать отделений в двенадцати городах, включая Нью-Йорк, Лос-Анджелес, Индианаполис, Омаху и Шарлотт (Северная Каролина). Членами организации стали 86 000 женщин, многие из них – нелегальные иммигранты, что часто затрудняет им доступ к основным социальным и финансовым службам. Члены GAI получили ссуды в общей сложности на 590 миллионов долларов, причем погашение составляет более 99%.
В 2018 году GAI отмечает свое десятилетие. В настоящее время членами организации стали более 100 000 человек, которые получили ссуды более чем на миллиард долларов. Планируется, что в следующем десятилетии количество заемщиков достигнет отметки в миллион человек, которых будет обслуживать сеть, состоящая из 100 отделений. На это потребуется примерно полтора миллиарда долларов в ссудах и инвестициях. Эту сумму можно собрать достаточно легко, если GAI сможет получить лицензию на работу в качестве банка, предоставляющего ограниченный спектр услуг. Наличие такой лицензии позволит принимать депозитные вклады или, если GAI создаст фонд поддержки социального бизнеса, привлекать его капитал.
Важно, что общие принципы работы организации позволяют микрокредитованию успешно функционировать в Нью-Йорке и Небраске и почти полностью копируют систему, которую мы разработали и используем в Бангладеш. Мы даем ссуду женщине только после того, как она сформирует группу из пяти человек или сама присоединится к создаваемой группе. Члены этого небольшого коллектива оказывают друг другу поддержку, помогают советами. Прежде чем получить ссуду, потенциальная заемщица должна представить в GAI свою бизнес-идею и обоснованный план ее успешной реализации. Кроме того, женщины обязуются дать образование детям, заботиться о здоровье и благосостоянии семей, а также предпринимать другие действия для улучшения настоящего и будущего. Во всем этом инструмент микрокредитования, разработанный банком Grameen и практикуемый его отделениями в Соединенных Штатах, абсолютно ничем не отличается от того же метода, применяемого в Бангладеш.
