Онлайн книга
Гениальная книга по личным финансам от признанного эксперта. Вы узнаете, во что вкладывать деньги, как достичь свои финансовые цели, можно ли купить недвижимость за 100 долларов, когда и как грамотно брать кредиты. Автор разбирает свежие примеры из жизни реальных людей. Наталья Смирнова – лучший финансовый советник по Европейскому региону; выступает на федеральных каналах и радио в качестве эксперта по личным финансам.
Оглавление книги
- Введение Модели управления финансами
- Глава 1 Отправная точка: определяем финансовую фазу жизненного цикла
- Стадия «Формирование»
- Стадия «Развитие»
- Стадия «Зрелость»
- Стадия «Пассивный доход/Старость»
- Глава 2 Цели и ресурсы для их достижения
- Ставим финансовые цели и оцениваем их реалистичность
- Кредит здесь и сейчас или лучше накопить?
- Виды целевых кредитов
- Нецелевые кредиты
- 2 варианта накоплений – своими силами и с использованием кредитных средств
- Глава 3 Как учитывать доходы и расходы и правильно экономить?
- Анализ доходов
- Оптимизация доходов
- Анализ расходов
- Какой должна быть разница между доходами и расходами?
- Могут ли ваши активы работать эффективнее?
- Можете ли вы больше зарабатывать?
- Можете ли вы снизить расходы с помощью финансовых инструментов?
- Можете ли вы снизить расходы иным способом?
- На чем экономить точно не стоит?
- Глава 4 Такие разные риски… Как от них застраховаться и на какую сумму?
- Риск внезапных незапланированных расходов и безработицы
- Риски, связанные с ущербом или утратой имущества
- Риск гражданской ответственности
- Риск заболеваний и несчастных случаев
- Уход из жизни по причине несчастного случая.
- Потеря трудоспособности основного кормильца или иных членов семьи
- Глава 5 Опасения и надежды тех, кто боится инвестировать: насколько они реальны?
- Нельзя запланировать финансовые возможности ребенка
- Риски трудоспособности ребенка
- Риски взаимоотношений
- Рубль обрушится
- Облигации ждет дефолт
- Акции обесценятся
- Брокер лишится лицензии или обанкротится
- Недвижимость рухнет в цене
- Первое и основное – отсутствие четкой цели для инвестиций
- Непонимание сути финансового инструмента и его стратегии
- Отсутствие диверсификации
- Недооценка своей реакции на риск
- Непонимание комиссий и налогов
- Глава 6 Инвестиции – только для миллионеров? Минимальная сумма для начала инвестирования
- На малых суммах все равно не заработать
- Для малых сумм нет инструментов
- Облигации
- Акции
- Биржевые фонды
- Структурные продукты – биржевые структурные облигации
- Краудфандинг
- Драгметаллы
- Глава 7 Экономические циклы: подбираем инструменты в соответствии с ситуацией на рынке
- Глава 8 Доходные карты, депозиты и фонды: где хранить заначку?
- Доходные карты
- Накопительные счета
- Депозиты
- Фонды денежного рынка
- Глава 9 Как инвестировать в долг: облигации, микрозаймы, краудфандинг
- Облигации
- Инвестиционные фонды облигаций
- Доверительное управление на базе облигационных стратегий
- Личный (персональный) брокер для облигационных стратегий
- Торговые роботы, robo-advisors, автоследование
- Структурные продукты облигационных стратегий
- Инвестиционное страхование жизни
- Микрофинансовые компании и кредитные кооперативы
- Краудфандинг
- Глава 10 Акции: всегда ли это риск?
- Инвестиции в акции
- Фьючерсы, опционы
- Инвестиционные фонды акций
- Доверительное управление, личный брокер, торговые роботы, автоследование, robo-advisors
- Структурные продукты, БСО
- Инвестиции в акции через инвестиционное страхование жизни
- Глава 11 Золото: «тихая гавань» на период кризиса
- Слитки
- Монеты
- Обезличенный металлический счет
- Фьючерсы и опционы на золото
- Облигации золотодобывающих компаний
- Акции золотодобывающих компаний
- Инвестиции в фонды золота
- Инвестиции в золото через структурные продукты
- Инвестиции в золото через инвестиционное страхование жизни
- Глава 12 Недвижимость: только ли это квартира?
- Недвижимость для сдачи в аренду
- Недвижимость в ипотеку для сдачи в аренду
- Недвижимость в надежде на рост
- Облигации компаний в сфере недвижимости
- Акции компаний в сфере недвижимости
- Инвестиции в фонды недвижимости
- Инвестиции через структурные продукты
- Инвестиции в недвижимость через инвестиционное страхование жизни
- Глава 13 Налоги: сколько платить и как сэкономить?
- Налоговое резидентство
- Налоговые ставки
- Налоговые вычеты
- Когда подавать декларацию?
- Особенности налогообложения инвестиционных инструментов в иностранной валюте. Налог на курсовую разницу
- Инструменты без курсовой разницы
- Инвестиции в иностранной валюте на российском рынке со льготным налогообложением
- Инвестиции на зарубежных рынках
- Глава 14 Финишная прямая: составляем инвестиционный портфель, выбираем брокера и управляющую компанию
- Глава 15 Личный финансовый план: насколько он должен быть детальным?
- Проверка финансов раз в квартал
- Ежемесячный план действий
- Бюджет на год
- Вместо заключения: рассчитываем капитал для пассивного дохода
- Список литературы
- Алфавитный указатель
- Словарь