ТИП СТРАХОВКИ: Страховка арендованного автомобиля
ЧТО ПОКРЫВАЕТ: Существуют три части: 1) гражданская ответственность, которая покрывает повреждения других транспортных средств, а также медицинские расходы по лечению тех, кто пострадал в аварии по вашей вине; 2) индивидуальное страхование от несчастного случая, то есть оплата ваших медицинских счетов в случае травмы; 3) страховое покрытие ущерба от ДТП (иногда это называется отказ от прав на возмещение убытков при столкновении), которое составляет стоимость повреждения только машины. Некоторые компании предлагают также страховку от «невозможности использования». Она покрывает любые потери, которые несет компания-владелец арендованного вами автомобиля, если она не может пользоваться им в течение нескольких дней после аварии.
ВСЯ ПРАВДА: Многие люди так волнуются, арендуя автомобиль, что поддаются уговорам на такую страховку. В конце концов это заканчивается увеличением стоимости арендованного автомобиля почти вдвое.
НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА? Да, но у вас она, возможно, уже есть. Если у вас есть своя машина, то ее страховка, скорее всего, покрывает стоимость и аренды, проверьте это. Если вы расплачиваетесь кредитной картой, то в стоимость часто включается и покрытие аварии (но, как правило, не гражданской ответственности), так что проверьте и это. И внимательно рассмотрите все ограничения. Банки, которые выдают кредитные карты, часто исключают некоторые места или типы арендуемых транспортных средств (например, микроавтобусы или дорогие машины). Кроме того, ваша медицинская страховка покроет расходы, если вы получите травму за рулем арендованного автомобиля.
ТИП СТРАХОВКИ: Страхование ноутбука
ЧТО ПОКРЫВАЕТ: Стоимость или ремонт ноутбука, если вы прольете кофе на клавиатуру, уроните его или у ноутбука полетит жесткий диск.
ВСЯ ПРАВДА: Многие люди вообще не представляют жизни без ноутбука, поэтому такая страховка кажется привлекательной.
НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА? Иногда. Если вы отложили деньги на ремонт или новый ноутбук, то не нужна. Кроме того, страховка компьютера может включаться в страхование домовладельцев или съемщиков.
ТИП СТРАХОВКИ: Страховка обучения в колледже
ЧТО ПОКРЫВАЕТ: Стоимость обучения (иногда с проживанием и питанием), если студент заболеет или получит травму и ему придется уехать домой до окончания семестра.
ВСЯ ПРАВДА: Проверьте, включено ли в договор с учебным заведением возмещение стоимости обучения по причине заболевания. Очень часто такой пункт там есть.
НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА? Скорее всего, нет. Это дорогая страховка, и шансы велики, что она вам не понадобится. Большинство студентов отличаются отменным здоровьем, и если молодой человек решает бросить учебу, то причина не в здоровье, и она, скорее всего, не покрывается страховкой. Вы выкинете на ветер сотни (или даже тысячи) долларов.
ТИП СТРАХОВКИ: Кража личности
ЧТО ПОКРЫВАЕТ: Помогает отслеживать мошенничество с личными данными, а также облегчает такой трудоемкий процесс, как восстановление или защиту вашего кредита в случае кражи личности.
ВСЯ ПРАВДА: Такие услуги играют на людских страхах и могут приносить сотни долларов в год. Иногда страхователь может добавить к сумме выплаты до одного миллиона в случае кражи личности, но часто умалчивается о том, что существует государственная программа защиты.
НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА? Нет. Лучшая (и самая дешевая) страховка от кражи личности – это принцип «сделай сам». Регулярно проверяйте свои банковские счета и кредиты, проверяйте кредитный отчет, по крайней мере, раз в год, и, если вы стали жертвой мошенников, заморозьте свою кредитную историю.
ТИП СТРАХОВКИ: Страховка кредита
ЧТО ПОКРЫВАЕТ: Выплаты по кредиту на машину, ипотеке, кредитной карте в случае вашей смерти или нетрудоспособности.
ВСЯ ПРАВДА: Это очень дорогая страховка, и она оговаривает количество месяцев, в течение которых ваши счета будут оплачиваться. Намного лучше потратить стоимость полиса на оплату кредита.
НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА? Не покупайте такую страховку. Покрытие недостаточно, и она не страхует ваши потребности.
ТИП СТРАХОВКИ: Страховка свадьбы
ЧТО ПОКРЫВАЕТ: Невозмещаемые расходы в случае, если свадьба (или другое особенное мероприятие) отменяется или прерывается по причине стихийного бедствия, смерти, болезни, банкротства поставщика и других проблем.
ВСЯ ПРАВДА: Полис обычно стоит от 155 до 550 долларов, плюс 185 долларов за выплату до миллиона по гражданской ответственности.
НУЖНА ЛИ ВАМ ТАКАЯ СТРАХОВКА? Как правило, нет. Страхование ответственности может быть включено в ваш контракт с поставщиком, и у вас уже есть покрытие на случай рисков, оговоренных в страховке домовладельца. Кроме того, большинство полисов страхования свадьбы исключают самые главные риски – малодушие и отсутствие любви.
7
Вся правда об инвестициях
Недавно на одном мероприятии ко мне подошла женщина и поделилась гениальной идеей: она заинтересовала своего 14-летнего сына фондовым рынком. Мама выдала подростку 500 долларов, открыла брокерский счет на его имя и предложила покупать акции.
Гениально?
Хм, не очень.
Если цены на акции упадут, то подросток, скорее всего, придет к выводу, что инвестирование – «отстойное» дело, и откажется от рынков вообще. Это проблема. Но если акции пойдут вверх, он решит, что «попал в струю», и продолжит вкладывать больше и смелее. Это приведет к еще большим проблемам. Выиграет ли он или проиграет, он не получит тот урок, который ему нужен.
Так вот, я сказала этой маме, чтобы она ликвидировала все счета. Детей следует учить инвестициям. То есть просто нужно объяснять, что это такое. Об этом вы и узнаете из этой главы, и неважно, кто вы: финансовый ловкач (который не может объяснить инвестирование простыми словами) или родитель, не представляющий разницы между рынком акций и фермерским рынком.
Вы можете поинтересоваться, нельзя ли все это просто обойти и позволить своему ребенку хранить деньги под матрасом – или, скажем, в стеклянной банке, – потому что это безопасно. Но дело в том, что ваши деньги не будут по-настоящему в безопасности. Я не говорю о ворах, которые могут вас ограбить. Речь идет об инфляции и тенденции к росту цен. Если ваши деньги не зарабатывают проценты, сравнимые, по крайней мере, с уровнем инфляции (а за последние тридцать лет инфляция в США сохраняется на уровне 3 %), они теряют покупательную способность.
Единственная инвестиция, которая может со временем побить инфляцию, это акции. Люди, которые вкладывают сбережения в фонды, в среднем более уверенно поддерживают свой уровень жизни. И хотя никто ничего не знает наверняка, это лучшее предложение экспертов, и в долгосрочной перспективе такая тенденция сохранится.
