Онлайн книга
Куда исчезают деньги и почему их нет в кармане в нужный момент? Почему проваливаются все планы разумно и расчетливо управлять собственными средствами? Как купить то, что купить нельзя, но очень хочется? Ответить на эти злободневные вопросы берется опытный финансовый консультант Юлия Сахаровская. Она рассказывает о том, как составлять и вести личный и семейный бюджет, где хранить деньги, как их копить и разумнее тратить, как избавиться от ненужных расходов. И как, в конце концов, купить домик на море, не лишая себя повседневных радостей.
Эта книга научит вас правильно распоряжаться деньгами – составлять ясный финансовый план и пользоваться современными финансовыми инструментами: вкладами, картами, ПИФами. С ее помощью вы быстро поймете, какой стиль и методы управления деньгами больше всего подходят именно вам, как начать новую финансовую жизнь прямо сейчас.
Оглавление книги
- Введение
- Глава 1. Деньги управляют вами
- Как большинство представителей среднего класса относится к деньгам?
- Тест «Состояние ваших личных финансов»
- Мифы «среднего класса» – куда реально уходят деньги
- Финансовое планирование: почему его нет
- Покупка квартиры в ипотеку для сдачи ее в аренду
- Гарантия 10–20 % доходности в год, или Признаки финансовой пирамиды
- Вечный вопрос: в какой валюте хранить деньги?
- Имеет ли смысл откладывать небольшие суммы?
- Кредиты – классика жанра
- Кредит для инвестирования?
- Поддаемся эмоциям
- Недвижимость как панацея
- Автомобиль как критерий успешности его владельца
- Самообразование
- Резюме
- Глава 2. Начинаем эффективно управлять деньгами
- Доходы, расходы и «список счастья»
- Оптимизация текущих расходов
- Коммунальные и бытовые расходы
- Расходы на питание
- Медицинские расходы
- Транспортные расходы
- Расходы на одежду и обувь
- Досуг
- Подарки
- Отпуск
- Страхование жизни и имущества
- Рисковое страхование жизни
- Страхование имущества
- «Эффект тумбочки», или Неопознанные расходы
- А вы все знаете о налоговых вычетах?
- Налоговые вычеты в случае приобретения недвижимости
- Осторожно, риелтор-налогофоб!
- Налоговые вычеты в социальной сфере
- Оптимизируем расходы на достижение целей
- Покупка недвижимости
- Покупка машины
- Образование
- Резюме
- Глава 3. Составляем семейный бюджет
- Как взять свои деньги под контроль
- Личные финансовые отчеты
- Доходы и расходы: три шага для контроля своих денег
- Шаг 1. Определите статьи доходов и расходов
- Мы всегда сами себя обманываем. Взгляните объективно на свой кошелек
- Шаг 2. Запишите все ваши доходы и расходы
- Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет
- Варианты ведения бюджета
- Активы и пассивы – что у меня есть и кому я что должен
- Анализ активов
- Анализ пассивов
- Практикум: построение личного балансового отчета
- Ставим долгосрочные цели и включаем в бюджет статьи «на будущие траты»
- Финансовое планирование – путь к достижению «списка счастья»
- Составляем личный финансовый план
- Мечты становятся реальностью…
- Типовые варианты семейных бюджетов/планов
- Семья Ивановых: Элеонора, ее сын Арсений и гражданский муж Анатолий. Санкт-Петербург
- Анализ текущей ситуации и рекомендации по ее изменению
- Основные предпосылки планирования
- План текущих доходов и расходов (до выхода на пенсию)
- Семья Озеровых: муж Антон, жена Екатерина, двое детей. Москва
- Анализ текущей ситуации и рекомендации по ее изменению
- Основные предпосылки планирования
- Семья Комиссаровых: муж Иван, жена Марина, сын Кирилл. Екатеринбург
- Анализ текущей ситуации и рекомендации по ее изменению
- Основные предпосылки
- Резюме
- Глава 4. Мы управляем деньгами
- *****
- Правильно работаем с деньгами
- Где хранить деньги?
- Храним деньги дома…
- Ростовщичество
- Банк. Текущий счет. Карточный счет
- Банк. Депозитный счет
- Как копить деньги и сделать так, чтобы деньги работали на вас
- Инвестиционные фонды
- Классические инвестиционные фонды
- Хеджевые фонды
- Структурированные ноты
- Долгосрочные программы накопительного страхования жизни
- И снова о возможных способах организации вложений ваших денег…
- Портфель инвестиций Ивана
- Если вы все же решили взять кредит…
- Экономим время: автоматизируем семейный бюджет
- Думаем о будущем: обеспеченная старость
- Вместо заключения
- Для чего?
- Благодарности