Упрощаем финансовое устройство
Упростить общение с финансами можно также за счет инфраструктуры (имеются в виду расчетные счета, вклады, кредитные карты, платежи и как они взаимодействуют). Чем меньше времени вы возитесь в сложном механизме своей финансовой системы, тем меньше воспринимаете это как повинность и тем эффективнее она работает.
Учитывать ежедневные траты гораздо легче, если в процессе участвует меньше агентов. Некоторые семьи осуществляют обязательные платежи (ипотека, страховка и пр.) с текущего счета, а произвольные – с одной-единственной кредитной карты. Вот какое простое низкотехнологичное решение предложила одна из читательниц нашего блога.
Джессика c thedebtprincess.com, через блог Minimalist Parenting:
Первого числа каждого месяца я достаю наличные и раскладываю их по конвертам – чтобы хватило на месяц. Я даже дебетовую карту не ношу, только конверты в органайзере. Таким образом я гарантированно остаюсь в пределах своего ОЧЕНЬ МАЛЕНЬКОГО бюджета.
Если вам кажется неудобным носить с собой так много наличных, мудрый читатель Parent Hacks модифицировал эту идею и вместо конвертов с деньгами предлагает использовать подарочные сертификаты.
Автоматизируем расходы, сбережения и платежи
По поводу перевода финансов в автоматический режим есть два противоречащих друг другу мнения. Одни считают, что чем меньше в эти материи вмешиваешься, тем больше шансов накопить деньжат. Другие же приравнивают «финансовый автопилот» к потере бдительности и считают это недостатком. Но только вам решать, поможет или помешает автоматизация расчетов достижению ваших целей. Мы, как всегда, ратуем за автопилот, поскольку он освобождает клетки мозга, которые можно использовать для чего-нибудь более стоящего. Договоритесь, чтобы зарплатные средства начислялись вам прямо на счет. Ознакомьтесь с онлайн-версией вашего банка и посмотрите, какие процессы возможно перевести в автоматический режим (к примеру, платежи, переводы со счета на счет).
Kim@observacious, через блог Minimalist Parenting:
Моя мать всегда учила меня «сначала платить себе». Эта задача заметно упростилась с появлением безналичных вкладов и автоматических переводов. Наши деньги автоматически (делятся и) распределяются между долгосрочными вкладами (для неопределенных целей), краткосрочными вкладами (для предстоящих трат, обычно связанных с домом), «карманными» счетами, моим и мужа, и нашим общим расчетным счетом. И, несмотря на то что я всегда стараюсь оставлять на основном текущем счете некий буфер средств, как правило, мы не уходим в минус. Если к середине месяца баланс оказывается слишком низким, мы просто затягиваем потуже пояса на пару оставшихся недель. Поскольку деньги распределяются заранее, мы умудряемся немного отложить даже в те месяцы, когда на основном счете у нас не остается ни цента.
Адриан с babytoolkit.com, через блог Minimalist Parenting:
Мы завели отдельный счет, который считаем условно-депозитным, для крупных (скучных) расходов: налогов на собственность, страховых взносов, лицензирования и пр. Я ежегодно подбиваю все заработки за истекший год и делю их на количество платежных периодов (у нас их 12, поскольку доход мы получаем ежемесячно). Полученную сумму мы кладем на счет и добавляем еще немного сверху, чтобы покрыть возможные изменения зарплатной ставки (скажем, 150 долларов в год). В итоге, когда приходят большие счета, нам не приходится судорожно выискивать деньги.
Опять-таки, начните с малого. Если при мысли о распределении средств между многочисленными счетами ваш мозг взрывается, начните переводить по 50 долларов ежемесячно на свой сберегательный вклад. Как только вы почувствуете, насколько это удобно, вы сразу же придумаете еще 100 000 способов сэкономить время и силы.
Нанимаем профессиональных помощников
Понятно, что вы уважаете заветы минимализма, но вся эта история с деньгами все равно вгоняет вас в депрессию. Если дело обстоит именно так, то наем профессионала (бухгалтера, специалиста по финансовому планированию и пр.) может оказаться хорошим вложением в ваше финансовое и психическое здоровье.
И все же позвольте вам заметить: основы личного финансового планирования так просты и прямолинейны, что ими может овладеть любой. Прочитайте совсем немного по данному вопросу – и вы уже будете на голову выше среднестатистического потребителя (посмотрите в разделе «Полезные ресурсы», какую мы рекомендуем литературу по данной тематике). Немного самообразования не повредит, даже если вы все-таки решите нанять профессионала, – как минимум будете задавать умные вопросы. Совет со стороны тоже может способствовать переходу от мыслей к делу.
Стэси с hometownperch.com, через блог Minimalist Parenting:
Мы с мужем испробовали все существующие методики и все равно перебивались от зарплаты до зарплаты. То, что срабатывало для других, нам ну совсем не подходило. В итоге нас спас Университет финансового благополучия (Financial Peace University). Мы начали учиться всего несколько месяцев назад, но наша жизнь с тех пор перевернулась на 180°.
Учим детей распоряжаться деньгами
Независимо от материального положения семьи вы в состоянии обучить детей базовым навыкам обращения с деньгами и как их лучше тратить, будь то на себя или на других. Вот несколько идей, с чего начать.
Входящие деньги
На первой фазе обучения важно, чтобы ребенок понял, откуда берутся деньги (к примеру, что они не растут на деревьях). Любой доход, получен ли он в качестве подарка или вознаграждения за работу, является первым шагом к освоению механики сбережений и расстановки приоритетов при покупках.
Карманные расходы
Чтобы дети втянулись в процесс, можно давать им деньги на карманные расходы. Не нужно усложнять систему – просто продумайте, какую сумму вы готовы еженедельно на это тратить, и будьте последовательны. В плане возраста нам кажется логичным делать это с первых классов школы, когда дети начинают ежедневно сталкиваться с цифрами и математикой, то есть лет в семь или восемь.
Что касается суммы, тут все зависит от вас и вашей системы. Существует негласное правило давать по доллару на год жизни, но если карманные расходы скорее символичны, то это много, а если вы ожидаете от ребенка совершения покупок, то мало.
Аша Дорнфест: Мы с Раулем заметили, что в день выдачи карманных денег у нас вечно не хватает наличности, и вся затея таким образом утрачивала смысл. Поэтому мы перешли на «дебетовое» мобильное приложение KiddyBank, которое автоматически раз в неделю пополняет «счет» каждого ребенка на сумму причитающихся ему карманных денег. Если кто-то из детей хочет совершить покупку, мы просто вычитаем стоимость покупки из имеющейся на счету суммы. Система работает прекрасно, потому что все знают, сколько осталось свободных средств.
