К концу следующего десятилетия у крупнейшего «банка» мира будет почти три миллиарда клиентов в ста странах, а его капитализация приблизится к триллиону долларов. Ставлю на то, что этим «банком» окажется компания Ant Financial и что к 2025 году она превзойдет крупнейший банк нашего времени ICBC по числу клиентов, объему активов, сумме средств на счетах клиентов и рыночной капитализации. К 2025 году вы уже не будете конкурировать с другими банками – вы будете конкурировать с технологическими компаниями типа Ant Financial и Amazon. И если продолжать действовать как традиционный банк, то сражаться придется вслепую.
Проблема реальна: если не начать двигаться достаточно быстро и не заняться полной трансформацией бизнеса, следующие несколько лет будут, мягко говоря, непростыми.
Для меня именно это делает банковскую сферу такой захватывающей, особенной, динамичной и интересной. Если вы банкир, не приемлете риск и видите в описанных изменениях угрозу бизнесу вам стоит сменить работу. Например, пойти в Kodak или Blockbuster…
Спасибо за интерес к этой книге и участие в обсуждениях. Надеюсь, вы готовы к тому, что ждет нас в будущем: ведь оно наступит в любом случае.
Добро пожаловать в будущее – добро пожаловать в Банк 4.0.
Глоссарий
Аватар (avatar) – псевдоним и образ пользователя в компьютерных системах.
Аутсорсинг бизнес-процессов (business process outsourcing, BPO) – практика передачи части или всех процессов бэк-офиса сторонним компаниям или провайдерам услуг (как правило, передается функционал колл-центров и IT-поддержки).
Базель II и Базель III (Basel II, Basel III) – второе и третье Базельские соглашения о достаточности капитала, представляющие собой рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору в отношении банковского регулирования.
Банковский видеоцентр (video banking centre, VBC Citibank, 1996 год) – интерактивный круглосуточный банковский центр, предоставляющий физическим лицам возможность связаться со специалистами банковского обслуживания через интегрированную голосовую и видеосвязь.
Беспроводная связь ближнего радиуса действия (near field communication, NFC) – технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая позволяет осуществлять обмен данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров друг от друга.
Бизнес-для-бизнеса (business-to-business, B2B) – коммуникация, взаимодействие и коммерческие отношения между организациями, обычно осуществляемые в электронном виде с использованием веб-сайтов и/или веб-услуг.
Биткойн (bitcoin) – один из видов децентрализованной цифровой валюты.
Блог (blog, от «web log» – «сетевой журнал») – тип веб-сайта, где конкретный человек регулярно публикует статьи, размышления, хроники или иные материалы, например изображения или видео.
Большие данные (big data) – массивы данных, размеры которых превосходят возможности обычных программных средств по работе с информацией: сбору, управлению и обработке. Четко определенных размеров массивов, относимых к большим данным, нет; по состоянию на 2012 год большими данными считались массивы размером от нескольких десятков терабайт до многих петабайт.
Виджет (widget) – общий тип программных приложений, обычно портативных и работающих в разных операционных системах и на разных устройствах.
Виртуальные валюты (virtual currencies) – валюты, которые существуют в виртуальном мире и могут быть обменены пользователями на реальные деньги; примеры: линденские доллары, QQ-монеты, энтропийские доллары и другие.
Виртуальный центр поддержки клиентов (virtual support centre, VSC) – колл-центр, сотрудники которого представляют службу поддержки клиентов и обычно работают из дома.
Внебиржевая сделка (over the counter, OTC) – вид транзакций или торговых операций, осуществляемых от имени клиента трейдером или представителем клиента, у которого есть доступ к какой-либо закрытой финансовой системе или сети.
Высокообеспеченные клиенты (high net worth individuals, HNWI) – самый привлекательный сегмент клиентов для розничных банков; обычно вкладывают в инвестиционные продукты от 150 тыс. до 1 млн долларов.
Геолокация (geolocation) – технология определения географического положения человека или устройства с помощью обработки цифровой информации через интернет.
Глобальная система мобильных коммуникаций (global system for mobile communications, GSM) – основной стандарт цифровой сотовой связи, который использует 80 % мирового рынка мобильных коммуникаций.
Дешевый прототип (Lo-Fi prototype) – методика создания простого прототипа продукта, интерфейса или приложения для тестирования на целевой группе клиентов или пользователей.
Дополненная реальность (augmented reality, AR) – термин, описывающий цифровое взаимодействие с реальным миром.
Закон Гилдера (Gilder’s Law) – предложенный Джорджем Гилдером закон о том, что темпы роста пропускной способности сетей как минимум в три раза превышают темпы роста вычислительной мощности компьютеров.
Закон Меткалфа (Metcalfe’s Law) – сформулированный Робертом Меткалфом закон, который гласит, что полезность сети пропорциональна квадрату численности пользователей этой сети.
Закон Мура (Moore’s Law) – названный в честь Гордона Мура закон, согласно которому количество транзисторов в микросхеме удваивается каждые два года.
Интерактивное голосовое меню (interactive voice response, IVR) – автоматическая система обработки входящих вызовов, которую вы слышите, когда звоните на горячую линию или в службу клиентской поддержки; для навигации используются команды в тоновом режиме и/или голосовые ответы.
Интернет-протокол (internet protocol, IP) – основной протокол передачи данных или информации через интернет.
Кассовый модуль (high-counter) – обычный кассовый пункт в банковском отделении для осуществления операций с наличными деньгами.
Ключевые показатели эффективности (key performance indicators, KPI) – показатели, используемые в корпорациях для оценки и сравнения результатов деятельности подразделений, например объемы доходов и расходов, уровень конверсии, качество обслуживания клиентов и т. п.
Компьютерная телефония (computer-telephony integration/interface, CTI) – технология, обеспечивающая взаимодействие телефонных систем с компьютерными сетями.
Краудсорсинг (crowdsourcing, от «crowd» – «толпа» и «sourcing» – «привлечение ресурсов») – обращение к широкому кругу лиц для решения бизнес-задач, которые обычно компания решает своими силами либо с привлечением стороннего исполнителя. Позволяет руководителям расширить базу привлекаемых специалистов, а также получить более полное представление о потребностях клиентов.
