Отлично. Гениально. Супер. Но пройдет немало времени до того, как у ребенка появится достаточно денег для инвестиций, так что большинство родителей могут спокойно пропустить эту главу, не так ли?
Опять нет, дорогой читатель.
Я покажу вам, почему так хочется отложить обсуждение вопроса инвестиций до тех пор, пока ваш сын или дочь не устроятся на хорошую работу и/или накопят мешок наличных. Нет. Если вы отложите этот урок, ребенок потеряет огромное преимущество, которое имеют все дети: время для роста инвестиций. Убедитесь, что ваш ребенок своевременно познакомился с фундаментальными понятиями и начал откладывать понемногу, пока он еще молод. Знания в этой области – ценный подарок. Даже если сейчас ваш ребенок совсем на мели, научившись пользоваться рынком, он не упустит своей возможности, когда у него появятся деньги.
Не переживайте, если вы сами не разбираетесь в акциях и никогда их не покупали. Большинство людей ошибочно считают, что достаточно найти «правильного» брокера, завести контакты и источники информации, чтобы узнавать о тех акциях, которые принесут деньги. Это абсолютно неверно.
В этой главе вы найдете несколько простых правил инвестирования, которые имеют огромное значение. Если вы – вместе с вашим ребенком – последуете им, то вы сделаете его умнее и сообразительнее большинства инвесторов. Я обещаю.
Куда следует вложить свои деньги?
Эта схема покажет вам, сколько денег вы бы получили, если бы 30 лет назад взяли тысячу долларов и сделали одну из четырех вещей: 1) положили свои деньги под матрас (где они подверглись бы инфляции), 2) положили бы их на сберегательный счет, 3) инвестировали в облигации и 4) инвестировали в фондовый рынок.
Следует кое-что отметить: хотя акции в некоторые годы действительно выгодны, вы можете потерять много денег. В 2008 году стоимость акций упала на 37 %, но в течение следующих нескольких лет снова поднялась. В целом, сохранив вложения, вы все равно остались бы в плюсе. Если бы вам пришлось забрать свои деньги из инвестиций, скажем, чтобы отправить ребенка в вуз в 2009 году, то вы понесли бы серьезные потери. В целом, чем выше доход, тем серьезнее риск.
Детский сад
Пока ваш ребенок маленький, вы не будете читать ему длинные лекции о соотношении цен и зарплат. Но есть кое-что, чему вы можете научить сына или дочь, и это сама концепция инвестирования.
• Инвестиции – это то, что окупается в будущем. Возьмите книгу «Маленькая Красная Курочка» и прочитайте ее вместе с ребенком. В этой книге собраны различные версии известных сказок, но суть одна и та же: Курочка инвестировала, как сейчас скажут, время и силы, чтобы превратить пшеницу в хлеб, – посеяла зерно, собрала урожай и замесила тесто. Ее приятели, существа ленивые, нисколько не помогали Курочке, но когда пришло время еды, все тут как тут. Курочка отказалась делиться с лентяями, и все получили урок. Маленькая Красная Курочка думала на перспективу, а потом пожала доходы со своих «инвестиций» и усердного труда.
Назовите своего ребенка «инвестором», когда он успешно соберет паззл или нарисует рисунок. «Ого, ты действительно инвестировал время и силы – и посмотри, что из этого получилось!»
• Посадите несколько семян в цветочный горшок. Поскольку маленькому ребенку пока трудно понять концепцию будущего, внедрите в его светлую головку мысль, что инвестирование бывает трудным. Один из способов объяснения этого понятия – наглядный, например процесс превращения семечка в растение. Посадите в горшок семечко лимона, расскажите, сколько времени пройдет, пока появится росточек, объясните, что землю нужно поливать, вносить удобрения; в результате всех этих «инвестиций» дома можно вырастить лимончик.
Или другой пример. Когда вы с ребенком идете в небольшой продовольственный магазин рядом с домом, вместо того чтобы ехать в сетевой супермаркет, объясните, что владельцем магазинчика является ваш сосед и, покупая у него продукты, вы инвестируете в местное сообщество, а не приносите прибыль городу в целом.
Начальная школа
В этом возрасте дети способны понять больше, чем вы думаете, и это касается базовых представлений об инвестициях. Многие вещи могут быть ребенку интереснее, чем кажется.
• Акция – это маленький кусочек какой-то компании, и любой может стать владельцем этого кусочка. Когда вы вместе с сыном или дочерью будете смотреть диснеевский мультфильм или потягивать кока-колу, расскажите ребенку об акциях. Было бы неплохо завести такой разговор, когда ваш ребенок учится в третьем или четвертом классе – к этому времени он уже достаточно взрослый, чтобы понять суть. Начните с того, что многие вещи, которые он любит, произведены компаниями. Компания «Кока-Кола» делает его любимый напиток (который, правда, не следует пить слишком часто). Компания «Марс» выпускает вкусные шоколадки, а его любимая радиоуправляемая машина сделана известной китайской фирмой.
Большие компании выпускают продукцию и потом продают ее. Это их бизнес. Чтобы вести бизнес, компаниям нужны деньги, и многие из них продают акции – ценные бумаги, подтверждающие долю в бизнесе. Когда вы покупаете акции компании, вы в нее инвестируете. Иными словами, вы приобретаете маленький кусочек компании.
В этом возрасте ребенку некуда применить полученные знания об акциях, но ему следует подумать о том, как его решения о покупке акций будут влиять на общую финансовую картину будущего.
• Не кладите все яйца в одну корзину. Предложите ребенку представить кафе, где продают только гамбургеры. О, гамбургеры – это вкусно, кафе, наверное, зарабатывает много денег. Но что, если люди узнают, что коровы заболели, и подумают, что гамбургеры есть нельзя? А ведь в этом кафе, кроме гамбургеров, ничего больше не купишь. Или кто-то захочет картошку фри к гамбургеру? Ну нет, лучше пойти в кафе, где ассортимент больше.
Пример с гамбургерами иллюстрирует самую важную концепцию инвестиций, известную как диверсификация (вложение капитала в различные виды ценных бумаг). И вот как это применяется к акциям: хотя вам хочется купить как можно больше акций любимой компании, скажем компании «Марс», все же лучше владеть акциями разных компаний, тогда риск потерять все ваши деньги (а вдруг шоколадки сочтут вредными, и их запретят?) снижается. Дело в том, когда одни акции падают в цене, другие могут расти, и в целом у вас все в порядке.
• Сыграйте с детьми в лотерею – но только три раза. Спросите любого ребенка, как быстрее всего заработать кучу денег, и он ответит: «Сыграть в лотерею». Ваш ребенок, наверное, замечал плакаты или рекламу типа «Нужен только доллар и мечта» или слышал истории о счастливых победителях лотереи. Ребенок мог подумать: «О, вот бы мне так!»
Если ваш ребенок заболел «лотерейной лихорадкой», позвольте ему изучить на горьком опыте, что такое лотерея. Пусть потратит свои деньги и купит лотерейный билет. Когда он не выиграет (а он не выиграет), объясните, что для самых популярных лотерей шанс выиграть составляет один к 250 миллионам, или еще меньше. Это очень, очень маленький шанс. Такой маленький, что это просто-напросто пустая трата денег. В прошлом году в газете «Нью-Йорк таймс» была опубликована история о швейцаре, который тратил от 500 до 700 долларов в неделю на лотерейные билеты, в надежде на неожиданное богатство, но ему ни разу не повезло. Естественно, я не могла устоять и посчитала, сколько бы заработал швейцар, если бы вложил деньги в паевой фонд с 7 %-ным доходом. Скажем, он тратил, в среднем, по 600 долларов в неделю. Это 31 200 в год. За 10 лет у него накопилось бы больше 400 тысяч долларов. Через 18 лет у него был бы миллион. Никаких хитростей, никаких неправдоподобных шансов, никаких лотерейных билетов.
