Изяслав Мстиславич сильно задумался, а я продолжил «ковать железо».
– Второе. Надо будет принять закон, что только СКБ сможет чеканить деньги (в том числе медные) и производить ценные бумаги, такие, например, как векселя-расписки, снабжая ими тот же Ростдом. Ну и третье, через несколько лет для популяризации векселей можно будет принять закон, что все торговые операции на сумму свыше десяти гривен должны осуществляться посредством векселей.
– Не пойму я, зачем тебе этот Ростдом сдался? Нечего тебе с ростовщиками связываться, хочешь организовать княжеский банк – пожалуйста! Но без всяких ростовщиков и Ростдома обойдешься! – сказал, как отрезал, Изяслав Мстиславич.
– А то, что большинство смоленских ростовщиков – это боярские холопы с челядинниками, тебе, отец, известно? Зачем нам с боярами друг другу оттаптывать ноги, наживать себе лишних врагов, если можно с ними объединиться, создав Ростдом?! Ведь мой СКБ, если он займется всеми ростовщическими операциями, запросто сможет разорить всех прочих мелких ростовщиков. А за спинами неприметных ростовщиков и менял стоят, как тебе, наверное, известно, богатые и влиятельные боярские дома. Все подгребать под себя опасно и недальновидно, – продолжил я развивать тему. – Нужно уметь делиться с влиятельными людьми, и они к тебе сами потянутся, будут тебе поддержкой и опорой, а не обездоленными тобой врагами. Богатей сам и давай возможность богатеть другим. Я уже не говорю о том, что, сотрудничая с купцами-ростовщиками, я смогу быстро обзавестись подготовленными кадрами, знающими все тонкости ростовщического дела! – окончательно добил я Изяслава Мстиславича, и он под напором таких аргументов был вынужден отступить.
– Сдаюсь! Убедил старика! Откуда ты только все больше новых слов и выражений набираешься? – сам себе задал риторический вопрос Изяслав Мстиславич. – Скоро, глядишь, тебя и русичи понимать перестанут!
– Некоторые слова из греческих книг, некоторые сами собой рождаются, – скромно пожал я плечами.
– Ладно, дальше валяй! Насколько я понял, СКБ будет чеканить монету и выделывать бумажные расписки, кои ты обозвал векселями. Подробней мне изложи! – приказал князь.
– Все очень просто. Купец может сдать в Ростдом деньги в одном городе (к примеру, в Зарое), а вместо денег получить расписку-вексель.
– Слово расписка я разумею, а что это за вексель?
– Вексель в переводе с немецкого означает обмен. Сам знаешь, я и с немецкими купцами особенно тесно общаюсь. Просто вексель, на мой взгляд, звучит благозвучней, чем расписка.
– Название сути дела не меняет, как ты любишь говаривать, – съязвил Изяслав Мстиславич, – дальше продолжай!
– Сразу замечу, первое время все векселя будут именными, то есть в векселе будет указываться конкретное лицо, на какую сумму и кому он выдан. Впоследствии можно будет дополнительно ввести простой вексель на предъявителя. С именным векселем можно поехать в другой город без денег, даже если такого купца ограбят, то он ничего кроме бумажки вексельной не потеряет и в случае ограбления просто вернется назад, где и восстановит вексель в банке, его выдавшем.
– А грабитель, если сдаст вексель в банк, разве не сможет украсть чужие деньги? – спросил Изяслав Мстиславич.
– Воры просто не смогут по украденным векселям получить деньги. Вексель он на то и именной, что выдаваться будет конкретному лицу, с указанием имени, возраста, внешних примет. На крупные суммы можно даже будет пароли, то есть секретные слова, ввести. Так вот, – я продолжил прерванное повествование, – выехав из Зароя, сдав в местное отделение банка деньги и получив вексель, купец, приехав в Смоленск, просто предъявляет вексель и спокойно получает свои деньги. Может получить часть денег (в векселе делается особая пометка), может все. Здесь понятно, что чем больше банковских отделений по княжеству – тем лучше, выше денежный оборот. За перевод денег из пункта «А» в пункт «Б» буду брать вексельную пошлину в размере одного процента от суммы перевода.
– М-да… – неопределённо промычал князь.
– Но таким именным векселем нельзя будет расплатиться с другим купцом. Чуть позже можно будет ввести простые векселя, на предъявителя, без указания имени владельца. Простыми векселями купцы смогут рассчитываться между собой. Но для этого простые векселя должны будут быть хорошо защищены от подделки. Поэтому раньше чем через погода-год их в обращение не удастся ввести. Здесь мне будет особо необходима моя химическая мастерская, может, какой новый краситель в ней изобретут или научатся особым способом выделывать бумажные векселя.
Изяслав Мстиславич сидел, как воды в рот набрал, осмысливая сказанное. Было видно, что векселя и их оборот для него темный лес.
– Еще Ростдом деньги, как монетой, так и векселями, будет выдавать в долг под проценты
[18]. Размеры процентной ставки ограничены сверху – ведь согласно «Уставу о резах» Владимира Мономаха
[19] нельзя превышать годовую ставку в пятьдесят процентов. При этом если должник выплатил по набежавшим процентам, в два с половиной раза превышающим изначальную сумму долга, то ростовщик теряет право на взыскание основной суммы долга. Чтобы не прогореть и гарантировать возвращение долга, ссуды следует выдавать только под залог имущества
[20].
– Здесь понятно, этим ростовщики и сейчас пробавляются. Ты мне вот что лучше скажи, думаешь, что купцы кинутся свое серебро на твои векселя менять? – со скептической ухмылкой спросил Изяслав Мстиславич.
– Я понимаю, что поначалу все равно векселя не будут пользоваться доверием, поэтому, чтобы наработать практику, поначалу введу вексельное безналичное обращение внутри своих предприятий и сотрудничавших с ними гостей торговых и купцов, в том числе среди пайщиков. Позже, с ростом числа отделений Ростдома, можно будет все княжеские налоги и сборы осуществлять через векселя, а физическое перемещение денег – через банковские отделения. Еще одной новинкой станет сберегательная функция. Здесь все просто, любой желающий сможет отдать свои деньги в банк на хранение, на депозитарные или текущие счета под проценты, которые будут нарастать.
– Резу за хранение банк будет платить? Наоборот надо бы.
– Обдумаем этот вопрос, – покорно согласился я, – он не первостепенной важности. Дополнительно можно будет попробовать ввести страхование торговых грузов.
– А это что еще за напасть? – удивился уже слегка осоловевший князь.
– Страхование грузов практиковалось еще в Римской империи. При въезде на территорию княжества транзитные купцы платят (страхуют в банке) дополнительно к другим пошлинам, например, десять процентов стоимости грузов. Если в пути – речном или сухопутном – на территории подконтрольных нам земель купца ограбят, то банк должен будет возместить полную стоимость застрахованных грузов. Но этим опять же можно будет заняться, только когда мы будем хорошо контролировать земли княжества и при росте числа банковских отделений. То есть это дело не завтрашнего дня, так, заметки на будущее, но года через два можно будет попробовать запустить страхование. На этом у меня всё, вот такие вот пироги, отец. Что скажешь?
