Использование наличных денег
• Расчеты по счетам между несвязанными компаниями, осуществляемые наличными деньгами или электронными переводами.
• Платежи размером чуть ниже порога для подачи отчета об операции с использованием мелких купюр при почтовых переводах, расчетах за авиабилеты, гостиницы и потребительские товары.
• Частое внесение наличных денег на депозитный счет или вложение крупной суммы наличными.
• Требование исключения из правил при размещении на депозите наличных денег и денежных эквивалентов.
• Использование банкнот политическими деятелями.
• Частый размен крупных банкнот на мелкие политическими деятелями.
• Многократное использование банкомата с функцией приема денег для пополнения депозита или приобретение дорожных чеков на суммы чуть ниже пороговой.
• Многократные денежные переводы в пользу иностранных банков или компаний или с их стороны.
• Многократные денежные поступления или платежи со стороны клиента, который обычно получает чеки или банковские переводы.
• Неожиданные перерывы в снятии средств с банковских счетов.
• Неожиданное увеличение депозитов или снимаемых сумм, объясняемые, например, «участием в лотерее».
Знание бизнеса
• Создание бизнеса в отсутствие реального знания сектора.
• Операции не имеют делового смысла, четкой стратегии или не соответствуют целям клиента.
• Высокий оборот средств, низкий риск или его отсутствие без очевидной деятельности.
• Безразличие к высокому риску и высоким транзакционным издержкам.
• Купля-продажа высокорискованных ценных бумаг (законная деятельность, однако связанная с мошенничеством).
• Сделки в высокорискованных областях без видимого смысла.
• Многократные операции с суммами чуть ниже порога для представления отчета.
• Частое получение электронных переводов, которые снимаются с помощью чека или дебетовой карты без очевидной деловой цели.
• Неожиданный крупный платеж за границу или из-за рубежа без очевидной причины.
• Переводы в пользу несвязанных третьих сторон.
• Размещение на депозите крупной суммы для определенной цели с неожиданным использованием на другие цели без каких-либо объяснений.
• Неоправданно сложные распоряжения.
• Несовместимость операций по счетам в плане размера, назначения, периодичности, особенно в случае международных переводов.
• Несоответствие бизнеса бизнесу других организаций сходного размера в той же отрасли.
• Смешивание личных и корпоративных средств.
• Попытки избежать учета или выполнения требований по представлению отчета.
• Запрос на выполнение операции без документации, необходимой в соответствии с обычными требованиями.
Знание клиента
• При установлении контакта дается ссылка на имя старого клиента, однако у этого клиента изменился адрес и он недоступен.
• Адрес компании совпадает с адресом обслуживающей компании или агента.
• Документы, удостоверяющие личность, выданы в другой стране, особенно в экзотической, предъявляется дипломатический паспорт или ксерокопия документов (с извинениями или без извинений).
• Неготовность, нежелание или неспособность предоставить информацию и поддающиеся проверке документы о себе, компании, ключевых представителях, собственниках или лицах, осуществляющих контроль, или бизнес-план.
• Ложные или вводящие в заблуждение заявления (или отсутствие заявлений) о происхождении средств, особенно после прямого запроса.
• Клиент проявляет необычный интерес к требованиям по борьбе с отмыванием денег и процедурам представления отчетов о подозрительных операциях при обсуждении принадлежности и характера бизнеса, источника активов.
• Негативная информация при наведении справок о клиенте и его связях.
• Уклончивость при ответе на вопрос о связях с подозрительной стороной сделки.
• Необычное или подозрительное удостоверение личности или документация по бизнесу.
• Бизнес, якобы являющийся результатом конфиденциального соглашения с известной компанией, государственным ведомством или известным состоятельным лицом.
• Бизнес финансирует конкретную благотворительную акцию.
• Открытие множества счетов на одно и то же имя.
• Предоставленная информация противоречит обычной деловой практике.
• Бизнесом управляет лицо, имеющее доступ к инсайдерской информации о высокодоходном рынке.
Сигнальные индикаторы в страховании
• Запрос на неподходящий продукт без веских оснований.
• Повышенный интерес к условиям аннулирования договора или возврата суммы при его досрочном расторжении, а не доходности.
• Запрос на предоставление возможности увеличивать размер небольших полисов или операций с регулярными платежами путем единовременного внесения крупной суммы.
• Принятие невыгодных условий, касающихся состояния здоровья или возраста.
• Контракт на страхование жизни сроком менее трех лет.
• Запрос, сделанный через неизвестного брокера или брокера из региона с сомнительной репутацией.
• Первый платеж поступает с иностранного банковского счета, особенно из стран с нежестким регулированием.
• Приобретение страховых продуктов с использованием чека третьей стороны.
• Использование контрактной гарантии, требующей осуществления трансграничного платежа.
• Частая смена бенефициариев.
• Попытка заимствовать максимально возможную сумму под полис с однократной уплатой премии вскоре после его приобретения.
• Клиент отказывается от инвестиции или страхования вскоре после приобретения, особенно если возмещение выплачивается третьей стороне.
Оценка прогресса
Вклад в успешную реализацию мер по борьбе с отмыванием денег вполне можно охарактеризовать и измерить. Это позволяет установить пороги адекватности и неадекватности и оценить ситуацию в любой стране. Вслед за этим можно осуществлять мониторинг изменения состояния страны (или ключевых институтов) во времени или относительно сопоставимых стран по одним и тем же критериям. Оценка ситуации в стране также помогает выявить пробелы, требующие устранения, и определить необходимые затраты. Это дает возможность направить ресурсы туда, где они дадут наибольший эффект.
Определение критериев измерения, однако, само по себе не повышает эффективность. Необходимо создать систему мониторинга, которая свяжет эффективность реализации мер с их воздействием на отмывание денег и коррупцию. Вместе с тем индикаторам, позволяющим оценивать такое воздействие и взаимосвязь мер по борьбе с отмыванием денег со сдерживанием коррупции, уделялось недостаточное внимание. Индикаторы, способные демонстрировать результаты, очень важны с учетом высокой стоимости реализации мер по борьбе с отмыванием денег.
